Кредиты — зло Канада



Содержание поста:

Почему кредиты – смертельное зло для общества потребления

Тут на Орешкина набросились, что он предупредил о наступлении кризиса от закредитованности населения: «Согласно данным ЦБ на четвертый квартал 2020 года, платеж по кредитам у трети заемщиков превышал 60% от их ежемесячного дохода. При этом за год объем долгов вырос на 1,8 трлн руб. Когда группа людей, которые не могут перекредитоваться, имея уже высокую долговую нагрузку, начнет получать отказы, она перестанет платить по своим кредитам.»

1) туристические поездки в Таиланд, Сейшелы, Тунис и пр.;

2) покупку гаджетов стоимостью выше одной зарплаты (в т.ч. телефонов для ребёнка за 50 тыс.);

3) на машину «почти представительского класса», чтобы «как у людей», которая только бензина жрёт на прожиточный минимум;

4) на ремонт квартиры, чтобы «как у людей», то есть из дорогих материалов;

5) на телевизоры большой диагонали и домашние кинотеатры в маленькой однушке;

Как человек, который за свою жизнь взял только один маленький кредит, точнее даже рассрочку с процентами, я всегда с ужасом наблюдал за этими моими согражданами-соседями, которые стали жертвами психологии неуёмного потребления. И как правило, именно эти люди больше всего возмущаются жизнью и трясутся над каждым рублём, если его нужно потратить не на собственное потребление.

Можно сказать, что эти люди не виноваты – их так приучили, посадили на иглу кредитов, сказали, что это хорошо. И действительно: банки и микрофинансовые учреждения с радостью впаривают дорогие деньги, и имя тому ростовщичество. Орешкин, по сути, предлагает его ограничить. Ещё раньше Патриарх призвал вообще запретить МФО. Но воз и ныне там.

Однако ограничение и запрет – это не выход из проблемы. Как и с мусором, кредиты – лишь следствие, инструмент общества потребления. Необходимо менять принципы хозяйствования и устройства общества. Уже сейчас есть альтернативы кредитованию – например, в мусульманском мире, где запрещено ростовщичество банковская система создана по беспроцентному принципу (исламский банкинг). Когда-то подобное предложение шло от православных, но так и не реализовано.

Но ведь должен же быть и самосознание людей? Где оно? Почему находятся те, кто берут кредиты не по нужде, а исключительно по прихоти? И как можно потом жаловаться на кого-то, на власть или банки, если сам возжелал этого? Собственно, на жадности людской и строится нынешняя модель экономики. И если бы каждый из нас эту жадность поборол, банки и ростовщики остались бы не у дел.

Кредиты-зло! Каждая вторая свадьба в России проходит «в кредит»

В Британии жених принял решение расстаться с невестой, после того как узнал, что на свадьбу невеста решила потратить 10 тысяч евро. Ситуация осложняется тем, что невеста беременна.

Розанна Томас, которой 25 лет рассказала, что была счастлива с Гэвином Холлом почти 10 месяцев. За это время Розанна успела забеременеть. Гэвин узнал о беременности Розанны, и сделал ей предложение. Счастливая пара начала подготовку к торжеству. Но, не всё так радужно.

Розанна посчитала, что свадьба должна быть шикарной, а значит, на это стоит занять денег. Девушка набрала кредитов и заняла средства у друзей. Гэвин говорил, что на свадьбу даст более 7 тысяч евро. Но, как, оказалось, жениться на Розанне Гэвин не планировал. Сообщил он это своей невесте, за пару дней до свадьбы.

Сейчас девушка спешно продаёт всё, что было приобретено для свадьбы.

Напомним, что каждая вторая свадьба в России проходит «в кредит». Пары берут кредиты, для того чтобы оплатить праздник.

Но, к счастью есть пары, которые не планируют тратить много средств на свадьбу, так как это один единственный день, который может выйти в крупную сумму, а это крайне нелогично, ведь средства можно потратить с умом.

Кредиты – зло общества потребления

Краткое содержание:

Слова министра экономического развития Максима Орешкина в интервью радиостанции «Эхо Москвы» о том, что к 2021 году может наступить массовый дефолт заемщиков по отношению к банкам из-за их излишней закредитованности, и его предложение ЦБ начать сдерживать рост закредитованности населения административными мерам, вызвали бурю негодования: мол, зажравшийся министр не понимает, что эти деньги нищий народ берет от безысходности, чтобы элементарно выжить и прокормить семью.

Но это далеко не всегда так.

Я знаю много достаточно обеспеченных людей, которые набрали кредитов, на:

1) туристические поездки в Таиланд, Сейшелы, Тунис и пр.;

2) покупку гаджетов стоимостью выше одной зарплаты (в т. ч. телефонов для ребенка за 50 000);

3) на машину «почти представительского класса», чтобы «как у людей», которая только бензина жрет на прожиточный минимум;

4) на ремонт квартиры, чтобы «как у людей», то есть из дорогих материалов;

5) на телевизоры большой диагонали и домашние кинотеатры в маленькой однушке;

…и на многое другое, то, что не является насущной необходимостью…

Причем начинается это всегда одинаково: «Это небольшой долг, отдам его быстро, даже быстрее графика платежей», «Все берут и нормально».

За первой покупкой идет вторая, кредитная карта работает все чаще и чаще, и вроде все ок. Потом автокредит, потом ипотека и далее — 10—20 лет полного финансового рабства! С долговой иглы не просто слезть!

Как человек, взявший за свою жизнь только однажды маленький кредит, точнее даже не кредит, а рассрочку с процентами, я всегда с ужасом наблюдаю за этими моими согражданами-соседями, которые стали жертвами психологии неуемного потребления и лишний раз убеждалась, что кредиты – это зло!

Чем плох кредит

Вот всего лишь несколько причин, которые это доказывают!

  • Долги провоцируют нас тратить больше, чем мы зарабатываем.


Кредиты дают ощущение, что можно получить что-то прямо сейчас, достаточно легко, быстро и сравнительно недорого…

Но, согласно исследованиям, мы тратим в магазинах до 30 % больше денег, когда оплачиваем кредитными картами, чем когда платим наличными.

  • Кредиты действительно стоят очень дорого.

Бесплатных кредитов не бывает! Они могут быть мастерски завуалированы банкирами, но банк всегда зарабатывает на нас. Всегда!


Подписывая очередной кредит, мы говорим себе «подумаешь, пару тысяч в месяц — я легко могу это себе позволить», не замечая, во сколько на самом деле нам обходятся покупки.

Кстати, квартира, купленная в ипотеку на 20 лет по ставке 13 % годовых, обойдётся вам в 263 %! Это почти 3 цены! Интересно, что накопить на эту же квартиру можно за 6—8 лет, откладывая столько же, сколько вы будете платить по ипотеке, избавив свою семью от 12—14 лет финансового рабства – и это более чем реально!

  • Кредиты нас ограничивают не только денежно.

Думаете сменить работу и попробовать то, что всегда хотели?

Хотите отдохнуть от работы пару месяцев или даже лет, посвятить себя любимому делу или хобби? Подумываете о переезде в другой город с лучшими возможностями?

Хотите почаще отдыхать на море?

Забудьте! Финансовые рабы не имеют времени и возможности об этом думать. Их задача работать не поднимая головы и приносить все деньги в банк, оставляя себе немного на жилье, еду, транспорт и одежду.

Игры разума

И все это только ради того, чтобы «как у людей», то есть по планке, заданной рекламой и глянцевыми журналами…

Кредит оправдан только в самых крайних случаях — ипотека на жилье или на лечение особо опасной болезни. Но с такими целями берут в меньшинстве случаев.

Можно сказать, что эти люди не виноваты — их так приучили, посадили на иглу кредитов, сказали, что это хорошо.

И действительно: банки и микрофинансовые учреждения с радостью впаривают дорогие деньги, и имя тому — ростовщичество.

Орешкин, по сути, предлагает его ограничить. Еще раньше Патриарх призвал вообще запретить МФО, но их только немного ограничили…

Конечно, ограничение и запрет — это не выход из проблемы. Необходимо менять принципы хозяйствования и устройства общества. Уже сейчас есть альтернативы кредитованию — например, в мусульманском мире, где запрещено ростовщичество, банковская система создана по беспроцентному принципу (исламский банкинг).

Основное условие исламского банкинга – не брать проценты за кредит. Подобный принцип кредитования переняли киргизские и казахстанские частные банки…

Но пока наша банковская система остается неизменной, помните: не бывает хороших долгов и плохих. За маленьким долгом всегда следует более крупный.

Долги, незаметно для нас, забирают наше будущее и будущее наших детей, подрывают физическое и психическое здоровье, разрушают отношения в семье, заставляют нас тратить больше, чем мы заработали, и превращают нас в финансовых рабов!

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Сообщества › Курилка › Блог › Кредитные карты — зло?

Вот я тут все думаю, в связи с надвигающимся-продолжающимся
кризисом, туманными перспективами, риском потери доходов и прочего: как начать реально экономить деньги. (Думаю, не один я такой. Как говорится, немы такие, жизьн такая.) Всем уже понятно, что кредиты — зло, т.к. засталяют переплачивать за вещи, которые по большому щету не нежны и даже вредны могут быть где-то.

А вот кредитные карточки? Сейчас у всех почти есть т.н. «льготный период», т.е., ты тратишь деньги банка, но процент тебе не начисляют, если во время вернешь долг. Т.е, вроде ничего не теряешь, и даже выигрываешь за счет экономии на процентах

Раньше то я никогда ими и не пользовал, снимал с банкомата наличку и вперед. Но потом, когда доходы стали отставать от расходов, более- менее в тянулся.

Но вот что мне кажется: картой намного проще оплатить покупку чем наличными, т.к. многие (ну я, по крайней мере) нередко даже и не смотрят на финальную цифру: ну набрал что-то в супермаркете, сунул карту, ввел ПИН и вперед? А вот когда отслюнявливаешь налик, тут-то сразу чувствуешь, покупка более менее нормальная или что-то сегодня зашиковал. Что думают куряки? Вопрос скорее сихологический, чем чисто финансовый.

pora_valit

Пора валить? Все об эмиграции.

“Бизнес, не производящий ничего, кроме денег, — бедный бизнес”

В прошлый раз я описал как именно американские банки подсаживают своих доверчивых клиентов на крючок и что из этого выходит.

Сегодня я напишу краткое руководство для тех, кто хочет избавиться от долгов и жить полноценной жизнью. Итак, скажем, несколько лет назад вы взяли кредит в одном из американских банков, но в силу различных причин не можете его выплатить до конца. Что делать?

Сразу оговорюсь, что я не адвoкат и не профессиональный советчик, описанные ниже идеи могут не всегда совпадать с вашей ситуацией. Это мой собственный опыт и опыт моих друзей, попавших в трудные обстоятельства. В статье также широко используются опыт американского активиста David Thoreau.

Не нервничать и не действовать поспешно!


Первое, что вам следует сделать — это успокоиться, не нервничать и не принимать поспешныx решений. Кто нервничает, тот совершает ошибки, а ваши ошибочные и необдуманные действия и решения лишь на руку акулам кредитного бизнеса.

Во-первых, США пока еще более-менее цивилизованное государство (хотя неуклонно стремится к бандитской диктатуре и всевластию горстки морально деградировавших олигархов), поэтому вас вряд ли будут судить за долги (какой смысл нанимать адвоката из-за каких-то 10 тыс. долларов?), посадят в тюрьму или департируют, так как вы нужны банку, следовательно вы нужны государству. И банк всеми силами постарается вытянуть из вас все до последнего цента и хоть как-то заработать на этом.

Итак, у вас долг $20,000. Допустим, вы уже выплатили четвертую часть — 5 тыс. Осталось отдать банку 15,000 долларов, но вы не в состоянии этого сделать, т.к. нет работы, или вы учитесь, либо в силу других обстоятельств в жизни. Кроме этого, ситуация осложняется набегающими процентами и/или штрафами за запоздалую оплату по счетам.

Первое, что вы должны сделать, это позвонить в кредитное отделение банка и оповестить их об этом. В основном, (хоть и не сразу) банки идут на встречу, так как, (внимание!) они как огня боятся клиентов, попавших под банкротство. Ни одному из этих зажравшихся крыс с Уолл-Стрита не хочется иметь дело с клиентом у которого нет бизнеса, недвижимости, работы. С другой стороны, банки типа Bank of America и Capitol One не очень привечают слишком прилежных клиентов: лишь из-за того, что такие дешевые финансовые институты настроены лишь на быструю прибыль. Клиент с идеальной кредитной историей для них тоже не хлеб.

Анекдот по теме

Адвокат, славящийся умением любое дело затянуть до бесконечности, взялся вести одно почти безнадежное дело.
— Как вы считаете, — спросил клиент, — я проиграю процесс?
— Вы нет, — заверил его адвокат, — но ваш внук, несомненно.

Идеальный вариант для подобного банка — нелегал-мексиканец без всяких прав в этой стране или представитель бедного класса (эдакой типичный беженец из СССР или нищей азиатской страны), перебивающийся с работы на работу и не вникающий в тонкости финансового бизнеса. Для них намного выгоднее иметь клиента, который платит 300 долларов в месяц с процентной ставкой 20, чем более зажиточный и осмотрительный клиент, который выкладывает до $600 за раз по ставке в 7 процентов.

Кредитная история

Думаю не надо напоминать насколько важна кредитная история. В США существует три основных национальных бюро, куда стекается вся кредитная история американских покупателей: TransUnion, Equifax и Experian, где можно узнать свою кредитную историю. Смешно, но факт — они продают вам информацию, собранную на вас! (Правда, раз в год можно ее получить бесплатно, зарегистрировавшись на одном из сайтов).


Распечатайте свою историю с сайта, внимательно просмотрите ее и пометьте недостоверную информацию, если она есть. Это будет очередным козырем в вашей игре против банков. Финансовая система бывает настолько запутанной, что сам черт в ней ногу сломит. При многочисленности клиентов, банковские клерки зачастую делают множество ошибок и недочетов. Вашу личную информацию также могут использовать недобросовестные граждане; в таком случае вы должны срочно обратиться в бюро и постараться удалить эту запись, так как при просчете вашей благонадежности банк сверяется с записями этих трех бюро. Запомните, любой просчет или ошибка в системе работает на вас. Вы можете смело давить на них и часто эти финансовые организации идут навстречу клиенту, если у них рыльце в пушку.

Говорят, свою кредитную историю можно почистить с помощью различного рода организаций и фирм. Однако, я настроен крайне скептически по отношению к этим мошенникам.

Лично я считаю, что кредитная история в сегодняшней корпоративной Америке — сплошное надувательство и элемент закабаления нации.

Вот вам простой пример: Алекс и Зак братья-одногодки. Алексу исполнилось 18 лет и он пошел в обычный американский колледж. Кредитная компания сразу же выдала ему кредитку и он начал тратить чужие деньги и наслаждаться своей жизнью или как принято говорить «строить свою кредитную историю». Зак же избрал другой путь, после школы он пошел работать в автомастерскую на полный рабочий день. Тот же банк отказал ему в кредитной линии, мотивируя это тем, что «у него нет истории кредита». Сразу становится понятным, что первый брат — более желанный кусок пирога для финасистов, так как после окончания колледжа у него не будет другого выбора как срочно искать работу и выплачивать банкстерам денюжку с процентами. А там — семья-дети-дом-мебель-лодка и все — в кредит. И чем больше кредит, тем вернее рабство.

Я встречался с массой людей, которые в 2000-м году щеголяли роскошными Хаммерами, домами за полтора миллиона. Сегодня многие из них ютятся в дешевых районах, снимая скромные аппартменты. Многие из них до сих пор отдают до 90% своего заработка банкам и коллекторским агентствам!

Ваша информация продается везде!

Кредитная история в США уже давно превратилась в грязный бизнес. Так, любое финансовое (и не только) учреждение имеет полное право проверить ваш кредитную репутацию. Да что там говорить, любую информацию о вас (начиная от адреса и телефона, заканчивая криминальной историей) можно купить в интернете за 5-15 долларов! (В России жалуются, что «менты нелегально сливают информацию», здесь ситуация аналогичная, просто это легализовано государством).

Вы никогда не задумывались, каким образом, сразу после заполнения практически любой анкеты (даже в госучреждении) в ваш почтовый ящик попадает столько рекламного хлама от кредитных компаний? Время на право приватности личной информации в США давно кануло в лету! У меня уже как несколько лет нет никакой кредитной истории (а точнее сказать она испорчена вконец), пять лет как я не пользуюсь никакого рода кредитными карточками, но на мое имя продолжают приходить тонны всячески заманчивых предложении из разных банков! Откуда они берутся?

Хороший вопрос. Дело в том, что кредитный бизнес в США — самый прибыльный в стране. Никакая из других сфер индустрии не приносит таких огромных дивидендов как раздача кредитов. Подумайте только: лишь в 2003 г. американцы использовали около 1,3 миллиарда (!) кредитных карт! Около 1,5 триллиона долларов тратятся посредством пластика! Такой привлекательный кусок пирога просто грех не распилить!

Правительство vs. банки

Почему же правительство США не урегулирует банковский кризис и не наведет порядок на этом рынке? Пару фактов по этому поводу:

Кредитные корпорации — одни из самых активных в деле кредитации президентов страны. Самыми крупными донорами во время выборов Джорджа Буша в 2000 г. например, стали такие банки как 1) MBNA, 2) Citigroup и 3) Bank of America. Президент MBNA лично выписал чек на сумму $100,000. В 2004 г. MBNA опустилась на 6 место, пожертвовав ему «всего» $350,000. Конечно, это лишь официальные данные. И это не учитывая тайных контрактов международного масштаба. Там цифры другие.

Теперь ясно, почему кандидат, становясь президентом, автоматически забывает о своих предвыборных обещаниях?

Студенческие займы

Студенческие займы это очередной огромный мыльный пузырь, который надувался десятилетиями в штатах. Американское образование всегда ценилось в мире, но и было недешевым. Сейчас, когда эта афера начала открываться, на улицы американских городов стали выходить тысячи голодных студентов, которым просто-напросто негде спать, не говоря уже о том, чтобы жить в достатке.

Получая огромные доходы (85 миллиардов в год), кредитные компании всячески задабривали (говоря по-русски, давали взятки) представителей американских университетов. Я и сам, однажды, попался на удочку таких вербовщиков, которые наобещав золотые горы, заманили меня в местный колледж. Отучившись семестр, я научился лишь одному — чем красивей сказка, тем горше правда. Слава Богу, я быстро просек эту фишку и сбежал от своей «американской мечты»!

А для многих студенческие займы становятся настоящей головной болью на многие годы жизни. Один мой знакомый отучился на 80 тыс. долларов в престижной школе. Не найдя достойную работу, у него хватило ума пожаловаться банкирам, что планирует стать банкротом. После продолжительных и нудных переговоров, ему предложили реструктиризацию долга, списав около 30 тыс.

Некоторые случаи нечистоплотности среди управляющих финансовой помощью университетов уже начинают вскрыватся по всей стране. Например, директор отдела финансовой помощи для студентов в John Hopkins University (Балтимор) подозревается в том, что принимал взятки в размере до $60,000, направляя студентов в нужные финансовые институты. Финдиректор Университета Колумбии (один из самых почетных ВУЗов страны!) владел инвестициями на 100 тысяч долларов в компании, заключавшей кредитные договора со студентами. Догадайтесь с трех раз, к кому направлял глупеньких школьников этот «финансовый советник»? Оно и понятно, кто девушку обедает, тот ее и танцует.

Изменение процентов и лукавая тактика ведения бизнеса

Немаловажным является также изменение процента в меньшую сторону. Когда я должен был Банку Америки около 10 тысяч, у меня были открыты там две кредитные линии: одна на 3,5 тыс., другая — на 5. Плюс набежавшие проценты за все время, когда у меня не было работы. Так вот, всего за несколько месяцев неплатежеспособности они резко подняли процентную ставку до 33%! Естественно, таких денег у меня не было и я был в состоянии лишь работать на проценты, и лишь где-то с пятого раза мне удалось опустить процент на одной линии до 14, для другой банк почему-то ничего не изменил.

После многочасовых переговоров и блефа (я подозреваю, что банки и телефонные компании находятся в сговоре друг с другом) в конце-концев я сдался и перестал вообще платить по счетам. Ибо они вообще оборзели.

Хотя, следуя подобной тактике, многие должники скостили от 15 до 60 процентов долга.

Другой кредит (правда, всего на 1,300 долларов), взятый в Capital One, мне удалось закрыть лишь договорившись с банком сразу выплатить оставшуюся сумму. Заплатив оставшуюся сумму в 600 долларов, я навсегда закрыл свой счет.

Кстати, до недавнего времени мне еще звонили представители Bank of America и предлагали урегулировать конфликт, списав до 80% оставшейся суммы долга! Естественно, я не согласился, в конце объясню почему.

И еще одна важная деталь: если вы попали в спорную ситуацию с банковскими долгами, как можно скорее постарайтесь вывести все ваши сбережения с чековых или сберегательных счетов банка, где на вас оформлен кредит! Некоторые банки, Bank of America в частности, иногда грешат, переводя недостающую сумму с вашего чекового счета на кредитный баланс.

Как эта система работает

Банки рассылают многомиллионные кредиты каждому встречному. Часть кредитов (допустим 40 процентов выплачивается), другая часть остается невыплаченной. На чем делается профит компании? На различных скрытых сборах, пени, а также за счет списывания части налогов перед государством. Кроме того, банки еще массово подкупают конгрессменов и президентов, чтобы те «спасали» эти огромные корпорации за счет наших налогов.


Начнем с первого, пеня и сборы. Дункан Мак Дональд, бывший генеральный советник СитиБанка, выступая на телевидении, однажды признался, что профит с пени и различных дополнительных сборов в этой корпорации превысил доход с процентов!

CEO другого крупного игрока на этом поприще — Providian как-то высказался, что «наша цель выжать все до последнего цента с наших клиентов». Для меня не было сюрпризом, когда я услышал, что этот кредитный союз вскоре после этого развалился..

Если вы покупали товары в американских магазинах (в том числе онлайн) вы прекрасно ознакомлены с системой работы расчета: товар рекламировался за 55 долларов, к концу заполнения различных полей и форм, оказалось, что с вашей карточки снимают $65! Но, потратив 10-15 минут на заполнение анкет, бывает просто лень отклонить оплату и обращаться в службу поддержки клиентов. На этом они и ловят свои барыши!

Та же система работает практически в каждом уважающем себя банке.

  • только в 2007 году Citibank выплатил $45 млн своим клиентам в рамках урегулирования коллективных исков, поданных из-за того, что банк противозаконно применял пеню
  • $36 млн магазин Sears был обязан выплатить держателям кредитных карт за то, что несправедливо увеличивал процентную ставку, убеждая своих клиентов, что этого никогда не произойдет
  • $8 млн по урегулированию исков получили клиенты MBNA из-за незаконного увеличения пени
  • и наконец, свежий пример, Bank of America согласился заплатить $8,5 млрд (!) долларов, своим инвесторам за обман и надувательство

Правда последний пункт — пример для другой статье, но принцип ясен: банки знают, что долгое время играли не по правилам, зачастую не только балансируя на грани правового поля, но и вовсе откровенно плюя на закон и мораль. Такая «щедрость» появляется лишь в тот момент, когда большинство клиентов понимает, что их нагло надули и массово начинает снимать деньги со своих счетов и подавать в суд.

  • Только в 2004 г. 30 (тридцать!) штатов США подавали иски на различные банки из-за их бандитской практики выдачи кредитов!
  • Только на Федеральную торговую комиссию США (Federal Trade Commission) работает около 100 (ста) адвокатов, обрабатывающих запросы обманутых клиентов!

Второе. Вы можете возразить мне, обвинив во всех бедах весь американский народ, мол вор у вора дубинку унес. Одни обманывали банки, стяжав все неправедно заработанные кредиты, другие — попросили Конгресс выручить их в трудную годину. Все в расчете. Да, но я соглашусь с этим лишь в том случае, если банк не публиковал заведомо ложную информацию и не менял правил расчета кредитов.

В Миннесоте доверчивый клиент, купился на красивую рекламу Capital One, которая обещала 4.9% годовых и на девиз «мы никогда не поднимем ваш процент выше»! Менее чем за год, они подняли ставку до 14%! Клиент, естественно, подал в суд на компанию и выиграл дело. Но кредиторам, конечно, намного выгоднее заключать урегулирования с исцом до суда, выплачивать жалкие копейки (даже если речь идет о миллионах) и.. продолжать надувать доверчивых клиентов на миллиарды снова и снова.. Даже под другими именами, как например, тот же Providian, который после своего разорения перешел под крылышко Washington Mutual, который, в свою очередь, после банкротства приобрела компания Chase (со слоганом: Вместе мы сильнее! Попробуй теперь догони нас!).

Поэтому, даже если у вас общая сумма долга, скажем 70 тыс. долларов, а вместе с набежавшими процентами — все 100, не отчаивайтесь, после некоторой волокиты (иногда это может занимать несколько лет) банки готовы простить до 70-80%.

Коллекторские агенства

Звучит как коллекторы :-). Когда у банка лопнуло терпение, он продает ваш долг коллекторам, которые в свою очередь получают определенный процент с каждого снятого с клиента доллара. И вам снова продолжат названивать и высылать угрожающие письма, даже если вы переехали, трижды поменяли адрес и телефон. Они вас обязательно найдут, см. абзац про безопасность личной информации в США.


Здесь вы должны запомнить несколько основных правил:

  • По закону, представители коллекторских агентств не имеют права звонить вам ранее 8 часов утра и после 8 часов вечера по местному времени
  • Звонить вам после того, как вы в письменной форме их об этом попросили
  • Сообщать вашему боссу, членам семьи или детям, что вы должны деньги
  • Угрожать, что они могут подать на вас в суд (это имеют право делать только банки, у которых вы отдалживали деньги!)
  • Угрожать, что они могут отнять часть вашей зарплаты
  • Высылать вам письма, внешне напоминающие официальные письма американского судопроизводства
  • Обсуждать вопросы долга с кем-либо кроме вас
  • Угрожать, что арестуют вас

Если вы сталкивались с одной из подобных угроз, вы имеете полное право подать в суд на коллекторов. Тогда они тем более забудут про ваш долг! Более того, будьте мудры, не выдавайте всю вашу информацию кредиторам. Она может быть использована против вас в любой момент.

Возможен ли выход?

Вариант номер № 1

Просите, и дано будет вам; ищите, и найдете; стучите, и отворят вам

Итак, вариант номер один — звонить во все инстанции банка и жаловаться, жаловаться и жаловаться! Жаловатся до тех пор, пока у клерка не треснет голова (но имейте ввиду, этих клерков, похоже, готовят по специальным психологическим курсам ЦРУ, поэтому головы у них резиновые!). Давите на него до тех пор, пока он не передаст трубку своему начальнику либо менеджеру. В этом ваш первый успех, так как низший уровень телефонных болванчиков специально настроен на заговаривание, обещания и угрозы в адрес клиентов со слабыми нервами. Этот, первый эшелон зачастую даже не в состоянии изменить условия вашего контракта.

Если вам удалось добраться до менеджера среднего звена, вкраце объясните ему вашу ситуацию и попросите подождать или временно уменьшить сумму платежей. По закону, банки обязаны заморозить ваш счет, в случае если вы потеряли работу либо ваша нынешняя не дает достаточно дохода, чтобы оплачивать кредитные счета.

И обязательно спрашивайте имя-фамилию агента с которым вы говорили, плюс личный номер, который есть у каждого служащего банка. Это нужно в случае, если придется звонить еще раз и напоминать или контролировать состояние вашего эккаунта. Зачастую банкиры просто-напросто «забывают» об обещанных золотых горах, хотя у них в системе все отмеченно, когда и кто звонил, что говорил и т.п. Для доказательства, не лишним было бы записывать важные телефонные разговоры с представителями банков. Не знаю, насколько легитимно это в вашем штате, но они это делают постоянно, причем, не следует забывать, что по калифорнийским законам записывающая сторона обязана предупреждать об этом.

И не забывайте не только просить, но и требуйте с банков выполнения их же условий если, вдруг обнаружится, что банк обманывал вас или не исполнял своих обещаний! Меня до сих пор поражает мужество и постоянство одной американки, которой банк был должен всего 33 цента. Она потратила в сто раз больше денег на конверты и звонки представителям банка, но вернула свои деньги, чисто из принципа! Бывает, когда получаешь очередной счет в банке, на тебя без ведома навешивают тысячу различных никому не нужных приложений и «бонусов», которые в конце-концев лишь ведут к дополнительным растратам и нервотрепке. Немедленно обращайтесь по указанному телефону и закрывайте подобные совершеннобесплатныепрограммыкоторыесдел аютваснеимовернобогатыми! Бесплатен лишь сыр в мышеловке! Думаю, таким образом банки, зачастую проверяют новых клиентов на лоханутость. Если не обратишь внимание в первый раз и не проконтролируешь их — не жалуйся позже!

В случае, если вы хотите все-таки продолжать строить свою кредитную историю, вы должны строго соблюдать несколько простых правила:

  1. Следить за своим кредитным отчетом во всех трех агенствах
  2. Исправлять появляющиеся в нем ошибки
  3. Платить вовремя по счетам
  4. Платить хотя бы немного более ежемесячной минимальной суммы

Вариант № 2

Количество рекламы по услугам банкротства в этой стране, обгоняет лишь количество рекламы кредитов

Оформить банкротство. Не самый лучший вариант, но действует отрезвляюще как на фининститут, выдавший вам кредит, так и собственно на вас :-). Дело в том, что после оформления банкротства вы долгое время не сможете вести бизнес в США и ваша кредитная история будет запачкана практически на всю оставшуюся жизнь. Поэтому если на вас не висят невыплаченные миллионы, вам лучше остановится на пункте № 1. Я реально знаю некоторых людей, которые были должны банкам более одного миллиона и до сих пор на свободе.

Если вы намериваетесь оформить банкротство, смело сообщите это вашему банковскому клерку. Будьте уверены, они моментально найдут вам «подходящую программу и гибкий график оплаты», ведь именно этого банкстеры боятся как огня!

По-моему, оформлять банкротство следует лишь тем, у кого нет никакой надежды на выплату своих задолженностей. Кроме того, начиная с 2005 г. федеральные власти сделали процедуру банкротства намного сложнее, чем это было ранее. Кто подсуетился, думаете.

Реструктиризация долга. Здесь, пожалуй все довольно просто. Взял заем (не забывайте, заем и кредит это разные вещи) под более низкий процент, чем кредит, сразу выплатил весь долг по кредиту и продолжаешь по-тихоньку выплачивать заем. Лучше брать заем в другой компании, так как в вашем банке могут предложить очередную подставу с которой вы еще долгое время не справитесь.

Конечно, лучше иметь дело с местным кредитным союзом, который дорожит каждым клиентом и имеются в каждом городе, чем с огромными транснациональными корпорациями.

Этот вариант более подходит тем, кто не должен банкам миллион долларов и больше не планирует жить в кредит.


«Познаете истину, и истина сделает вас свободными»

Не верь, не бойся, не проси

Многие годами пытаются выплачивать свои старые кредиты, мужественно сражаясь с банками либо с коллекторскими агенствами, немилосердно выжимающими из них все до последнего цента. Подобные клиенты зачастую не отдают себе отчета, что во многих ситуациях (согласно американскому законодательству) банкстеры не имеют права даже тревожить их постоянными звонками и угрожающими письмами. Например, согласно закону штата Калифорнии, регулирующему отношение кредитных агенств и их клиентов (ВНИМАНИЕ!) банки и коллекторы НЕ ИМЕЮТ ПРАВА требовать возврата кредита, если после последней транзакции прошло более 4-х (четырех) лет! Сроки для других штатов смотрите здесь.

Итак, очередной миф разрушен. Тут правда есть одно условие: нужно, чтобы истекло отведенное время: в основном от 3-х до 10-ти лет, в зависимости от штата, в течение которого вы не производили ни одного платежа своей кредиткой. В этом случае, даже нанятый банком адвокат не имеет законного права открывать судебное дело против вас, и судить вас как неплатежеспособного клиента. За постоянные звонки и угрозы вы сами можете подать на них в суд.

Однако, в большинстве случаев, достаточно официального письма (вашего адвоката либо иного финансового представителя, бухгалтера, например) в адрес адвокатской конторы, где говорится о том, что кредит больше не подлежит возврату и вы не собиратесь (или не в состоянии) его вернуть.

Помню, как только я открыл свой первый бизнес в Калифорнии и подписал какой-то клочек бумаги, которую прислала мне одна рекламная компания. В ней огромными буквами объяснялось, что мне дается БЕСПЛАТНОЕ рекламное место в каком-то крутом бизнес-каталоге. Очень мелким шрифтом где-то внизу было обозначено, что «вместе с этой БЕСПЛАТНОЙ услугой я обязуюсь купить у них другую уже платную услугу» и т.п. и т.д. Так как лупы с собой я не ношу, я поставил свою подпись и выслал этот купон обратно. Я ПРОСТО ЗАДОЛБАЛСЯ ОТВЕЧАТЬ на телефонные звонки этих рекламных бультерьеров! Сначала они мягко напоминали о себе два раза в неделю. Затем стали нахально названивать каждый день, даже после того, как я сообщил им, что не нуждаюсь в подобной услуге и вообще передумал. Тогда они сменили тактику и стали нагло врать, что мой рекламный блок уже пошел в печать, средства потрачены и я должен с ними рассчитаться! Работая в издательском бизнесе, я прекрасно понимал, что никакой блок не мог покинуть стены дизайнерского департмента прежде чем, заказчик, то есть я, не подтвердит образец рекламы на специальном бланке. Но они меня слушать не хотели и продолжали гнуть свою линию, пока однажды, у меня не сдали нервы и я не обратился к знакомому адвокату. Тот на бланке своей фирмы накатал жалобу, где говорилось (Внимание!):

«Я такой-то и такой, в силу того, что английский язык не является моим родным, я не понял до конца все условия вашего контракта, поэтому прошу его считать недействительным».

Подпись, курьерским письмом на адрес фирмы и дубль факсом. До сих пор наслаждаюсь тишиной!

С этими мошенниками нужно поступать лишь в таком духе. Как говорил великий учитель: с лукавым — по лукавству его..

Вообще, вся идея кредитов — дьявольская по своей сути. Как мы видим, принцип бери сегодня, плати — завтра, по сути, и разорил Америку. А если добавить к этому привычку американцев всегда и везде жить на широкую ногу, получаем вселенский кризис.

После продолжительного опыта общения с кредиторами, я закрыл все свои кредитные линии, выбросил карточки, и забыл телефоны кредитных агенств. И уже лет пять как не пользуюсь услугами этих шарлатанов и даже не планирую..

Кредиты — зло? Канада

Как известно, намедни “Газпром” официально предложил “Нафтогазу” контракт на транзит сроком на год. Правда не просто…

Уместные “Желтые жилеты” в преддверие встречи Нормандского формата

Намедни, расследователи группы The Insider опубликовали очередные шокировавшие общественность данные о вмешательстве России во внутренние дела ЕС…

Russia diverts attention from own war crimes in Syria through The Sunday Times spin

Earlier today, a truly disturbing video shot in Syria received wide coverage on various media platforms, showing Russian mercenaries torturing a…

Россия отвлекает внимание от преступлений в Сирии набросом от The Sunday Times


Как известно, сегодня сеть шокировало видео из Сирии, на котором российские наёмники на камеру, потешались над истерзанным телом пленного человека,…

Russian «Orthodox» mercenaries no different from Islamic State terrorists

Greek Archimandrite Romanos Anastisiadi has uploaded on Facebook a video showing how Russian mercenaries treat war prisoners in Syria.…

Протесты в Иране: горящие здания банков и отключённый интернет

В Иране продолжаются протесты, вспыхнувшие против повышения цен на бензин. Эпицентром протестов стал город на юге Ирана — Сирджан. Протестные…

Что делать, если не можешь платить по кредиту

Вероятность стать неплательщиком есть у каждого, кто берет кредит. Даже если у вас все просчитано, обстоятельства вносят свои коррективы. Болезнь, увольнение с работы, финансовый кризис. Мало ли что может случиться?! Наконец, вы можете банально не рассчитать свои силы и возможности. Конечно, мы не утверждаем, что любые кредиты — зло, от которого нужно держаться подальше. Но лучше осознавать все риски и иметь готовый план на случай форс-мажорной ситуации.

ТРИ ГЛАВНЫХ ПРАВИЛА ЗАЕМЩИКА

Правило № 1

Долговая нагрузка — не больше 40% от дохода

Выплаты по всем кредитам, включая ипотеку, кредитные карты, карты рассрочки и другим похожим продуктам не должны превышать 40% от вашего дохода. А лучше еще меньше (20 — 30%). Например, если ваш доход 60 тыс. рублей в месяц, то платеж по всем кредитам должен быть не больше 24 тыс. рублей. При таком соотношении вы с большей вероятностью сможете погашать кредиты, даже если ваш доход внезапно упадет.

Правило № 2

Зарплата в рублях — кредит в рублях

Кредит нужно брать в валюте, в которой получаете доход. Как правило, у большинства россиян это рубли. Долги в валюте в случае резких скачков курса могут сильно увеличить платеж по кредиту. При этом уровень дохода у вас останется прежним. Недавние кризисы научили заемщиков этому нехитрому правилу. Но некоторые все равно норовят рискнуть, пытаясь получить выгоду за счет более низких процентов по валютным кредитам.

Правило № 3

Устройте конкуренцию между банками

Если вам нужны средства взаймы, берите их либо у друзей/знакомых, либо в банке. В микрофинансовых организациях — только в крайнем случае. И долги МФО лучше отдавать как можно быстрее. Средняя ставка по микрозаймам составляет 1% в сутки. Это 365% годовых, или примерно в 20 раз больше, чем в банке. При этом брать деньги взаймы в первой попавшейся кредитной организации тоже не стоит. Узнайте условия сразу в нескольких банках. И выберите то предложение, которые будет наиболее выгодным. Банковский рынок — очень конкурентный. Дайте банкам возможность предложить вам лучшие условия.


Перед тем как влезть в долги

Пять вопросов самому себе

Не всегда заемные деньги вам действительно нужны. Прежде чем писать заявление на оформление кредита, подумайте, а нужен ли он вам. Может оказаться, что вы и без него сможете достичь своих целей. Чтобы понять это, задайте себе несколько вопросов.

Мне точно нужен кредит прямо сейчас или я могу постепенно накопить и купить эту вещь позже?

Есть ли у меня родственники, друзья, к которым я могу обратиться за беспроцентной ссудой?

Могу ли я сейчас спокойно откладывать ту сумму, которую мне придется отдавать банку? Если да, почему я этого не делаю? Если нет, справлюсь ли я с платежами, когда кредит будет оформлен?

Могу ли я с высокой долей уверенности предположить, что не потеряю работу в срок кредита? Легко ли мне будет найти новую?

Есть ли у меня подушка безопасности? Могу ли я что-нибудь продать, если возникнут проблемы с выплатой кредита?

ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Отдать долг не могу. Есть ли выход?

Сообщите в банк

Этот, казалось бы, простой совет встречает наибольшее сопротивление. Многие, не справляясь со своими взрослыми обязательствами, начинают вести себя как дети. Ничем другим невозможно объяснить оправдания должников в духе: «Может, и не заметят?», «А вдруг будут ругаться?», «Немного задержу — не страшно», «Не буду трубку брать — звонить перестанут».

Но банк — не мама, которая все поймет и простит. Долг никуда не денется. Более того, будут расти штрафы и пени, а кредитная история испортится. В большинстве случаев банки готовы пойти навстречу заемщикам, если у них возникли трудности. В их интересах не доводить долг до невозвратного. При первых проблемах лучше позвонить в банк, объяснить ситуацию и попробовать договориться.

Просите смягчить условия

Официально это называется реструктуризацией долга. Банк может предложить несколько вариантов. Первый — предоставить отсрочку по основным платежам на пару -тройку месяцев или даже полгода. Платить вы будете только проценты по кредиту. Это называется кредитными каникулами.

Другой вариант — банк уменьшит ежемесячный платеж, а взамен продлит срок погашения кредита. Первый вариант выгоднее, если вы уверены, что ваши финансовые проблемы скоро решатся. Реструктуризация не портит кредитную историю. И вообще качественно перезагружает ваши отношения с банком. Но услуга, как правило, платная (5 — 10 тыс. рублей), и банк имеет право в ней отказать. Тогда можно обратиться к другому кредитору.

Рефинансируйте под более низкий процент

Самый частый порыв должников — перезанять деньги. И вот горе-заемщики идут в другой банк (или хуже — микрофинансовую организацию) и пытаются новым кредитом залатать дыры в старых долгах. В итоге остаются должны уже нескольким кредиторам. Так рождаются истории про 5 — 10 займов на руках и полное отчаяние.

Рефинансирование — это особый банковский продукт. Новый кредитор гасит предыдущий долг клиента и заключает с ним новый договор. Как правило, под более низкий процент, но на более длительный срок. Таким образом можно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один. Тем не менее процедура небыстрая и займет 1 — 1,5 месяца.

Но если ежемесячные платежи в итоге уменьшатся, через это стоит пройти. Рефинансировать долги с длительными просрочками банки обычно не берутся, так что лучше действовать заблаговременно.

В крайнем случае — станьте банкротом

Три года назад в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Это единственный законный вариант не погашать долги. Но процедура признания банкротом проходит через суд и имеет несколько четких ограничений. Кроме того, она подразумевает продажу части имущества должника. Подробнее — в рубрике «Быть или не быть»

Осторожно, коллекторы


Правильно общаемся с выбивателями долгов

Коллекторское агентство — организация, которая занимается взысканием долгов недисциплинированных заемщиков. Иногда банк нанимает коллекторов, чтобы вытрясти долги из клиента. В этом случае продолжать переговоры следует с банком. Второй вариант — банк продает долг коллекторскому агентству, и тогда оно становится полноправным хозяином кредита.

Цель коллекторов — заставить вас заплатить. Обычно это предполагает психологическое давление.

Раньше их деятельность не была регламентирована, поэтому методы запугивания могли быть очень жесткие. С 2020 года принят закон о коллекторах, который защищает права несостоятельных клиентов:

Коллекторы могут звонить и встречаться с заемщиками в строго определенное время. Должника не должны беспокоить в будни с 22 до 8 часов, в выходные и праздники — с 20 до 9 часов. Нельзя звонить чаще раза в день и двух раз в неделю. Личные встречи возможны раз в неделю.

Коллекторы не имеют права рассказывать о вашем долге: ни родственникам, ни коллегам, ни соседям.

Коллектор обязан представиться и сказать, кто передал ему ваш долг в работу.

Все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специальном госреестре. Проверить информацию можно на сайте ФССП (fssprus.ru). Если агентства там нет, оно взыскивает с вас долги незаконно.

При формальных и процедурных нарушениях (например, часто звонят) нужно подать жалобу на сайте судебных приставов (fssprus.ru/form).

Если коллекторы вам угрожают или применяют физическое насилие, пишите заявление в полицию. Перед этим узнайте ФИО коллектора, его компанию. А также принесите доказательства. Подойдут диктофонные и видеозаписи, показания очевидцев.

Вы имеете право вообще отказаться от общения с коллекторами. Надо отправить кредитору (тому, кто отдал ваш долг на взыскание) письменное уведомление о своем решении. Сделать это можно не раньше чем через 4 месяца после возникновения просрочки. Но имейте в виду, тогда ваше дело по невыплате долга будет передано в суд.

Как это — стать несостоятельным

С 1 октября 2015 года любой россиянин имеет право объявить себя банкротом. Запускать такую процедуру можно через суд раз в 5 лет. Но есть несколько важных нюансов:


— Долг должен быть не ниже 500 тыс. руб.

— Просрочка не меньше 90 дней.

— Нужно доказать, что вы правда не можете платить по счетам. Например, предоставить свидетельства об отсутствии имущества, выписки с банковского счета, справки о всех кредитных обязательствах и многое другое.

— Общие расходы составляют, как правило, 40 — 50 тысяч рублей. Сюда входит госпошлина, оплата услуг финансового управляющего, почтовые расходы и другие траты.

Если суд признает человека банкротом, это лишь половина пути. Дальше запускается малоприятная процедура продажи имущества на электронных торгах. По закону реализации подлежит все, кроме единственной квартиры и предметов домашнего обихода на сумму до 10 тыс. рублей. Должнику оставят деньги на счетах в размере прожиточного минимума, одежду, обувь и прочие личные вещи за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Информация о банкротстве хранится в кредитной истории пять лет. На практике это значит следующее:

— На новые кредиты в течение этого времени можно не рассчитывать.

— Три года нельзя занимать управленческие должности и заниматься бизнесом.

— Могут возникнуть проблемы при устройстве на работу и при получении визы.

Вывод: прибегать к процедуре банкротства лучше только в самом крайнем случае.

ПРОФИЛАКТИКА

Создаем резервный фонд

Подушка безопасности в автомобиле может спасти вам жизнь. Финансовая подушка безопасности может спасти нервы, здоровье и имущество в сложных жизненных ситуациях.

Резервный фонд — это неприкосновенная сумма в размере от 6 до 12 ваших окладов, которая хранится в надежном месте. Он может быть потрачен только в экстренном случае. По-хорошему без него не стоит брать кредит вовсе.

Способ создать резервный фонд всего один — ежемесячно откладывать некоторую сумму. Например, по 10 или 20% от доходов. Можно хранить заначку в конверте, но тогда велик соблазн залезть в него до наступления форс-мажора. Есть инструмент получше.

Пополняемый банковский вклад — это стандартная форма сохранения средств. Прост, доступен, надежен. Проценты по вкладам пока еще выше инфляции, что защищает деньги от обесценивания. Сбережения до 1,4 млн рублей в банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Если боитесь девальвации, можете разместить кубышку в нескольких валютах. Только учитывайте тот факт, что проценты по валютным вкладам стремятся к нулю. В отличие от рублевых, которые дают 6 — 8% годовых.

MoneyPapa

эксперт по семейным финансам

12 причин, почему кредиты — это зло!

“Это небольшой долг, отдам его быстро, даже быстрее графика платежей”, “все берут и нормально” — так это обычно начинается. За первой покупкой идёт вторая, кредитная карта работает всё чаще и чаще, и вроде всё ок. Потом автокредит, потом ипотека и далее — 10-20 лет полного финансового рабства! С долговой иглы не просто слезть!

Я отношусь к долгам крайне негативно. Я лично прошел через миллионные долги (слава Богу в рублях) и знаю не из книжек, что это такое.

И вот 12 причин, почему кредиты — это зло!

1. Долги провоцируют нас тратить больше, чем мы зарабатываем

Кредиты дают ощущение, что можно получить что-то прямо сейчас и достаточно легко. Но очень быстро это ощущение проходит и тогда мы по-настоящему чувствуем «боль». Кредиты являются самым опасным денежным паразитом.

Cогласно исследованиям, мы тратим в магазинах до 30% больше денег, когда оплачиваем кредитными картами, чем когда платим наличными.

2. Кредиты действительно стоят очень дорого

Бесплатных кредитов не бывает! Они могут быть мастерски завуалированы банкирами, но банк всегда зарабатывает на нас. Всегда! Подписывая очередной кредит, мы говорим себе “подумаешь, $100 в месяц — я легко могу это себе позволить”, не замечая, во сколько на самом деле нам обходятся покупки.


Квартира, купленная в ипотеку на 20 лет, по ставке 13% годовых, обойдётся вам в 263%. Это почти 3 цены! Интересно, что накопить на эту же квартиру, можно за 6-8 лет, откладывая столько же, сколько вы будете платить по ипотеке, избавив свою семью от 12-14 лет финансового рабства – и это более чем реально! Смотрите истории таких же людей, как вы,

3. Кредиты — это продажа своего будущего!

Когда мы покупаем товар за наличные — мы продаем свое прошлое, т.к. мы тратим заработанные в прошлом деньги. Когда мы покупаем товар в кредит — мы продаем своё будущее, еще не заработанное нами. Удовлетворение от покупок длится от нескольких дней до нескольких месяцев, а платить по кредитам придется годами, даже тогда, когда покупка уже не будет приносить радость.

4. Кредиты влияют на развитие наших детей

Согласно исследованиям, дети родителей, у которых большое количество долгов и есть проблемные долги, имеют больше проблем в учебе, поведении и развитии.

5. Кредиты могут разрушить брак

Деньги — одна из главных причин споров в семье и разводов. А кредиты — одна из главных причин денежных споров. К тому же, кредиты многократно усиливают чувство небезопасности, которое абсолютно не могут переносить женщины.

6. Кредиты могут отсрочить наши планы по покупке жилья для семьи


Каждая семья мечтает жить в своем жилье! Купить квартиру без кредита может далеко не каждый. Но банки не дадут вам ипотеку, да вы и сами не сможете по ней платить, если у вас есть другие (существенные) долги, в особенности, если они проблемные (по кредиткам, потребительские, автокредиты).

7. Кредиты ведут к проблемам со здоровьем

Кредиты серьезно увеличивают стресс, испытываемый человеком. Исследования показывают, что стресс от долгов ведет к мигреням, язвам желудка, депрессиям, повышенному давлению и даже к сердечным приступам.

8. Кредиты нас ограничивают не только денежно

Думаете сменить работу и попробовать то, что всегда хотели? Хотите отдохнуть от работы пару месяцев или даже лет, посвятить себя любимому делу или хобби? Подумываете о переезде в другой город с лучшими возможностями? Хотите почаще отдыхать на море? Забудьте! Финансовые рабы не имеют времени и возможности об этом думать. Их задача работать не поднимая головы и приносить все деньги в банк, оставляя себе немного на жилье, еду, транспорт и одежду.

9. Мы ставим под огромный риск свою семью!

По статистике, один из четырех мужчин 20-летнего возраста потеряет трудоспособность до пенсионного возраста. Мужчины, что будет с вашей семьей, детьми, если завтра с вами что-то случится (боле знь, потеря трудоспособности или смерть). Где будут жить ваши дети? Кто и как будет оплачивать ваши долги?

10. Кредиты не дают нам увидеть, что есть другие способы покупать вещи

Зачем ждать, зачем себя ограничивать, зачем экономить, если я могу купить всё и сейчас?! Так думает большинство жителей развитых и развивающихся стран. Но, как известно, в денежных вопросах, большинство всегда находится в финансовой «….». У нас нет возможности узнать и попробовать другие способы, т.к. нужно возвращать кредиты!

11. Кредиты не дают нам откладывать деньги

Кредиты — это наша плата за отсутствие воли и дисциплины. Миллионы людей говорят: “Если бы не кредиты, я бы все деньги потратил. Так хоть купил то-то и то-то”. Возможно это и так. Но есть другие способы жить, кроме как разорять свою семью годами и десятилетиями.

12. Вы подаёте детям пример, который затормозит их на десятилетия

Один из самых мощнейших уроков, которому вы можете научить своих детей — это жить на меньшее количество денег, чем они зарабатывают, т.е научиться жить без долгов. Через многие годы ваши дети скажут вам огромное спасибо за этот бесценный урок.

И наоборот, если они будут видеть, что кредиты — это единственный и “нормальный” способ покупать вещи, они так и будут поступать в своей жизни. Долги затормозят их финансовое развитие на годы и десятилетия.

Заключение

Запомните: не бывает хороших долгов и плохих. За маленьким долгом всегда следует более крупный. Долги, незаметно для нас, забирают наше будущее и будущее наших детей, подрывают физическое и психическое здоровье, разрушают отношения в семье, заставляют нас тратить больше, чем мы заработали и превращают нас в финансовых рабов!

�� А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Money Papa

4 comments

Спасибо за ваш труд. Отрезвляет и помогает фокусироваться на создании будущего для себя и семьи.
И, конечно, мотивирует )

Большое спасибо! Я оч рад! Тимур

Не совсем согласен со 2ым пунктом.1 если я иногородний и снимаю жилье,и работаю я плачу просто за аренду,но если я взял квартиру в ипотеку я плачу пусть больше но уже за свою.2 досрочные платежи обезательно на уменьшение срока кредита внес 50 000т.р уже ипотека не 20 лет,а 17 выгода по переплатам 360 т.р.3 инфляция пока ты копишь 6-8 лет на квартиру цена на квартиру тоже растет,берешь ипотеку цена фиксированая,и так как инфляция со временем кредит скажем дешевеет,так как деньги обесцениваются.Есть нюансы ,а эти истории хороши тем кому есть где жить ,а что если там где я живу нет работы

Евгений, спасибо за Ваш комментарий.
Отвечу по порядку.

1 если я иногородний и снимаю жилье,и работаю я плачу просто за аренду,но если я взял квартиру в ипотеку я плачу пусть больше но уже за свою. Ипотечная квартира — не Ваша. Попробуйте не поплатить неск месяцев — и узнаете о чем я ))) Дьявол как раз таки кроется в «я плачу пусть больше» ))) Вот тут раскрываю эту тему http://moneypapa.ru/chto-vygodnee-ipoteka-ili-arenda/. Не вся ипотека прям зло-зло.

2 досрочные платежи обезательно на уменьшение срока кредита внес 50 000т.р уже ипотека не 20 лет,а 17 выгода по переплатам 360 т.р. ДА ,все планируют платить ускоренно. Но ооооч часто жизнь меняет планы ТУту подробнее http://moneypapa.ru/pochemu-ya-ne-rekomenduyu-ipoteku-srokom-bolee-10-let/. Вот например сегодня утром один клиент прислал новость, что ожидает двойню ))) А это значит, что придется в корне менять финансовые планы.

3 инфляция пока ты копишь 6-8 лет на квартиру цена на квартиру тоже растет,берешь ипотеку цена фиксированая,и так как инфляция со временем кредит скажем дешевеет,так как деньги обесцениваются.Есть нюансы ,а эти истории хороши тем кому есть где жить ,а что если там где я живу нет работы. Недвижка не всегда растет. ЫБвают длительные моменты восстановления цены. Во тпример http://moneypapa.ru/tseny-za-kvadratnyj-metr-v-spb-v-rublyah-i-dollarah-za-20-s-lishnim-let/. На длительных промежутках тот же рубль каждые 7-10 лет обесценивается вдвое к доллару. Этот момент нужно учитывать.

В итоге — я настоятельно НЕ рекомендую вписываться в 15-20-30 лет ипотеку и считаю это одним из главных разрушителей финансового будущего семьи.
ТИмур

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Ukrainian Life

@ UkrainianLife

Tweets


  • © Twitter, 2020
  • О нас
  • Справочный центр
  • Условия
  • Политика конфиденциальности
  • Файлы cookie
  • О рекламе

Перейти к профилю

Рекламировать этот твит

В черный список


Указывать местоположение в твитах

Эта настройка позволяет добавлять в твиты информацию о местоположении, например название города и точные координаты, на веб-сайте и в сторонних приложениях. Вы можете удалить сведения о местоположении из своих твитов в любое время. Подробнее

Ваши списки

Создать список

Скопировать ссылку на твит

Вот ссылка на этот твит. Скопируйте ее, чтобы твитом легко можно было поделиться с друзьями.

Разместить твит

Embed this Video

Добавьте этот твит на свой веб-сайт, скопировав указанный ниже код. Подробнее

Добавьте это видео на свой веб-сайт, скопировав указанный ниже код. Подробнее

Встраивая содержимое из Твиттера на свой веб-сайт, вы соглашаетесь с Соглашением разработчика и Политикой для разработчиков.

Образец

Почему вы видите эту рекламу

Войти в Твиттер

Регистрация

Еще не в Твиттере? Зарегистрируйтесь, следите за интересными для вас событиями и получайте новости по мере их появления.

Короткие номера для отправки и получения:

Страна Код Для абонентов
США 40404 Любую
Канада 21212 Любую
Великобритания 86444 Vodafone, Orange, 3, O2
Бразилия 40404 Nextel, TIM
Гаити 40404 Digicel, Voila
Ирландия 51210 Vodafone, O2
Индия 53000 Bharti Airtel, Videocon, Reliance
Индонезия 89887 AXIS, 3, Telkomsel, Indosat, XL Axiata
Италия 4880804 Wind
3424486444 Vodafone
» Посмотреть короткие номера для SMS в других странах

Подтверждение

Добро пожаловать домой!

Это ваша лента, где вы будете проводить большую часть времени, получая мгновенные уведомления о том, что интересует именно вас.

Твиты вам не очень нравятся?

Наведите на изображение профиля и нажмите кнопку чтения, чтобы перестать читать любую учетную запись.

Выражайте свои чувства без слов

Когда вы найдете твит, который вам очень нравится, нажмите значок сердечка, чтобы поделиться своей любовью с человеком, который его написал.

Расскажите всему миру

Самый быстрый способ поделиться чьим-либо твитом с вашими читателями — ретвитнуть его. Нажмите значок со стрелочками, чтобы мгновенно сделать это.

Присоединяйтесь к переписке

Поделитесь своими мыслями о любом твите, просто ответив на него. Найдите тему, которая вам интересна, и вступайте в беседу.

Все самое свежее

Мгновенно узнавайте о том, что обсуждают люди прямо сейчас.

Получайте больше того, что вам нравится

Читайте больше учетных записей, чтобы получать мгновенные обновления о том, что вас больше всего интересует.

Узнайте, что происходит

Читайте самые последние беседы на любую тему, мгновенно появляющиеся в вашей ленте.

Не упустите момент

Следите за тем, как разворачиваются лучшие истории.

Очень важная для вас статья:  Ваш гость решает нелегально остаться в Канаде. Что дальше.. Канада
Добавить комментарий