Debit Card от вашего счета для родственников Канада

Содержание поста:

Using debit cards

A debit card is a plastic card that you can use to pay for goods and services, or withdraw money, directly from your bank account. You may have to pay a fee when you use your debit card.

Financial institutions, such as banks and credit unions, usually give you a debit card when you sign up for an account.

Information you must receive when getting a debit card

Organizations that sign on to the Debit Card Code, such as banks, agree to give you the following information before you get a debit card:

Daily limits

Your financial institution may set a daily dollar limit on the amount of money you can withdraw from your account with your debit card. Your financial institution may check your credit history to set the daily limit on the card.

There may be different limits for:

  • cash withdrawals
  • in-store purchases
  • online purchases

Check with your financial institution to find out about your debit card’s daily limit and any fees that may apply when you use your debit card.

Personal identification number (PIN )

Your personal identification number, or PIN, is a numeric password that verifies your identity. It allows you to access your account information.

You’ll need a PIN to use your debit card. You don’t need a PIN for contactless payment where you tap your card on a payment terminal.

Choosing your PIN

Some financial institutions may send you a pre-assigned PIN for your debit card. Others may ask you to choose the PIN. If you don’t receive a PIN, contact your financial institution.

To protect yourself against fraud, change the PIN that the financial institution gives you. When you choose your own PIN, choose one that others can’t guess easily.

Choose a unique PIN.

Don’t use any of the following, alone or in combination:

Protect your PIN

You may be responsible for unauthorized transactions, meaning those you didn’t make or approve, if you don’t protect your PIN.

To protect your PIN:

  • don’t keep it close to your debit card
  • don’t write it on your debit card
  • never give it to anyone, not even a family member
  • cover the PIN pad when entering it at an ATM or in-store terminal
  • cancel the transaction and use a different machine if someone is watching you or if you suspect anything unusual
  • notify your financial institution immediately if you think somebody has it

Convenience fees

In some cases, you may need to pay a convenience fee for the use of the payment terminal when you pay with your debit card in-store.

A merchant or automated teller machine (ATM) operator can charge you a convenience fee or surcharge fee if:

  • the fee appears on the screen where you enter your PIN
  • it gives you the option to cancel the transaction at no cost before you complete your transaction

  • most merchants don’t charge a fee when you pay by debit
  • some merchants may require that you make a minimum purchase to pay by debit

To avoid fees when using debit to pay for purchases, you can:

  • use other means of payment, such as cash, cheque or credit card
  • check to find out if the merchant charges to accept these other forms of payment and if so, how much
  • go to another merchant who does not charge for this service

Interac can investigate the situation if you provide:

  • the name and address of the merchant
  • details from the transaction record
  • the amount of the surcharge

ATM transactions

You can use your debit card at an ATM for transactions such as deposits, withdrawals and bill payments from your account.

When you use your debit card at an ATM, you’ll need to insert your card and enter your PIN to complete transactions. You may pay a fee if you use an ATM that does not belong to your own financial institution.

A convenience fee can may also be a fee charged by an ATM operator to non-customers for the use of their ATM. For example, you’ll pay a convenience fee when you withdraw money from your account using another financial institution’s ATM.

What to do if an ATM keeps your debit card

If the ATM keeps your debit card, contact your financial institution or the ATM owner directly. Most ATMs will have contact information posted on them. There may be a toll-free number.

Ask your financial institution to cancel your lost debit card and issue a new one. This will protect you against fraud.

Making purchases

You may use your debit card to make in-store and online purchases.

In-store purchases

When you use your debit card in-store, you’ll need to insert your card or swipe it in the payment terminal, or tap it on the terminal. If you insert or swipe your card, you’ll need to enter your PIN on the PIN pad to authorize the transactions.

You may pay a convenience fee when using your debit card for in-store purchases.

Online purchases

You can use your debit card to make purchases online. When you do this, you don’t need to give personal financial details to the online merchant. You also don’t need to create a separate online bank account to make purchases.

If you use the Interac Online service to buy something from a merchant’s website, you’ll be protected against fraudulent transactions. Some financial institutions and card issuers may also extend these protections to mobile transactions.

Using debit when you travel

Your debit card will work in most countries, but there are some exceptions.

Some countries may not have ATMs, but may still let you use your debit card for in-store purchases.

Using your debit card in other countries

Whether or not your debit card will work in other countries depends on which ATM networks your financial institution belongs to.

Look to see which ATM network logo appears the back of your debit card. For example, your card may list logos like Plus, Maestro or Cirrus. You’ll need to check each foreign ATM machine before using it to see if it’s part of your financial institution’s ATM network.

Before travelling, check with your card issuer for more information. The name or logo of the card issuer is usually on the card itself or on the card packaging.

Finding ATMs in other countries

The most common ATM networks belong to Visa and MasterCard.

Both companies have ATM locators that you may use to help find ATMs in the countries where you plan to travel.

If you can’t find an ATM in the places you plan to visit, you’ll need to find other ways of exchanging cash, such as at local banks or currency exchanges.

Travel with other forms of money, such as a credit card, prepaid travel card or cash in case someone steals your debit card or it does not work.

Unauthorized transactions when using your debit card in other countries

Check with your card issuer to find out how you’re protected when using debit in other countries. Your protection will depend on who issued the card and which payment card network, such as Visa or MasterCard, owns the ATM network.

Tips for using debit in other countries

Here are a few things to keep in mind if you want to use your debit card outside of Canada:

You may want to notify your financial institution of when and where you plan to travel. This will help make sure your debit card isn’t frozen while you travel. Contact your financial institution or check your account agreement for more information.

Unauthorized debit transactions

You’re protected against unauthorized transactions when you use debit card services in store, at a point-of-sale terminal or at an ATM.

You may get money back for unauthorized transactions if you take steps to protect your PIN.

You’re not responsible for losses that result from circumstances beyond your control, this includes:

  • technical problems. For example, the ATM didn’t give you the full amount cash you asked for, but still deducts the amount you asked for from the account.
  • unauthorized transactions, as long as you didn’t contribute to the loss. For example, you would have contributed to the loss if you shared your PIN with someone.

You’ll be responsible for losses in situations where you contribute to or encourage unauthorized use of your card.

You could be liable for losses if you’ve:

  • told your card’s PIN to someone else
  • kept a written record of the PIN «in proximity to» the card, including writing the PIN on the back of the card
  • not reported your card as being lost or stolen as soon as possible
  • refused to cooperate in any investigation of unauthorized use
  • made fraudulent deposits with your cards

Check your card agreement to make sure you know your responsibilities.

Lost or stolen debit cards

Report your card as lost or stolen as soon as possible. Check your cardholder agreement for the length of time you have to report the card lost or stolen.

If your card is lost or stolen and purchases are charged to it afterwards, you, as the cardholder, won’t be held responsible if:

  • your card has expired or had previously been cancelled
  • you report that someone else, beyond your control, may know your PIN
  • you’ve taken reasonable steps to protect your PIN
Очень важная для вас статья:  9 лучших Spa-салонов Ванкувера

Some debit cards have a payment card network logo, such as Visa or MasterCard. If you pay online using this type of debit card, the network’s zero liability protections apply. Check the terms and conditions and contact the card issuer for more details. The name or logo of the card issuer can usually be found on the card itself.

Make a complaint about a debit transaction

Learn who to contact if you have a problem with a debit transaction and how to file a complaint:

Переводы из-за рубежа: инструкция по применению

Каким способом лучше всего переводить деньги из-за границы? Облагаются ли такие переводы налогом? Основные аспекты переводов из-за рубежа на счета физических и юридических лиц рассмотрим в нашем обзоре.

Переводы в России для многих граждан – обычное и понятное дело. А вот о переводах из-за рубежа – мало кто что знает. Кроме того, даже в сети нет подробной информации и инструкции, как правильно сделать или получить перевод из-за границы. В зависимости от вашей жизненной ситуации можно выделить несколько вариантов.

Перевод из-за границы от родственников и друзей

Western Union, MoneyGram — быстро, но дорого

Если вы хотите получить небольшой разовый перевод из-за рубежа (например от друга в качестве подарка или от родственников), то можно воспользоваться системой денежных переводов типа Western Union или MoneyGram. Во-первых это будет быстрее, чем через банк, а во-вторых проще в получении — за получением перевода можно будет обратиться практически в любой банк-партнер с паспортом. Деньги вам выдадут в той валюте, в которой они были отправлены, либо сконвертируют по курсу банка.

Комиссия за такой перевод составляет в среднем 1-2%, но при больших суммах начинается от 0,5%. Деньги приходят мгновенно или за один день (12-часовой перевод у Western Union стоит дешевле). Отправитель передает получателю секретный цифровой код. При получении необходимо предъявить паспорт.

  • Плюсы: быстро, без открытия счета.
  • Минусы: необходимо идти в банк и получать наличные, а наличных может не быть в кассе банка, курс конвертации в банке-агенте может быть не лучшим, высокая комиссия за перевод.

Перевод на банковский счет

Банковский перевод из-за рубежа осуществляется по международным реквизитам банка. Вам понадобится:

  • международное название (например, Sberbank),
  • SWIFT-код (обратите внимание, что у региональных подразделений Сбербанка эти SWIFT-коды разные),
  • номер счета,
  • имя получателя латиницей (уточните написание имени в банке или пишите также, как на вашей банковской карте),
  • назначение платежа, например, gift (подарок).

Перевод можно получить, как на карточный счет, так и на обычный. Но стоит заранее ознакомиться с тарифами банка:

  • Зачисление на счет в большинстве банков бесплатно, но может быть ограничение на сумму, сверх которой берется комиссия.
  • А вот снятие или перевод с банковского счета может облагаться комиссией в 1-2%, если деньги пришли безналичным путем и пролежали на счете менее 10 — 30 — 60 дней. В тарифах дебетовых карт такое ограничение встречается реже, но может быть ограничение на снятие, например, 150 000 в месяц без комиссии, а свыше — комиссия 2%.
  • В некоторых банках отказываются зачислять валютные переводы на рублевые счета, если нет доп. соглашения на автоматическую конвертацию.

Итак, за и против банковского перевода:

  • Плюсы банковского перевода: дешевле, если все сделано правильно; удобнее — не нужно ходить в банк.
  • Минусы: дорого, если снимать деньги сразу.

Еще один вариант, если вы планируете помогать родителям или детям из-за рубежа, вы можете выпустить на их имя дополнительную кредитную или дебетовую карту. Доп. карта будет привязана к основному счету в валюте, поэтому выбирайте банки без комиссии за конвертацию. Ну и будьте готовы к тому, что карту будут периодически блокировать за сомнительные операции.

Налоги и валютный контроль

Операции на сумму свыше 600 000 рублей попадают под валютный контроль банка. Этого не стоит бояться, но стоит быть готовым подтвердить родство (если переводы приходят от родственников) или объяснить назначение платежа.

Подарки от ближайших родственников не облагаются налогом, независимо от местонахождения родственников:

Согласно абзацу 2 пункта 18.1 статьи 217 Кодекса доходы, полученные в порядке дарения, освобождаются от налогообложения в случае, если даритель и одаряемый являются членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами). (ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА, ПИСЬМО от 10 июля 2012 г. N ЕД-4-3/[email protected] О НАЛОГООБЛОЖЕНИИ ДОХОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ).

А вот на подарки от иностранного жениха или друзей вполне может быть начислен подоходных налог. Об этом читайте ниже.

Не стоит соглашаться на просьбы знакомых и незнакомых вам людей открыть счет на ваше имя, для переводов крупных сумм денег. Например, вас просят открыть счет на свое имя для того, чтобы перевести крупную сумму из-за границы (допустим, 5 000 000 рублей). Вам будут названы тысячи причин, по которым человек, якобы, не может открыть счет на свое имя. Истинная причина будет крыться в том, что просящий человек не хочет «светиться» с таким проблемным переводом из-за границы. Все потому, что согласно Статье 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязательному банковскому контролю подлежат операции сумма которых равна или превышает 600 000 рублей (либо эквивалент в валюте). Для осуществления такого контроля банк потребует от вас документального подтверждения, кто, на каком основании, и для какой цели перечислил вам такую сумму. А что вы будете делать, если банк на основании контроля проинформирует вас о приостановлении операции и отказе в выполнении вашего распоряжения по совершению операции (выдачи наличных)? А реальный получатель средства требовать будет с вас. Кроме того, вами может заинтересоваться налоговая служба, о чем мы писали выше.

Заработок из-за рубежа — как получить перевод

Перевод физ. лицу

Если вы планируете получать регулярные выплаты из-за рубежа (например, заработную плату от фриланса и т.п.), то целесообразно для этих целей завести валютный счет в банке или банковскую карту. Также, необходимо заключить гражданско-правовой договор с вашим заказчиком, желательно на русском языке, но допускается вариант с двумя языками. Сразу стоит отметить, что такие доходы должны облагаться налогом на доходы физических лиц по ставке 13%. Кроме того, если сумма ваших доходов превысит 10 000$ в год, то служба фин. мониторинга вашего банка может заблокировать ваш счет до выяснения обстоятельств.

Сейчас банкам дается возможность самостоятельного приостановления расходных операций на срок до 5 дней. За это время вы обязаны будете документально подтвердить «чистоту» проводимых сделок или прояснить происхождение получаемых вами денежных средств. Ежегодно, вам придется отчитываться в налоговой по декларации 3-НДФЛ о доходах, полученных за пределами РФ и уплачивать налог. Для этого вам нужно будет прилагать копию вашего договора и выписку с банковского счета. Стоит отметить, что существует высокая ответственность за сокрытие таких доходов. А банки, которые могут лишиться лицензии, если не будут сообщать о таких операциях, обязательно будут соблюдать букву закона, поэтому лучше не рисковать. Если вас «поймают», то вам придется заплатить 13% + штрафы 5% от суммы не уплаченного налога в месяц первые 180 дней, далее 10% ежемесячно от суммы налога, а далее вас ждет уголовное преследование.

Международные переводы на Visa и Mastercard или на банковский счет* в Россию всего за 3 CAD

*Переводы на счета без комиссии в доступных странах

«Sending money from card-to-card is the new innovative way of sharing value across borders»

«Transfer funds to any card overseas at a fixed price, using real exchange rates without hidden fees»

«Paysend Link service makes Swift, IBAN, sort codes and account numbers obsolete»

«A new way to send money in multiple currencies using a mobile app»

мобильное приложение

Преимущества Paysend

Широкая зона покрытия

С нами уже более 70 стран и география продолжит расширяться

Фиксированная комиссия и лучший обменный курс

Вся информация о транзакции доступна до выполнения перевода

Минимум данных о получателе

Для перевода достаточно знать № карты и имя получателя

Запросы выполняются системой в считанные секунды

Гарантия безопасности транзакций

Переводы соответствуют требованиям международных платежных систем

Круглосуточная поддержка пользователей

Мы будем рады помочь вам в любое время дня и ночи

Как отправить перевод?

• Выберите пункт меню «Перевести»
• Выберите страну, в которую вы хотите перевести деньги. В некоторых странах доступен выбор нескольких валют получения, выберите валюту получения.
• Введите сумму, которую хотите перевести либо сумму, которую будет отправлена получателю
• В зависимости от выбранной страны отправителя и страны получателя, наш сервис может запросить у вас ввод дополнительных полей. Это объясняется требованиями местного законодательства и/или локальных провайдеров.
• Введите детали карты получателя и выберите «Далее»

Совет: вы можете использовать значок камеры, чтобы считать данные карты с помощью фотокамеры вашего смартфона

• Введите данные карты отправителя

Совет: вы снова можете использовать значок камеры!

• Введите CVV/CVC своей карты и нажмите «Далее»
• Процедура первичной регистрации карты может отличаться в зависимости от вашей страны проживания и может происходить одним из двух способов:

a) Сервис произведет тестовое списание маленькой суммы с вашей карты, 5-значный код будет передан в текстовом описании операции. Введите его в предложенное поле
b) Вам будет выслано СМС сообщение с 5-значным кодом, который нужно ввести в предложенное поле

• Дайте сделанному переводу название по вашему выбору, чтобы использовать его в будущем
• Вы можете добавить персональное сообщение к переводу.
• Выберите «Подтвердить»

Вот и всё! Вы успешно завершили свой первый денежный перевод с Paysend.

Для некоторых стран доступны переводы на банковские счета. Выберите закладку «Перевод на счет» в разделе Данные получателя. В зависимости от того, в какую страну вы хотите перевести деньги, в соответствии с требованиями местного законодательства, вам потребуется ввести дополнительные сведения о Получателе. Дальнейший процесс проведения транзакции аналогичен процессу перевода денег на банковскую карту.

Ещё до совершения перевода пользователи видят, какими будут комиссия, валютный курс, сколько денег Paysend снимет с карты отправителя, а сколько будет зачислено получателю. Технологическая платформа Paysend обеспечивает максимальную автоматизацию всех процессов – информационный обмен транзакциями, конверсионные операции и межбанковские расчеты с минимально возможным вовлечением человеческого фактора. Paysend не работает с посредниками и имеет исключительно прямые интеграции и расчеты с международными платежными системами Visa, Mastercard, China Union Pay, а также с валютными биржами в разных странах. Paysend подключён сразу к нескольким валютным биржам. Это позволяет буквально в момент совершения перевода произвести обмен нужных валют по наиболее выгодному курсу. То есть в реальном времени, по реальному и наиболее выгодному курсу.

Paysend – денежные переводы нового поколения.

Наша миссия — изменить всем привычный процесс международных денежных переводов. Мы разработали инновационное решение, которое позволяет осуществлять переводы по всему миру легко, быстро и безопасно всего за 49 RUB и 199 KZT.

Как мы это делаем?

Больше никаких сложных форм для заполнения, наличных денег, номеров счетов, IBAN, БИК, длинных очередей и отнимающих массу времени поездок в отделение для получения денежного перевода. Только 16 цифр номера карты Visa или Mastercard. Однажды использовав наш сервис, вы больше не вернетесь к старым способам отправки денег.

Мы называем этот способ «С Карты на Карту» и это наш секрет для мгновенных переводов за 49 RUB и 199 KZT.

Очень важная для вас статья:  Может ли отказ в студенческой визе повлиять на решение Канада

Сегодня мы осуществляем переводы с карты на карту более чем в 70 странах, среди которых: Австрия, Албания, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Казахстан, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Македония, Мальта, Мексика, Монако, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Россия, Румыния, Сан Марино, Сербия, Словакия, Словения, Украина, Финляндия, Франция, Хорватия, Черногория, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония. Перед отправкой денег через, вы сразу видите наш лучший обменный курс, размер комиссии за перевод (49 RUB и 199 KZT) и конечную сумму к получению. К тому же, у нас высококлассный клиентский сервис.

Зарегистрировать аккаунт в просто, безопасно и БЕСПЛАТНО. Ежемесячная плата за обслуживание не взимается. Чего же вы ждете?

Paysend – торговая марка компании Paysend plc, зарегистрированной в Шотландии, Великобритания. Номер компании SC376020, адрес регистрации: Cluny Court John Smith Business Park, Kirkcaldy, Fife, KY2 6QJ. Paysend plc авторизован и регулируется Управлением по Финансовому Регулированию и Контролю Великобритании — Financial Conduct Authority, (FCA), Номер регистрации 900004.

Paysend сертифицирован по программам ‘Visa Direct’ и ‘Mastercard MoneySend’. Все данные и операции полностью защищены в соответствии со стандартом PCI DSS 1ого уровня.

Комиссия за перевод с карты на карту существенно ниже стоимости поездки общественным транспортом в офис отправки платежа: всего 1 фунт из Великобритании, 1,5 евро из любой Европейской страны, 2 доллара из Америки, 49 рублей из России, 199 Тенге из Казахстана.

Отправка денежных средств получателю через наш сервис осуществляется в режиме реального времени, практически моментально. В большинстве случаев, зачисление происходит в течение нескольких минут, но может занять до 3-х рабочих дней, так как зависит от банка получателя перевода.

Сегодня переводы Paysend доступны пользователям более чем в 70 странах мира. Возможность отправки на данный момент есть только у пользователей из Европейских стран, Америки, России и Казахстана, но уже в ближайшее время география будет существенно расширена.

Сервис организован по принципу «ничего лишнего». При регистрации вам потребуется указать только ваш номер сотового телефона и ничего более. Пожалуйста, используйте номер, зарегистрированный в стране отправления перевода. На него мы отправим SMS сообщение с одноразовым кодом подтверждения.

На данный момент, вы можете совершить платеж и/или перевод с использованием следующих видов платежных карт: с территории России, Казахстана – Visa, Mastercard; с территории стран Европы, Англии, США, Турции, Израиля – карты Visa и Mastercard. На территорию Китая — Union Pay. Мы активно работаем над расширением данного списка.

Безопасность ваших операций имеет для нас наивысший приоритет. Переводы Paysend осуществляются в полном соответствии с требованиями законодательства стран, на территории которых выпущены платежные карты отправителя и получателя перевода, а также при соблюдении стандартов и правил международных платежных систем «Visa Inc.» и «Mastercard Worldwide».

Как добыть и какую лучше иностранную дебетовую карту?

Здравствуйте. Поделитесь, пожалуйста, опытом и знанием, как разжиться дебетовой картой, которая своим существованием и активностью не создавала бы лишнего беспокойства различным организациям в России.

Получается, она должна быть выпущена не Российским банком. Даже желательно вообще какой-нибудь платежной системой без заведения отдельного банковского счёта и доставкой по почте. Например, такие карты выпускают Яндекс.Деньги, QIWI. Но, как говорилось выше, не хочется лишний раз беспокоить Российские организации.

Сценарий использования примерно такой: карта выпущена и лежат в кармане. Тут вдруг кто-нибудь говорит: «А как мне проще всего тебе денег отправить электронно с территории СНГ?». И вот тут эта карта пригодилась бы. Желательно, чтобы можно было сообщить какой-нибудь реквизит, например, номер кошелька в платежной системе, выдавшей карту, и человек мог легко и просто отправить денег. А потом по мере необходимости желательно подойти к банкомату, вставить карту и получить деньги.

Рассмотрен был вариант Skrill. Не совсем понятно, как легко и непринужденно простой смертный может пополнить. Payoneer тоже рассматривался — так просто не пополнить. ePayments вроде бы очень даже подходит, но, если правильно понимаю, пополнить можно только криптовалютой, webmoney, со своей привязанной карты — совсем не просто. Можно бы рассмотреть вариант Paypal с дальнейшим выводом на карту вышеупомянутых платежных систем, но Paypal против.

Можно рассмотреть вариант оформления счета и карты в иностранном банке, но в каком? Желательно, чтобы он ни с кем не делился информацией и карту отправлял по почте. Хотя тоже вариант не очень подходящий — по закону при счетах за рубежом отчитываться много и часто нужно, а переезжать заграницу в ближайшие дни не входит в планы. Т.е. больше подходит платежная система, выдающая карту без открытия счета.

Буду рад выслушать мысли по этому поводу. Спасибо.

Вся правда о debit card

Сегодня разберём с вами одну, на первый взгляд очень простую фразу debit card. В чём всё же здесь есть загвоздка, вы узнаете ближе к концу статьи. А пока начать хочу с одного факта. Американцы крайне редко используют в своей жизни дебетовые карты. В основном они нужны для снятия наличных, небольшой суммы, чтобы расплатиться там, где кредитки не принимают. Заработную плату большинство американцев получают на банковские счета, с которых по итогам месяца погашают долги, накопившиеся по кредитным картам. Оставшиеся же суммы, как правило, переводят на вклады.

Вот такой взгляд на финансы и их использование у американцев. По мне очень необычно, как вы думаете?

Ну, а мы с вами разберёмся с языковой стороной вопроса поподробнее. Итак, сегодняшняя фраза :




A plastic card with your signature on that you can use to pay for things. The money is taken directly from your bank account.

Пластиковая карта с вашей росписью на ней, которую вы можете использовать для оплаты покупок. Деньги списываются напрямую с вашего банковского счёта.



Чтобы передать значение фразы «debit card», мы в русском языке говорим «дебетовая карта».


Raiffeisen bank issues a big amount of debit cards annually.

Ежегодно Райффайзен банк выпускает большое количество дебетовых карт.

I use my debit card in order to get money from cash machines.

Я использую дебетовую карту, чтобы снять деньги в банкомате.


Слово debit происходит от лат. debet, что означает «он должен». Латинское de означает движение вниз, уменьшение, лишение. Вторая часть слова от habere иметь, имение. Дословно — «уменьшение или лишение имения».

Слово card происходит от лат. charta, что означает «лист папируса, бумага».

Рекомендуем составить свои предложения с этой фразой, чтобы потренировать её !

И вот знаете, пока я писала статью, я задумалась над происхождением слова debit. Как-то странно дебетовая карта, а происходит от латинского “он должен”. Понимаю, речь шла бы о кредитке, а тут дебетовая карта. Мне показалось это странным, захотелось разобраться. Кому интересно, follow me ))

Пришлось углубиться в бухгалтерию. Наверное, многие слышали такие слова, как дебет и кредит (основополагающие понятия в бухгалтерии). Я вот слышала, но толком, как оказалось, не понимала. Вкратце, дебет — это то, что вы получаете, а кредит — то, что отдаёте/тратите. Вот, например, пришли вы в спортзал и покупаете себе абонемент. Вы отдаёте 3000 р. Это будет ваш кредит. И эти же 3000 р будут дебетом спортзала. Они теперь ДОЛЖНЫ вам предоставить услугу (оплаченное количество часов/занятий в зале). Вот и латинское debet — ДОЛЖЕН вам спортзал.

Теперь вернёмся непосредственно к нашей теме — debit card — дебетовая карта. В основном этими картами пользуются, чтобы работодатель начислял на неё зарплату. Т.е. сотрудники работают-работают-работают и только потом получают зарплату, которую работодатель ДОЛЖЕН им за их труды. Вот и получается, что на debit card появляется то, что человеку ДОЛЖНЫ.

Надеюсь, понятно объяснила такую далёкую для меня тему. И может быть вам, как и мне стала чуть понятнее область финансов.

Всем отличного дня и приличного пополнения на вашей debit card.

Вопросы открытия счета в канадском банке не гражданином Канады и недвижимость

Доброго дня, Михаил.

Я один из постоянных читателей вашего сайта и поскольку у меня нет кого либо кто мог бы меня проконсультировать прошу Вас о совете:

Я собираюсь иммигрировать в Канаду (Ванкувер) – окончательное решение зависит все же от решения некоторых семейных проблем. Тем не менее у меня появляются некоторые суммы (не очень большие, 40k USD) денег от реализации части недвижимости и поскольку сам процесс иммиграции довольно долог, я озаботился вопросом возможности открытия счета в канадских банках и сохранения своих денег на этих счетах. Один из моих приятелей сказал, что вкладывать деньги в канадские банки не выгодно из за высоких налогов. Вопрос такой – какие налоги я гражданин Азербайджана буду платить в случае сохранения своих денег в канадских банках и какие документы мне понадобятся для того что бы мои деньги не были арестованы.

Здравствуйте. Спасибо за вопрос.

Во-первых, налоги в Канаде зависят от доходов конкретного налогоплательщика. Скажем, в 2014г первые примерно 12,000 долларов годового дохода подоходным налогом не облагаются.

Во-вторых, в этом году отменили налоги на доход по банковским процентам для нерезидентов Канады.

С Уважением,
М. Арбетов

Помощь в заочном открытии счёта в канадском банке

В настоящий момент передо мной поставлена задача по открытию банковского счета за рубежом для накопления ден. средств. Впоследствии эти суммы будут использоваться для приобретения и обслуживания недвижимости в Канаде.
Собственник счета — резидент России, говорит только по-русски. Чем Вы сможете нам помочь и сколько это будет стоить?

Здравствуйте. Спасибо за вопрос.

С Уважением,
М. Арбетов

Дополнительные вопросы по открытию счёта в канадском банке заочно

Перевод из России будет в долларах США. Однако оплата недвижки (скорее всего) в канадских долларах.
Сможет ли банк принять платеж в USD, но зачислить его на счет в CAD? Что Вы посоветуете?

  • требуется ли некий первоначальный взнос? Размер?
  • будет ли выдача дебетовой карты по счету или только распоряжение через интернет?
  • будет ли возможность размещения поступивших средств в депозит на время поиска недвижки?
  • будет ли возможность оплаты с этого счета продавцу недвижимости?
  • будет ли возможность зачисления/списания с этого счета сумм (арендная плата по недвижимости, налоги, коммуналка и так далее);
  • какие иные ограничения на операции с этим счетом я должен буду учитывать, как физическое лицо?

Здравствуйте. Спасибо за вопросы.

Отвечаю ( не только на заданные вопросы):

  • Посоветую открыть в долларах США, а потом (во время покупки) поменять на канадские. Сейчас американский доллар растёт к канадскому. Когда начнётся снижение курса, дам знать. Думаю, не скоро.
  • Любая сумма.
  • Дебетовую карту получите по приезду. Также, организую Вам русскоговорящего менеджера в банке.
  • Да, будет возможность размещения поступивших средств в депозит на время поиска.
  • Оплата идёт через адвоката или риелторскую контору (чтобы защитить продавца и покупателя). Конечно, возможность будет. Уже много раз делалось.
  • Да, будет возможность зачисления/списания с этого счета сумм (арендная плата по недвижимости, налоги, коммуналка и так далее).
  • Активно пользоваться счётом можно будет только после первого приезда, когда Вы лично явитесь в банк и подтвердите свою личность. До этого — только можно посылать деньги на счёт или закрыть счёт и забрать все деньги.

Официальный сайт Сбербанка России

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Переводы по России и за рубеж
  • Переводы из-за рубежа

Получайте переводы в иностранной валюте на счет, открытый в Сбербанке или наличными в отделениях Сбербанка.

Международный перевод для зачисления на счет в иностранной валюте, открытый в ПАО Сбербанк

Очень важная для вас статья:  Подписал контракт с работодателем Канада

Для осуществления денежных переводов на счет клиента в ПАО Сбербанк, открытый в иностранной валюте необходимо указывать следующие реквизиты:

Банк-Корреспондент получателя
(для переводов в евро) 1

Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main

Банк-Корреспондент получателя
(для переводов в долларах США) 1

The Bank of New York Mellon, New York

Банк бенефициара (получателя)

Account With Institution

Клиент-бенефициар (получатель)

20-тизначный номер счета получателя или номер банковской карты

Фамилия, имя, отчество 2 , паспортные данные или адрес регистрации получателя, город, страна

Международный перевод для выплаты наличными

Сбербанк производит выплату наличных денежных средств по переводам в следующих видах иностранных валют: доллар США, евро, фунт стерлингов Соединенного Королевства, швейцарский франк, японская йена и китайские юани.

Получить перевод в долларах США и евро можно в любом отделении Банка; в фунтах стерлингов Соединенного Королевства, швейцарских франках, японских йенах, китайских юанях — в соответствии с перечнем уполномоченных подразделений (см. Приложение 1 и Приложение 2).

Для осуществления денежных переводов из-за рубежа физическому лицу в ПАО Сбербанк, необходимо указывать следующие реквизиты:

Банк-Корреспондент получателя
(для переводов в евро) 1

Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main

Банк-Корреспондент получателя
(для переводов в долларах США) 1

The Bank of New York Mellon, New York

Банк бенефициара (получателя)

Account With Institution

Отделение Сбербанка
получателя 3

Номер дополнительного офиса, в котором будут получены денежные средства

Клиент-бенефициар (получатель)

Фамилия, имя, отчество 2 , паспортные данные или адрес регистрации получателя, город, страна

Обратите внимание

  • При переводе для выплаты наличными в офисе банка обязательно укажите номер офиса, в котором будут получены деньги. Выплата перевода осуществляется в указанном офисе банка.
  • С 20.11.2020 г. вступило в силу изменение в № 181-Инструкцию Банка России:

Клиент – резидент* обязан информировать банк о поступающих на его счёт от нерезидентов* возвратах кредитов или займов в течение 30 дней со дня поступления средств.

Данное изменение действует в случае, если вы предоставили нерезиденту кредит или займ размером более 3 млн. рублей (эквивалент в валюте) переводом со счета в ПАО Сбербанк.

Для информирования ПАО Сбербанк о назначении зачисленных средств Вам необходимо распечатать форму Подтверждения (Ф-550), заполнить её по образцу и предоставить в любой офис ПАО Сбербанк, обслуживающий физических лиц.

1. Резиденты:
а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, а так же постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства
б) юридические лица, зарегистрированные в государственных органах по месту проживания, нахождения и в связи с этим обязующееся подчиняться действующему законодательству Российской Федерации

а) физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с первым пунктом
б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательствами иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации

Julik’s Knowledge Base

В этой статье я хочу немножко рассказать о том, как в итоге на практике получилось перевезти средства в Канаду и о том как мы выбрали банк для них.

Изначальный план был таков:

  • По $9500 американских долларов наличными на человека, т.е. x2, чтоб не декларировать их на российской и европейской границе, там лимитs $10000 и 10000 евро соответственно.
  • Две USD карты Тинькофф, по одной на каждого члена семьи. На одной сумма на крупные траты с карты (машина итд), на второй крупная сумма для последующего SWIFT перевода в Канадский банк после открытия счета

Что вышло на практике:


И так у нас наличка, у каждого по пачке примерно 2.5-3 см во внутреннем кармане куртки. Увидев наши большие замотанные в полиэтилен чемоданы в поезде Аллегро российский пограничник спросил куда мы, мы ответили что у нас транзит в Канаду через Финляндию. Он спросил сколько денег у нас, я ответила что у меня $9500 и столько же у супруга. Пограничник уточнил знаем ли мы о лимите разрешенном? Я ответила что знаем. Тогда он попросил меня пересчитать средства, прямо на глазах у всего заинтересованного поезда. Дрожащими руками я и правда пересчитала все деньги, было это долго и страшно. Пачку мужа пограничник решил не просить пересчитывать. Я бы сказала что мне так повезло, обычно пересчитывать деньги не просят. У финских пограничников никаких вопросов не было. Сразу по приезду в Саскатун, мы пошли в центр города где в даунтауне есть и салоны связи и офисы банков. Мы оформили симкарты и на новые номера открыли банковские счета, пока без подробностей, они ниже :). Просто пришли в банк без предварительно назначенного времени и нашелся свободный менеджер. После открытия счета в кассе мы отдали всю нашу наличку в USD и попросили зачислить ее на наш счет в CAD, курс нас не особо интересовал, так как лучше потерять на курсе, чем потерять всю «котлету» из денег. И так ура, наличка доехала и легла на счет в CAD.

Перевод денег из российского банка в канадский

В канадском банке мы взяли координаты для проведения wire transfer, т.е. SWIFT перевода и написали в Тинькофф, чтоб они сделали SWIFT перевод на канадский счет. Для SWIFT перевода самому себе на канадский счет надо предъявлять справку из налоговой о том, что вы уведомили налоговую о вашем счете за рубежом. Дада. К счастью есть вариант обойти это. Для перевода от одного супруга к другому не нужно показывать справку об открытии счета, нужно свидетельство о браке. Так же работает и связка дети-родители, показывать надо свидетельство о рождении. Координаты для wire transfer в банк TD очень плохо «конвертировались» в поля, которые надо заполнить при переводе средств в Тинькофф банке. Но с горем пополам мы вроде заполнили все верно. Для перевода сумм до $5000 можно воспользоваться онлайн формой, а суммы больше можно переводить через оператора, надо написать на e-mail deposit@tinkoff.tu, они вышлют специальную табличку которую надо заполнить и сделают перевод.

Со стороны Тинькофф мой платеж был отправлен успешно, но где-то в середине цепочки SWIFT перевода мне приходил отказ с комментарием «неверно указан счет получателя». Я пробовала сделать перевод в банк TD раз пять, консультируясь со своим менеджером в TD в чем может быть проблема, но так мне это и не удалось сделать. Все координаы верные, а платеж не проходит. В общем мне это надоело, еще звонки с подтверждением точно ли я хочу сделать перевод. Я решила не делать уже этот перевод.

В итоге я начала просто снимать наличные в банкоматах и класть их на счет в Канаде и тратить с российской карты. У тинкофф есть лимит $5000 в месяц на снятие в банкоматах по всему миру без комиссии (днейвной лимит снятия в $3000 можно поднять в личном кабинете онлайн). В банке TD в банкомате комиссия С$3 и лимит на снятие — С$1200. В банке CIBC комиссия C$3 и лимит на снятие — C$1800. В итоге пара снятий -> лимит исчерпан -> положила деньги в канадский банк -> жду месяц, пока лимиты обновятя. Это не самый приятный способ, но в целом он работает.

Ну а часть денег я вывела в криптовалюту, пусть лежит на черный день ��

Выбор банка

Хранить средства в Канаде можно в любом банке, а лучше всего в одном из пяти самых больших банков:

  • Royal Bank of Canada (RBC)
  • Toronto-Dominion Bank (TD) Почему бы не рассказать об этом всем?

Советы по использованию дебетовых и кредитных карт в Канаде

Дебетовые и кредитные карты широко распространены по всей Канаде; однако степень, в которой вы можете использовать карту, выпущенную из-за рубежа, и применяемые комиссионные сборы зависят от компании-эмитента карты и типа учетной записи, которую вы им открыли.

Большинству случайных посетителей Канады следует использовать свои кредитные карты для покупок и производить более крупные операции по снятию наличных денег в банкоматах в канадских банках, но частые путешественники должны поговорить со своими банками о лучших дебетовых и кредитных картах для этих целей. Каждый путешественник должен заранее позвонить в свою банковскую или кредитную компанию, чтобы сообщить о предстоящем использовании за пределами страны.

Имейте в виду, что обмен валюты часто требует дополнительной комиссии, если она осуществляется в иностранном банке, особенно в банкомате, поэтому лучше ограничить количество снятия наличных, которое вы делаете, чтобы избежать дорогостоящих комиссий.

Советы по использованию дебетовых карт

Большинство дебетовых карт, выпущенных неканадскими банками, не будут работать в Канаде для осуществления розничных покупок, но некоторые дебетовые карты, выпущенные за пределами Канады, будут работать в точках продаж в стране. Например, дебетовая карта Bank of America, выпущенная Соединенными Штатами, будет работать в канадских магазинах, но с каждого покупателя взимается трехпроцентный сбор за зарубежные транзакции.

Обратите внимание, что дебетовые карты отличаются от кредитных карт тем, что они тратят деньги в реальном времени на вашем банковском счете. Покупки, сделанные с помощью считывания, вставки или постукивания по вашей карте и ввода пин-кода на терминале, будут забраны с этих средств. В Канаде эти терминалы работают в сети Interac, сети, характерной для Канады, что означает, что они не могут получить доступ к этой информации или взимать плату с вашей учетной записи в режиме реального времени.

Даже если ваша дебетовая карта не работает для покупок в точках продаж, ее можно использовать для снятия канадской валюты в банкоматах в Канаде. Обычно взимаются комиссии за снятие средств и обменный курс, но они будут различаться в зависимости от вашего банка, поэтому попробуйте снять наличные в крупных банках, где плата за пользование не так высока, как в небольших банкоматах, которые вы найдете в торговых точках (например, в магазинах и ресторанах), которые обычно добавляют комиссию от трех до пяти долларов за транзакцию.

Если вы часто путешествуете в Канаду, вы можете обратиться в свой банк с просьбой создать учетную запись, которая не требует дополнительных сборов за снятие средств и обмен валюты при выезде из страны. Например, State Farm Bank предлагает дебетовую карту, которая позволяет пользователям снимать деньги в банкоматах в других странах без взимания этих комиссий.

Основные кредитные карты принимаются в магазинах в Канаде

Основные кредитные карты принимаются во всех торговых точках по всей Канаде, при этом Visa и MasterCard являются наиболее распространенными, но некоторые исключения включают Costco Canada, которая принимает только наличные, или MasterCard и Walmart Canada, которая больше не принимает кредитные карты Visa с осени 2020 года.

Кредитные карты, выпущенные из-за рубежа, облагаются сборами за транзакции за своих пользователей, если только вы не выберете одну из немногих услуг, предлагаемых Capital One, которая отменяет эти сборы, поэтому может быть полезно, если вы отдыхаете в Канаде в короткой поездке, чтобы просто отозвать единовременно выплачивать единовременную сумму и использовать ее во всех магазинах, магазинах и ресторанах.

Обязательно позвоните заранее и сообщите компании, обслуживающей вашу кредитную карту, что вы будете тратить деньги за пределы страны, особенно если вы никогда не выезжали за пределы США с вашими текущими кредитными картами, поскольку ваша компания, выпускающая кредитные карты, может поставить в экстренное удержание на ваш счет за «подозрительную активность», если вы начинаете тратить в месте, где вы никогда не были.

Если вы звоните в свою компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы исправить учетную запись, которая случайно заблокирована после того, как вы в Канаде, также взимается дополнительная плата за ваш телефонный счет, поэтому постарайтесь избежать этой проблемы, планируя заранее!

Добавить комментарий