Медицинские страховщики не хотят платить, что делать Канада



Содержание поста:

Медицинские страховщики не хотят платить, что делать Канада

Редакция Русского Торонто | 2020.01.10

Вопреки широко распространенному заблуждению, все услуги медицинских специалистов в Канаде платные. Однако за оказанные вам медицинские услуги врачам и медицинским учреждениям платит за вас государство. В Канаде действует государственная система медицинского страхования, которую может получить любой житель страны, имеющий статус гражданина или постоянного жителя. При этом в каждой провинции действует своя собственная программа медицинского страхования. В провинции Онтарио такой программой является Ontario Health Insurance Plan (OHIP).

Иммиграционные визы и въезд в Канаду

Для покрытия медицинских расходов в провинции Онтарио действует программа медицинского страхования — OHIP . Для того, чтобы иметь право пользоваться этой программой, вы должны удовлетворять следующим условиям:

Для того, чтобы пользоваться программой медицинского страхования, следует в первые дни после приезда посетить один из офисов Service Ontario Office , где вы должны взять бланк формы Registration for Ontario Health Coverage . Вы также можете скачать эту форму онлайн, заполнить ее дома, и придти в офис с уже заполненной формой. Формы должны быть заполнены на всех членов семьи.

Кроме форм, вы должны принести ряд документов, которые доказывают, что вы являетесь резидентом провинции Онтарио (то есть лицом, проживающим здесь постоянно). Документы должны быть представлены в виде оригиналов, для подтверждения следующих моментов:

Примечание : Достаточно представить по одному документу каждого вида из перечисленных выше .

Уточнить список документов вы можете на сайте Ministry of Health and Long-Term Care (www.health.gov.on.ca) или позвонив по одному из приведенных ниже телефонов:

После того, как вы предъявите заполненные формы и три документа из перечисленного выше списка, вас сфотографируют (непосредственно в офисе), и затем оформят Health Card , с номером вашей медицинской страховки ( Health Number ).

Health Card — пластиковая карточка размером с кредитную карточку, содержащая вашу фотографию, вашу подпись (нанесенную электронным образом), номер вашей медицинской страховки, ваш домашний адрес.

Health Card, наряду с водительским удостоверением, является документом, удостоверяющим вашу личность. Health Card выдается каждому члену семьи, включая детей. Health Card будет выслана вам на ваш адрес почтой, вы ее получите в течение примерно 2-4 недель.

Стоит отметить, что до тех пор, пока вы не не снимите или не купите жилье, то есть пока у вас не появится постоянный адрес для проживания, спешить оформлять OHIP не стоит, вам его никто не оформит. Даже после того, как квартира снята или дом куплен, вы сначала должны получить счета за коммунальные услуги, инвойсы на оплату страховки и тому подобные документы, которые будут служить подтверждением наличия у вас постоянного места проживания в провинции.

Покрытие медицинской страховкой OHIP

То, что первые три месяца вы не будете покрыты OHIP , ставит вас в достаточно рискованное положение. В случае, если в этот период вам потребуется медицинская помощь, за все вы будете платить из своего кармана. При этом если услуги обычного терапевта являются не дорогими (порядка 60-100 долларов за визит), то услуги специалистов или нахождение в больнице может существенно пошатнуть ваш бюджет, с учетом того, что затраты на лечение могут составить до несколько тысяч долларов в день.

Поэтому вы должны позаботиться о покупке страховки на первые три месяца в какой-нибудь страховой компании. Обычно полная страховка на 3 месяца стоит порядка 200-300 долларов на человека (в зависимости от плана покрытия). Можно купить более дешевую страховку, однако медицинское покрытие в этом случае будет не полным.

Далеко не все страховые компании предлагают услуги по страхованию вновь прибывших иммигрантов. Более того, часто есть ограничения по срокам, когда вы можете оформить такую страховку — например, некоторые компания позволяют сделать это только в первые 5 дней после приезда. Поэтому позаботиться о покупке страховки вида Visitors to Canada (то есть для тех, кто не имеет OHIP) стоит сразу же по приезде в Канаду.

Найти список компаний, которые продают такие страховки, проще через посик на интернете по ключевым словам «Visitors to Canada insurance»

Полный список компаний, которые продают страховки для вновь прибывающих иммигрантов, можно получить на сайте канадской ассоциации страховых компаний, занимающихся страховкой жизни и здоровья — Canadian Life and Health Insurance Association (CLHIA). Сайт ассоциации, на котором вы можете получить список компаний, оказывающих услуги по страхованию жизни и здоровья : www.clhia.ca.

Есть еще более простой способ. В телефонном справочнике Yellow Pages есть раздел, где рекламируются страховые агенты и брокеры. Также большое количество объявлений русскоязычных страховых агентов и брокеров есть в русских газетах, которые можно взять в любом русском продуктовом магазине. Достаточно позвонить таким агентам и брокерам, и они смогут подобрать для вас наилучший план. Услуги агентов и брокеров бесплатные.

Обращение к врачу

В Канаде действует система семейных врачей, которые являются по сути своей обычными терапевтами. Для того, чтобы иметь возможность обратится к врачу, вы сначала должны стать его постоянным пациентом. Для этого вы должны найти того семейного врача, который берет клиентов, и записаться к нему в качестве подопечного.

Впоследствии, когда вам нужно обратиться к врачу, вам нужно звонить в медицинский офис, в котором работает ваш семейный врач, и назначать время, когда он вас может принять.

Проблема состоит в том, что в провинции Онтарио, и особенно в Большом Торонто, наблюдается нехватка семейных врачей, и найти того врача, кто продолжает принимать новых клиентов, достаточно сложно.

Другой проблемой является то, что вы не можете напрямую обратиться к медицинскому специалисту, когда вам это требуется. Для начала вы должны пройти осмотр у вашего семейного врача. Если он посчитает нужным направить вас на обследование, он выпишет вам направление. Без такого направления ни один специалист вас не примет.

Что делать, если у вас нет семейного врача, однако вам требуется медицинская помощь?

В этом случае вы можете обратиться к любому дежурному врачу в медицинском офисе. В Торонто существует сеть специальных медицинских учреждений, называемых Walk In Clinic , где на постоянной основе терапевты ведут прием тех, кому требуется помощь, и кто по каким-то причинам не может попасть на прием к своему семейному доктору (либо у него нет семейного доктора). Многие такие клиники работают круглосуточно, либо до позднего вечера.

В том случае, если вам требуется срочная помощь — например, вы получили травму или у вас резко ухудшилось здоровье в то время, когда семейный врач не принимает — вы можете обратиться непосредственно в больницу (Hospital), в отделение неотложной помощи. Там вас осмотрит дежурный врач, затем дежурный специалист, и там вам будет будет оказана необходимая медицинская помощь и будут проведены необходимые медицинские процедуры. В случае, если это потребуется, вы будете госпитализированы.

Если вы нетранспортабельны и вам требуется срочное медицинское вмешательство (проблемы с сердцем, дыханием и т.д. — то есть всего того, что может стать причиной смерти), следует вызывать срочную помощь по телефону 911. К вам прибудет срочная помощь (правда, не бригада врачей, а команда медперсонала, которая доставит вас в отделение неотложной помощи в больницу, где вами займутся специалисты).

Также стоит сказать, что в Торонто действуют медицинские службы, через которые можно вызвать врача на дом. При этом его визит также покрывается OHIP, то есть вам ничего платить не нужно.

Когда вы направляетесь в больницу или к лечащему врачу, всегда следует брать с собой Health Card , так как вас обязательно попросят предъявить ее.

Стоит также иметь в виду, что если вы назначили время у своего семейного врача и не явились на прием, то за несостоявшийся визит вы должны будете заплатить из своего кармана. Если вы не можете по каким-то причинам придти в то время, которое вам было назначено, вам нужно позвонить и отменить визит, либо все же придти к врачу — в этом случае никаких штрафных платежей вы делать не должны, все покрывает OHIP.

Смена места проживания

В случае смены адреса постоянного проживания (переезд на новую квартиру, покупка дома и переезд в него, и т.д.) вы должны сообщить об этом в министерство здравоохранения (Ministry of Health and Long-Term Care), после чего вам будет выдана новая Health card. Все это делается через Service Ontario Office.

​Свой крест: почему страховщики не отказываются от ДМС

О высоких прибылях в сегменте ДМС говорить не приходится. Застрахованные клиенты стремятся «отболеть» цену страховки, медицинские клиники — выписать для этого достаточное количество рецептов и процедур, а страховщики вынуждены держать целый штат врачей-экспертов для оценки необходимости того или иного способа лечения. Банки.ру разбирался, почему при этом страховые компании не отказываются от добровольного медицинского страхования.

«Это хороший способ завязывания отношений»

Добровольное медицинское страхование (ДМС) — затратный вид страхования. Он может стать даже убыточным. Но при правильном подходе к тарификации и дальнейшей работе по урегулированию убытков страховщики, опрошенные Банки.ру, закладывают убыточность по ДМС порядка 70—80%.

«ДМС является низкомаржинальным продуктом, поэтому легко может стать убыточным в случае ошибки в оценке риска, — рассказывает директор управления урегулирования убытков по личным видам страхования компании «Ренессанс страхование» Наталья Харина. — Для большинства компаний ДМС находится на грани рентабельности».

Заработать на ДМС в итоге могут разве что крупные игроки. «Для нас добровольное медицинское страхование было и остается одним из рентабельных направлений, — говорит руководитель управления по связям с общественностью «СОГАЗа» Екатерина Двойникова. — Свою роль играют эффект масштаба (большой портфель позволяет получать приемлемый финансовый результат даже при небольшой марже), а также правильно выстроенные системы андеррайтинга, организации медицинской помощи, взаимодействия с медицинскими организациями и урегулирования убытков».

Кроме того, по словам Двойниковой, ДМС — это хороший способ завязывания отношений с корпоративными клиентами, которые в дальнейшем могут обратиться к страховщику за услугами по другим видам страхования. «Располагая большим объемом договоров ДМС в целом, мы имеем стабильный доход с этого бизнеса, который позволяет покрыть все операционные расходы и сформировать немного прибыли для акционеров, — отмечает директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС компании «АльфаСтрахование» Александр Лапунов. — Но главное преимущество этого продукта — востребованность и социальная значимость. Приятно осознавать, что участвуешь (пусть и косвенно) в реальной помощи конкретным людям, которым она очень нужна».

Страховщик против клиники: кто кого

При этом на рынке существует давний конфликт интересов страховых компаний и клиник. Разрешается он через рыночные принципы. «В основе сотрудничества клиники и страховой компании изначально заложен конфликт интересов, — поясняет директор по корпоративным отношениям сети медицинских клиник «Чайка» Вячеслав Ключников. — Потому что объем помощи пациенту определяет клиника, а платит за помощь страховщик. При этом страховщик всегда заинтересован заплатить меньше, а клиника — заработать больше».

«Один хочет подороже продать, а другой — подешевле купить, ничего необычного здесь нет, — соглашается Александр Лапунов. — Людей, далеких от ДМС, это может шокировать, но медицина — уникальная отрасль экономики, где производитель и продавец услуги (клиника) выступают в одном лице, и в такой связке навязать потребителю ненужную услугу — пара пустяков. Тем более сам потребитель не может даже вступить в равную полемику с предлагающим ему ту или иную услугу врачом. Само по себе общение пациента с врачом основано на доверии одного к другому, и отказаться от назначений человек практически не может».

«Некоторые клиники могут умышленно завышать объемы оказываемой помощи, — признает Вячеслав Ключников. — Однако профессиональные участники рынка добровольного медицинского страхования прекрасно владеют инструментами для выявления подобного недобросовестного поведения». Каждый счет, который клиника выставляет страховой компании, является предметом внимательного анализа, уверяет он. И надежные по репутации клиники это осознают.

«Страховщики давно выработали механизм эффективной работы с лечебными учреждениями, — рассказывает заместитель генерального директора «ВТБ Страхования» Алексей Володин. — В штате каждого страховщика, работающего по ДМС, есть врачи-эксперты, работа которых заключается в проведении переговоров и оспаривании счетов за «излишне» оказанные услуги». «С другими сотрудниками врач просто откажется общаться на равных», — подчеркивает Александр Лапунов.

В «СОГАЗе», например, работает свыше 100 врачей-экспертов. «Если фиксируются нарушения, мы сообщаем о них руководству клиники, просим устранить», — говорит Екатерина Двойникова. В тех случаях, когда компромисса с лечебным учреждением достичь не удается, больницу могут перевести в более высокую ценовую категорию, что учитывается в тарифах. Правда, по словам Натальи Хариной, сегодня явные приписки услуг встречаются редко. Обычно только на первых этапах сотрудничества с медицинской организацией и чаще на региональных рынках. В такой период реальные сокращения счетов достигают 40%. Для сравнения: у корректно работающей клиники доля спорных сумм обычно не превышает 1—2%.

За слишком больных платят здоровые

Одно дело, когда лишние или необязательные назначения делает больница, другое (и куда более частое) — когда застрахованные начинают слишком часто болеть. «По нашим оценкам, количество клиентов, которые обращаются в лечебно-профилактические учреждения наиболее часто, составляет около 5%», — рассказывает председатель совета директоров компании «Селекта» Василий Козлов. По данным «Ренессанс страхования», если оценивать, сколько процентов сотрудников в среднем «никогда не обращаются за помощью», сколько — «средне», а сколько — «часто», то распределение будет примерно таким: 20—25% / 60% / 15—20%.

По словам Александра Лапунова, с каждым годом все меньше становится доля застрахованных по ДМС, которые в течение года действия договора ни разу не обращаются за медицинской помощью. Во-первых, становится не модно запускать свое здоровье. И это в целом неплохо, ведь такой рост обращаемости снижает риски больших выплат по запущенным состояниям здоровья в будущем. Но, во-вторых, к сожалению, падает доступность помощи в ОМС. Еще буквально несколько лет назад застрахованный своим предприятием по договору ДМС сотрудник не прочь был по каким-то вопросам продолжать обращаться в медицинское учреждение ОМС. Например, потому что оно рядом с домом или там работает давно знающий пациента лечащий врач. Теперь это практически исключено. Если можно получить необходимую помощь по ДМС, именно так ее и получают.

«Принцип коллективного ДМС: больной лечится за счет здорового», — говорит Алексей Володин. «Одновременно страхуется масса людей, большинство из них практически здоровы и болеют нечасто, за счет эффекта масштаба риски распределяются более равномерно, — поясняет Екатерина Двойникова. — Поэтому оценивать убыточность по каждому застрахованному человеку не имеет смысла, это делается в отношении клиента (предприятия) в целом или даже группы клиентов».

В итоге, конечно, слишком часто «хворающим» сотрудникам страховка в следующем году дороже не обойдется. Однако если многие работники этим «грешат», на повышение цены могут попасть сразу все: и больные, и здоровые. «Корректировки цен в течение года со стороны страховщика не предусмотрены договором страхования, — говорит директор по персоналу Абсолют Банка Татьяна Григоренко. — Но ближе к окончанию договора страхования мы каждый год запрашиваем необходимую информацию, чтобы оценить возможный рост цен в тендере со стороны текущего страховщика, который показывает частоту использования страховки нашими сотрудниками».

«Если сильно болеющих людей в коллективе набирается значительное количество, страховщик может поставить вопрос о повышении премий на следующий период страхования для всей организации», — говорит Алексей Володин. «Если в коллективе много часто болеющих сотрудников, тариф на следующий страховой период может быть изменен в сторону повышения», — соглашается Наталья Харина.

Медицина в Канаде

Канада по праву считается страной с высоким качеством жизни (читайте на нашем сайте о том,чем Канада отличается по качеству жизни от остальных стран мира). Не удивительно, что люди здесь живут в среднем до 82 лет и в течение всей жизни считают себя здоровыми. Очевидно, не подводит медицина в Канаде, при этом являясь не такой дорогой, как медицина в США, Швейцарии или Германии.

Канадская медицина частично финансируется государством и работает по принципу доступности для всех групп населения. Единая медицинская страховка позволяет бесплатно или с минимальными доплатами получить врачебную помощь по Healthcare на территории своей провинции. При этом часть денег на выполнение программы идет из взносов жителей, а распределение средств, медикаментов и кадров осуществляется на местном уровне.

Медицинское страхование и Health Card

Жители и граждане Канады вправе рассчитывать на медстраховку Health Insuranse Card (HIC). Она полагается по федеральному закону от 1984 года Canada Health Act.

Разрабатывает программу, на основании которой люди получают медицинскую помощь, каждая провинция или территория страны самостоятельно. И организует своим жителям выдачу карт. Последними можно воспользоваться только в домашнем регионе.

В зависимости от места проживания может меняться перечень медуслуг, за которые канадцы не платят, и сумма взносов, обязательных к оплате. В чужой провинции в лечении не откажут, но за него придется заплатить.

Исключение — экстренные случаи и угроза жизни. На пороге больницы не бросят даже нелегала и помогут безвозмездно.

В целом государственной страховки достаточно, чтобы пройти бесплатные обследования, сдать анализы и удостовериться в состоянии своего здоровья. Бесплатно можно воспользоваться следующим:

  • Услугами врачей-специалистов.
  • Стационаром (пребывание в больнице).
  • Диагностическими исследованиями.
  • Профилактическими прививками.

Страховые полисы не гарантируют бесплатные услуги стоматолога. Их могут оказать только в экстренном случае, когда, к примеру, нужна срочная операция (удаление зуба). Платный прием ведут такие специалисты:

Услуги каких врачей и сервисов платные в Канаде?

  • Окулист.
  • Репродуктолог (но репродуктивные технологии доступны со льготами и в частных, и в государственных клиниках).
  • Физиотерапевт.
  • Скорая помощь.

Аптеки Канады тоже коммерческие, поэтому все медикаменты пациент себе покупает сам.

Медицинские услуги для нерезидентов

Преимуществами государственных полисов могут воспользоваться не только канадцы и резиденты страны, но и иностранцы без вида на жительство — беженцы или те, кто подал заявление на получение вида на жительство. После этого подтверждающие бумаги необходимо отнести в провинциальный офис:

Впрочем, в течение трех месяцев после пересечения канадской границы вновь прибывшие не могут рассчитывать на диагностику и лечение за счет бюджетных денег. Поэтому придется раскошелиться на коммерческую страховку. А вот беженцы по специальной программе могут и скорую помощь вызвать, и просто подлечиться.

Клиники Канады открываются для нерезидентов только после покупки страховки: частной, туристической, студенческой. Она обойдется минимум в 50 канадских долларов в месяц.

Особенности оказания медицинской помощи

Медицина Канады держится на врачах-терапевтах. Именно они являются связующим звеном между пациентом и дальнейшей стратегией лечения.

Привычных государственных поликлиник в стране мало. Таковые есть лишь в некоторых провинциях.

В основном за медицинской помощью люди обращаются в частные клиники. Из государственного бюджета компенсируются все затраты на лечение местных жителей и тех, у кого есть страховка.

Впрочем, больницы Канады не такие идеальные, какими представляются. Здесь существуют и очереди, и талоны на запись к врачу, на обследование и на операцию.

Более подробную информацию об особенностях медицины в Канаде можно узнать, посмотрев видео.

Амбулаторная помощь


Сначала пациенту необходимо попасть на прием в клинику к терапевту. Последний определяет, к какому специалисту в дальнейшем следует обратиться.

Есть альтернатива: пойти к семейному доктору, однако его еще надо найти. Для этого следует ходить по клиникам и узнавать, есть ли врач, который готов взять под опеку новых пациентов. Семейный специалист может быть личным терапевтом, который будет в курсе всех болезней и недомоганий.

Канадские медики могут принимать и в больнице, и в поликлинике, и в частном кабинете. Самого врача пациент может менять как угодно часто, роли не играет, рядом он работает с его местом жительства или нет.

Сейчас в Канаде около 30 тысяч семейных врачей, и это около половины всех медицинских специалистов с высшим образованием. В среднем на 1000 жителей приходится один личный терапевт. Это считается нормальным, поскольку один врач за смену успевает принять до 18 пациентов.

Скорая помощь

За неотложной помощью обращаются по телефону 911 (как в полицию или пожарную службу). Оказывать экстренную помощь умеют не только медики, но и полицейские, пожарные.

Вызов скорой медицинской помощи бесплатный. Однако только в том случае, когда человеку угрожает смертельная опасность и он не может самостоятельно доехать до больницы.

В противном случае придется заплатить за доставку в стационар от 100 до 300 канадских долларов.

Сама медицинская помощь, при условии, что она действительно необходима, бесплатная. Поэтому канадцы, нуждающиеся в постоянном уходе, идут в больницу самостоятельно.

На вызовы неотложки ездят парамедики, другими словами, фельдшеры. В одной машине — один или два специалиста.

Важно, что при временной задержке бригады скорой помощи к пациенту спешат полицейские и пожарные. Так что жизни канадцев спасает «Святая Троица», работающая по единому телефону.

Стационарная помощь

Здравоохранение страны включает около тысячи больниц. Почти все медицинские учреждения государственные, частных организаций меньшинство. Ряд больниц специализируется на одной сфере оказания помощи, остальные — разного профиля.

В них специалисты по больничному уходу совмещают лечение с обучением жителей здоровому образу жизни. А также — с диагностическими проверками.

Известные клиники и больницы Канады

Toronto General Hospital

Госпиталь Торонто является едва ли не самым крупным и уж точно самым знаменитым в Канаде. Клиника располагается в провинции Онтарио и одновременно может заниматься лечением двух тысяч пациентов.

Центр специализируется на трансплантологии, а исследования пациентов и лечение ведут ученые с мировым именем.

Так выглядит Toronto General Hospital

ROCKLANDMD

Больница заслужила право именоваться крупнейшим медицинским заведением Канады. Сюда стекаются местные пациенты и жители большинства провинций страны. А также на лечение приезжают иммигранты и медицинские туристы из разных государств.

Здесь занимаются следующим:

  • Гинекологией и урологией.
  • Ортопедией и общей хирургией.
  • Психологией и пластической хирургией.
  • Гастроэнтерологией.

Клиника славится своим высокотехнологичным оборудованием. А это значит, что диагнозы врачи ставят точные и лечение назначают эффективное.

HealthCare 365

Многопрофильная клиника пользуется популярностью у канадских и иностранных пациентов. Они едут лечить заболевания по различным программам:

  • Генетическое обследование, чтобы определить склонность к тяжелым заболеваниям.
  • Лечение онкологических заболеваний.
  • Профилактические процедуры, основанные на тщательном обследовании, предотвращающие развития тяжелых заболеваний.

Medicor Cancer Centre

Центр специализируется на лечении онкологических заболеваний. Здесь оказывают полный спектр услуг:

  • Лечение и уход за онкобольными.
  • Разработка новейших и эффективных мер борьбы с опухолями.
  • Исследование лекарств.
  • Совершенствование лечебной и восстановительной программы.

Местные жители и иммигранты со страховым полисом, покрывающим большую часть расходов, могут без страха разорения обращаться за помощью в эти клиники. Однако приезжие оплачивают услуги в зависимости от их насыщенности.

Очень важная для вас статья:  study permit amendment Канада

Частное страхование

Канадская медицина считается более дешевой, чем в ряде других стран, однако без полиса она может сильно ударить по карману (читайте статью о топ-10 стран с лучшей медициной в мире). В систему страховых взносов можно попасть, минуя государственные фонды. Ряд компаний предлагает оформить частные полисы:

  1. Blue Cross — крупнейшая в стране частная страховая организация. Ее полисы могут покрыть услуги дантиста, окулиста, а также сулят финансовую поддержку в случае наступления инвалидности или тяжелой болезни. Еще одно преимущество Blue Cross — возможность лечиться в разных провинциях, а не только в домашнем регионе. На разных территориях за счет бюджета предоставляется разное количество услуг.
  2. Sun Life Financial выдает полисы, по которым бесплатно можно получить не только диагностические услуги, но и лекарства, протезы, костыли, инвалидные коляски.

Страховку можно оформить как на себя, так и на нескольких человек. Причем спектр услуг можно выбирать самостоятельно и включать туда только те виды помощи, которые необходимы.

Нерезиденту в первые три месяца пребывания придется купить страховку за 150 канадских долларов. Причем в эту стоимость не входят услуги стоматолога.

Стоматология

Стоматология в Канаде — дело затратное. Один зуб, к примеру, вылечат за 50–100 канадских долларов. Дополнительно сделают рентген (40–50).

Выгоднее обращаться за помощью к врачу без лицензии, который вылечит не хуже специалиста с документом, но дешевле (около 30 долларов).

Медицинские услуги за дополнительную плату

Не стоит рассчитывать на бюджетный поход к окулисту и физиотерапевту. Счет выставят и в больнице, если требуется хирургическое вмешательство.

  • Операция стоит около 20 тысяч канадских долларов.
  • День стационара — две тысячи долларов.
  • УЗИ — 100 долларов.

Например, операция по удалению аппендицита обойдется в 20 тысяч долларов, не считая снимков, процедур и лекарств. До этого придется потратиться на врача — он возьмет до 250 долларов. Те, у кого есть полис, могут покрыть вмешательство страховкой от пяти до 100 тысяч долларов.

Роды в Канаде

Для резидентов роды в Канаде бесплатны. Иначе по затратам они схожи с операцией. Клиника выставляет счет в зависимости от собственных выводов.

Стоимость родов в Канаде

Если женщина представила справку о доходах, и в ней указаны небольшие суммы, больница может сделать скидку. В среднем стандартные роды стоят 2700 долларов, с осложнениями — 3200. Плюс день пребывание в роддоме — почти 300 долларов.

Медицинские услуги могут сопровождаться необходимостью покупки того или иного лекарства. Компенсации за них не предоставляет ни федеральное, ни региональное правительство.

Преимущество тут одно: медикаменты продаются обычно местного производства. И фармацевты могут подобрать более дешевый аналог практически каждого наименования.

Эксперты рассказали о тайнах медицинской страховки россиян

По полису ОМС нам положено гораздо больше услуг, чем мы привыкли думать

18.09.2020 в 18:31, просмотров: 27759

Большинство россиян из рук вон плохо знают свои права в системе обязательного медицинского страхования (ОМС). И это приводит к тому, что тут и там в государственных поликлиниках и больницах их попросту разводят на платные услуги.

Как не стать жертвой рвачей от медицины? Как добиться получения того, что положено бесплатно? В какие сроки поликлиники должны оказывать услуги высокотехнологичной медпомощи? На эти и другие вопросы обозревателю «МК» ответили эксперты Межрегионального союза медицинских страховщиков (МСМС), который объединил страховые компании, работающие по системе ОМС во всех регионах страны.

До 2013 года средства ОМС покрывали лишь от 40 до 60% медпомощи, которая предоставляется россиянам по полису обязательного медстрахования. Остальное государство оплачивало из бюджета. Сегодня ситуация кардинально изменилась — уже почти все, что делается в больницах и поликлиниках, финансируется через систему ОМС. В нее включили и скорую помощь, и большинство видов высокотехнологической диагностики и лечения. Бюджетные же деньги главным образом идут на содержание зданий медицинских учреждений, их переоснащение.

Хороша новая система или плоха — единого мнения у экспертов пока нет. Одни говорят о том, что получить помощь теперь стало сложнее, другие — что, напротив, проще. Однако пациентам следует понимать, что теперь лечение они фактически оплачивают самостоятельно — каждый месяц платя взносы в Фонд ОМС. Это не совсем платная, но уже очень близкая к страховой модели медицина. А в такой ситуации пациент имеет полное право требовать, чтобы положенные по программе медицинские услуги оказывались ему без дополнительной оплаты — и в установленный законом срок. Увы, в последнее время редкое медицинское учреждение не пытается нас с этим обмануть.

Право выбирать

Сегодня закон предусматривает много полезных для пациентов вещей. Например, право выбора врача. Да, реализовать его на практике не так-то просто — но оно есть. Или вот право выбора поликлиники. Здесь все гораздо проще — в большинстве случаев достаточно лишь прийти и написать заявление о прикреплении. Но! Поликлиника может отказать, если, допустим, лимит прикрепленных переполнен (и это — уважительная причина). С другой стороны, сегодня поликлиники борются за пациента — ведь чем больше прикрепленных, тем больше денег им перечисляют из Фонда ОМС.

Кроме того, нужно учитывать, если эта амбулатория находится не в вашем районе, то не рассчитывайте на то, что к вам будет ходить врач по вызову на дом. Менять поликлинику по закону можно раз в год.

Выбирать можно и страховую медицинскую организацию (СМО), которая выдает полис. В последнее время народ начал в этом разбираться. «Конкуренция среди СМО сегодня очень жесткая, и люди начали выбирать. Сегодня от 30 до 60% обращений пациентов в страховые компании связаны с заменой СМО. Человек перестал быть крепостным в системе ОМС», — говорит кандидат фармакологических наук Сергей Плехов.

На что жалуемся?

Если говорить о жалобах народа на предмет оказания им медицинской помощи в том или ином государственном учреждении, то в последнее время они чаще всего связаны с попытками этих учреждений навязать им платные услуги. «Самое страшное, что мы сейчас фиксируем, — это вывод пациентов на платные услуги», — говорит другой эксперт Александр Трошин.

Например, недавно в соцсетях активно жаловались родители, чьи дети прикреплены к столичной поликлинике №15. Нежданно-негаданно с них стали требовать по 800 рублей за справку в бассейн — хотя еще недавно давали ее совершенно бесплатно. Родителям объяснили: мол, страховая компания исключила оформление такой справки из списка бесплатных медуслуг! Какая компания? Ведь у пациентов они разные! К тому же ни одна страховая компания не может исключить из этого списка то, что гарантируется государством бесплатно. Документов, подтверждающий сей факт, родителям не предоставили. Дальнейшее расследование показало, что администрация поликлиники воспользовалась тем, что пункта «оформление справки» больше нет в столичной программе госгарантий оказания медпомощи в разделе «Медицинские осмотры детей в целях получения разрешения для занятий физической культурой и спортом». При этом анализы и осмотры, необходимые для выдачи такой справки, в эту программу входят. Иными словами, деньги требуют просто за бумажку!

Очень распространенная ситуация: человеку срочно требуется проведение высокотехнологичной диагностики, например МРТ. Но врач говорит: к сожалению, у нас очень большая очередь и, если вы хотите получить такую диагностику бесплатно, придется подождать пару-тройку месяцев, а то и полгода. А платно — пожалуйста, хоть сейчас. «Это обман и грубое нарушение со стороны медицинской организации! Если они могут сегодня, но за деньги, значит, возможность оказания этой услуги у них все же есть. Программой государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи установлены предельные сроки оказания медицинской помощи, невыполнение которых медицинской организацией является прямым нарушением прав граждан», — говорит Сергей Плехов.

К сожалению, далеко не все из нас знакомы с этими сроками. Специально для наших читателей мы публикуем информацию о максимальных сроках предоставления наиболее популярных медицинских услуг по ОМС, которые установлены в 2020 году.

До судов доходит редко

Что делать, если вам предлагают подождать с приемом врача или с анализами дольше, чем предусмотрено законом? Немедленно звонить в свою страховую медицинскую организацию, телефон которой указан на вашем полисе ОМС. «Таких случаев сегодня — море. Однако после обращения в СМО вопросы очень быстро решаются. Поликлиники не хотят проблем — они тут же находят возможность для проведения диагностики или лечения в рамках полисов ОМС в установленные законом сроки», — отмечает Плехов.

И это неудивительно — сегодня за разного рода нарушения в сфере ОМС для лечебно-профилактических учреждений законодательством установлены довольно суровые штрафы.

Случается, что поликлиника в силу каких-то уважительных причин не может оказать медуслуги в срок. Допустим, сломался компьютерный томограф, уволился врач. Однако в этом случае она обязана организовать их проведение в другом лечебно-профилактическом учреждении. Мало того, если пациент пострадал в силу того, что та или иная диагностика или консультация ему не были предоставлены в срок, он может обратиться в ту же СМО, где его случаем совершенно бесплатно займутся юристы. «Но до судов с лечебно-профилактическими учреждениями дело доходит крайне редко, — продолжает Плехов. — Если к делу подключаются страховые компании, тут же находятся и аппараты, и врачи. Жаль только, что люди плохо знают свои права, а потому не всегда могут понять, когда их пытаются обмануть, развести на деньги».

Например, мало кто знает о том, что если пациенту необходима госпитализация, врач обязан предложить ему 2–3 стационара на выбор. Другой вопрос, что этого не делает практически ни один врач.

Все, что делают пациенту в стационаре, должно делаться бесплатно (включая препараты). Правда, с одной оговоркой — если методы лечения и препараты упомянуты в программе госгарантий оказания медпомощи.

Но что делать пациенту, который, поверив врачам, взял да и заплатил за то или иное исследование или лечение, которое по закону ему должны были оказать бесплатно? Тут, увы, очень многое зависит от того, подписал ли он информированное согласие, где говорится о том, что он, мол, знает, что ему могут сделать то же самое задаром, однако он не против получить это за деньги. К сожалению, людей очень часто вынуждают подписывать такие бумажки — и тут уже ничего поделать будет нельзя. Однако если такого документа нет — поликлиника или больница обязана вернуть деньги. И чаще всего делает это в досудебном порядке.

«Скорая» по полису

Вправе ли требовать полис ОМС «скорая помощь»? Теоретически — да. Однако на основании отсутствия этого документа, конечно, никто не откажется оказывать экстренную медпомощь. И все же нужно понимать, что каждый случай оказанной «скорой помощи» теперь тоже оплачивается через систему ОМС — и если врачи не смогут подтвердить его документально, в финансировании им могут отказать.

Еще одно недавнее нововведение — полис ОМС больше не зависит от прописки гражданина РФ. И получить его можно в любом регионе. К примеру, житель Подмосковья имеет право оформить себе московский полис.

Кстати, в следующем году в системе ОМС в Москве будет работать больше учреждений. В этом году помощь по полису обязательного медстрахования можно получить в 412 медорганизациях города. На следующий год — уже в 448. Столько заявок подано на участие в системе ОМС Москвы на 2020 год.

По данным Московского городского фонда обязательного медицинского страхования, прием заявок от медицинских учреждений на участие в системе ОМС Москвы в 2020 году закончился. Заявки подали 211 медорганизаций, подведомственных Департаменту здравоохранения Москвы, 94 медорганизации, подчиненные различным государственным ведомствам, и 153 частные клиники.

По мнению директора МГФОМС Владимира Зеленского, рост числа желающих работать в системе ОМС Москвы объясняется тем, что в непростых экономических условиях страны ОМС стала самым крупным покупателем медицинских услуг на рынке. Основное право застрахованного — это право на выбор медорганизации. Чем больше конкуренция на рынке, тем выше должно становиться качество.


Опрос ВЦИОМ, проведенный среди 1200 респондентов 31 августа — 3 сентября 2020 года, показал: каждый второй россиянин считает, что защитой прав пациентов, получающих услуги по полисам ОМС, должны заниматься страховые компании.

Согласно данным опроса о применении системы обязательного медицинского страхования в стране, в топ-3 проблем российского здравоохранения вошли недостаточный уровень профессиональной подготовки врачей (47%), неполная оснащенность больниц современным оборудованием (39%) и недостаточные объемы финансирования отрасли в целом (30%). Реже всего в числе острых проблем участники опроса говорили о неэффективной работе страховых компаний, предоставляющих полисы ОМС (5%).

О наличии персонального опыта пользования полисом обязательного медицинского страхования (ОМС) сообщили 77% участников опроса. За последний год медицинскую помощь по ОМС получили более половины (57%). Чаще других данной услугой пользуются женщины и респонденты с плохим материальным положением. 18% респондентов никогда не обращались в медучреждения по полису обязательного страхования.

О своих правах как пациентов в той или иной степени осведомлены три четверти наших сограждан (77%), в том числе хорошо знакомы 14% и 63% имеют общее представление. Среди активных пользователей полисов ОМС доля осведомленных заметно выше, чем среди тех, кто страховку пока не использовал (80% против 69% соответственно). Треть опрошенных (35%) лично или на примере близких сталкивалась с врачебными ошибками: каждый седьмой обратился в страховую компанию с жалобой на некачественно оказанную услугу, тогда как 30% предпочли этого не делать.

Половина респондентов (50%) считает верным, что именно страховая компания, выдавшая полис ОМС, должна отвечать за защиту прав пациентов. Такое мнение разделяет большинство как среди тех, кто применяет полис ОМС, так и среди тех, кто его не использует или заявляет о его отсутствии. 16% возлагают ответственность на федеральное Министерство здравоохранения и 10% — на региональное, на самих пациентов — 4%.

МАКСИМАЛЬНЫЕ СРОКИ ОКАЗАНИЯ МЕДИЦИНСКИХ УСЛУГ:

— оказание первичной медико-санитарной помощи в неотложной форме — не более 2 часов с момента обращения пациента в медицинскую организацию;

— оказание специализированной, в т.ч. высокотехнологичной, помощи в рамках программы ОМС (за исключением высокотехнологичной, оказываемой по квотам) — не более 30 календарных дней со дня выдачи лечащим врачом направления на госпитализацию;

— прием врачами-терапевтами участковыми, врачами общей практики (семейными врачами), врачами-педиатрами участковыми — не более 24 часов с момента обращения пациента в медицинскую организацию;

— консультации врачей-специалистов — не более 14 календарных дней со дня обращения пациента в медицинскую организацию;

— диагностические инструментальные (рентгенографические исследования, включая маммографию, функциональная диагностика, ультразвуковые исследования) и лабораторные исследования при оказании первичной медико-санитарной помощи — не более 14 календарных дней со дня назначения;

— компьютерная томография (включая однофотонную эмиссионную компьютерную томографию), магнитно-резонансная томография и ангиография при оказании первичной медико-санитарной помощи — не более 30 календарных дней со дня назначения.

Время доезда до пациента бригад скорой медицинской помощи при оказании скорой медицинской помощи в экстренной форме — не более 20 минут с момента ее вызова.

Заголовок в газете: Лечиться, лечиться и еще раз лечиться — бесплатно
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27207 от 19 сентября 2020 Тэги: Выборы, Суд, Спорт, Дети Организации: Министерство здравоохранения Места: Москва

10 причин, по которым страховая компания откажет в выплате туристу

Для поездки во многие страны мира российский турист должен приобрести страховку выезжающего за рубеж. Наличие полиса является обязательным условием при получении, к примеру, шенгенской визы, а также виз ряда других стран. Такая защита стоит недорого – около €1 в день. Купить страховку можно онлайн, минимальный срок страхования у большинства компаний — три дня, а лимит возмещения — от €35 000-40 000. Полис защищает клиентов от непредвиденных расходов за границей, которые могут возникнуть из-за болезни или несчастного случая. «Турист, имеющий такой полис, сможет воспользоваться медицинской помощью, а также компенсировать понесенные расходы на лекарства и транспорт», — говорит директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Ольга Басова. Страховка распространяется на медицинскую эвакуацию при необходимости и репатриацию тела.

Кроме медицинского страхования турист может включить в полис покрытие рисков отмены поездки, потери багажа и документов, гражданской ответственности при нанесении вреда имуществу или здоровью других людей и др. Все эти расходы будет компенсировать страховая компания в рамках лимита, прописанного в полисе, говорит Басова.

Однако далеко не любое ЧП во время поездки является страховым случаем. То, от чего страховщик защищает своего клиента, перечислено в договоре и страховых правилах (которые необходимо прочитать перед тем как подписать).

Forbes изучил страховые правила 10 крупнейших компаний на рынке страхования туристов и спросил их представителей, по каким причинам они чаще всего отказывают клиентам в выплате.

1 причина — спорт и активный отдых

Это наиболее распространенная причина, по которой клиенты не получают выплату от страховой компании. Травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, по стандартному договору не являются страховым случаем, а значит, компания не будет оплачивать расходы на лечение. Если вы планируете кататься на горных лыжах, заниматься серфингом или яхтингом, то это необходимо указать при покупке полиса. Стоимость страховки от этого вырастет, но вы будете под защитой.

При этом исключением из страхового покрытия являются не только занятия экстремальным спортом, но и обычная велопрогулка, поход в аквапарк, снорклинг, рыбалка и другие привычные развлечения. Все это страховые компании расценивают как «активный отдых» и дополнительные риски, за которые нужно доплачивать.

«Чаще всего клиенты не включают в свою страховку опцию «активный отдых». Это является самой распространенной ситуацией, когда происходит отказ в выплате. Некоторые не понимают, какая именно активность уже не входит в рамки стандартной программы страхования и за какую нужно дополнительно заплатить», — комментирует управляющий директор департамента массовых видов страхования группы «Ренессанс Страхование» Артем Искра.

2 причина — обострение хронических заболеваний

Обращение за медицинской помощью из-за обострения или осложнения хронического заболевания многие страховщики тоже не расценивают как страховой случай. То же касается медицинских обследований. Иногда застрахованные обращаются с имеющимися хроническими жалобами для получения полноценного обследования, рассказывает руководитель департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстрах» Маргарита Мармер. «Надо иметь в виду, что во всем мире принято, что страховка для путешествий покрывает только организацию и оплату экстренной помощи. Все что можно вылечить дома, лечится дома, таков закон этого бизнеса», — комментирует она.

Компания «Росгосстрах» при покупке полиса предлагает клиентам страховое покрытие при хронических заболеваниях за дополнительную плату. В страховых правилах «Ингосстраха» указано, что страховым случаем не являются события, связанные с «хроническими заболеваниями, независимо от того знало ли о них застрахованное лицо и/или осуществлялось ли по ним лечение или нет».

При этом в страховых правилах «АльфаСтрахования», «ВТБ Страхования», «ЕРВ Туристическое Страхование», ВСК, «Ренессанс Страхования», «РЕСО-Гарантии» указано, что обострение хронического заболевания является страховым случаем. Страховщик обязан оплатить расходы на медицинскую помощь при острой боли и «угрозе жизни и здоровью», иными словами — помочь в критической ситуации, но не лечить болезнь.

Поводом для отказа в выплате может стать ситуация, когда болезнь застрахованного началась до поездки, то есть до начала действия договора страхования, говорит заместитель начальника управления по личному страхованию и выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантия» Наталья Мельникова: «Например, это может касаться снятия швов, гипса и подобных медицинских манипуляций. Страховые компании не покрывают расходы на такое лечение».

Страховым случаем большинство компаний не признают события, связанные со злокачественными и доброкачественными новообразованиями, психическими заболеваниями и венерическими заболеваниями.

3 причина — алкогольное опьянение

Страховая компания откажет застрахованному в выплате, если травма или несчастный случай произошли, когда тот был в состоянии алкогольного опьянения, говорит заместитель начальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» Лариса Антонова, добавляя, что это одна из самых распространенных причин отказа. Страховая компания не будет оплачивать расходы застрахованного, если неприятности возникли при употреблении наркотиков, токсических или психоактивных веществ. Это прописано в правилах всех страховых компаний, которые изучил Forbes. При этом «Росгосстрах» предлагает за дополнительную плату «защитить» от травм в состоянии алкогольного опьянения.

4 причина — беременность

Еще одна популярная причина отказа в выплате — когда медицинская помощь в поездке понадобилась женщине с беременностью сроком более 8 недель, говорит Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия». «Туристки должны понимать, что стандартный туристический полис это не покрывает», — указывает она.

«Если застрахованная на момент поездки беременна или ее диагностика возможна на территории страхования (например, выезд молодой женщины на длительный период за рубеж), следует включить опцию «беременность», — рекомендует Маргарита Мармер из «Росгосстрах» (компания предлагает эту опцию). СК «Согласие» также предлагает страховую защиту при беременности за отдельную плату.

В страховых правилах «ЕРВ Туристическое Страхование» указано, что компания возместит «расходы, связанные с оказанием необходимой амбулаторной и/или стационарной помощи в результате внезапного осложнения беременности, угрожающего жизни и здоровью застрахованного лица или последствий документально подтвержденного несчастного случая», однако «срок беременности не должен превышать 24-х недель на дату начала поездки, а случай должен произойти не позднее, чем в течение 10 дней, включительно, с момента начала поездки». «Сбербанк Страхование» и ВСК оплатит расходы, если срок не более 12 недель, «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование» — 8 недель. В страховых правилах «Ингосстраха» и «Ренессанс Страхования» прописано, что осложнения при беременности не являются страховым случаем на любом сроке.

5 причина — солнечные ожоги

Практически все страховые компании отказываются возмещать расходы, связанные с лечением последствий «воздействия солнечного излучения», в том числе «солнечного удара» и солнечных ожогов. Это также прописано в страховых правилах. Некоторые страховщики, к примеру, «Ингосстрах», предлагают добавить защиту от солнечных ожогов как дополнительную опцию при покупке полиса.

Также вряд ли вы сможете получить возмещение медицинских расходов на облегчение своего состояния после укусов насекомых.

6 причина — ДТП без документов

В страховых правилах всех компаний прописано, что они не будут возмещать расходы на лечение травм и заболеваний, полученных в аварии, если застрахованный «управлял транспортным средством, не имея водительских прав или передал управление лицу, не имеющему их». А также если застрахованный был пассажиром транспортного средства, водитель которого был пьян (кроме общественного транспорта).

Кроме того, страховщик не будет оплачивать медицинскую помощь, если она потребуется после того, как клиент участвовал в «преступных или противоправных действиях, политических демонстрациях, забастовках».

7 причина — военные действия или теракт

Также в правилах всех компаний прописано, что страховая защита не распространяется на период «военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти» (цитата из правил «ВТБ Страхования»). При этом компания «Ингосстрах» предлагает при оформлении полиса добавить защиту от рисков «военные действия», «стихийные бедствия» и «народные волнения».

Ядерный взрыв и радиоактивное заражение тоже не будут страховым случаем.

Также страховая компания, согласно правилам стандартного договора, не будет оплачивать лечение или репатриацию клиентов после террористического акта.

8 причина — франшиза

Страховщик в договоре может прописать размер франшизы — некомпенсируемой части расходов клиента. Это сделает стоимость полиса ниже. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к размеру расходов, так и в абсолютной величине. По сути это оговоренная сумма, которую страховщик вам не выплатит, что бы ни случилось. При условной франшизе компания не несет ответственности за расходы в рамках указанной суммы, но возмещает расходы полностью при ее превышении. При безусловной франшизе страховщик возмещает клиенту расходы за вычетом прописанной в договоре суммы. Страховки с франшизой иногда входят в так называемые «пакетные туры».

Также стоит помнить, что страховая компания выплачивает возмещение в размере установленного лимита. Если денег не хватит, то доплачивать за лечение вам придется самостоятельно. «Следует обращать внимание на страховую сумму; если туристы выезжают на отдых с детьми или отправляются в страны, где медицинская помощь дорогостоящая (Япония, США, Швейцария, Франция, ОАЭ, Доминиканская республика и прочие), то рекомендуем приобретать полисы с большим покрытием», — говорит Маргарита Мармер из «Росгосстраха».

9 причина — неверные действия при страховом случае

Если застрахованному нужна помощь, то он должен действовать по определенному алгоритму. В первую очередь, нужно обратиться по телефону сервисного центра (ассистанской компании), который указан в страховом полисе. Это нужно сделать еще до обращения или визита в медицинское учреждение. Пострадавший должен сообщить фамилию и имя, номер страхового полиса, характер требуемой помощи, местонахождение и номер телефона для обратной связи, перечисляет Лариса Антонова из компании «Ингосстрах». «Бывает, что путешественник обращается в первое попавшееся медицинское учреждение, не обратившись в ассистанскую компанию. Тогда страховщик, скорее всего, не будет оплачивать такую помощь, на это нет оснований», — комментирует она. «Проблемы с оплатой счетов чаще всего возникают, когда клиент действовал самостоятельно», — согласна Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия».

Очень важная для вас статья:  Смена страны проживания на федеральном этапе Канада

«Исключение составляют случаи, требующие экстренной медицинской помощи. В подобных случаях сначала — вызов скорой помощи, затем — звонок в сервисную компанию», — говорит руководитель управления страхования путешествующих компании ВСК Марина Меликьян.

10 причина — нет подтверждающих документов

«Иногда бывает так, что страховой случай произошел там, где сервисная компания не имеет договорных отношений с медицинскими учреждениями. В таком случае фиксируется обращение клиента за помощью. Далее клиент едет в ближайшее медицинское учреждение, где ему оказывают помощь за наличный расчет», — рассказывает Лариса Антонова из «Ингосстраха». В этом случае необходимо сохранить все документы, подтверждающие факт получения медицинской помощи, чеки, счета, медицинские рекомендации, документы транспортной компании. Заявление о наступлении страхового случая в компанию, как правило, нужно предоставить в течение 30 рабочих дней с момента получения всех подтверждающих документов. «Некоторые не укладываются в этот срок, в таком случае страховое возмещение тоже не положено. Кроме того, нельзя забывать, что для документов на иностранном языке требуется нотариально заверенный перевод», — говорит Антонова.

Отсутствие каких-либо документов, подтверждающих страховое событие и размер понесенных расходов, – одна из самых распространенных причин отказа в компании, говорит официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук. «При этом, как правило, это не проблема того, что документов нет, а клиенты просто не хотят совершать какие-либо, даже самые минимальные, дополнительные действия для того, чтобы подтвердить факт наступления страхового случая», — добавляет он.

Главный совет, который можно дать туристу, чтобы помочь избежать конфликтных ситуаций со страховыми компаниями, — это прочитать договор и правила страхования (они есть на сайте каждой страховой компании). Изучив документы, вы, возможно, решите, что стоит оплатить дополнительные опции, или просто будете готовы к общению со страховой компанией и ее представителями.

Форум Винского

Система поиска дешевых билетов

Бронирование отелей, вилл, апартаментов

Аренда квартир, апартаментов, домов у собственников

Аренда автомобиля в России и за границей

Страхование для туристов

Реклама на форуме Винского

Сайт Винского

  • Список форумовАвиабилеты, Аренда авто, Мили, Паспорта, Страховки, ДеньгиЮридические вопросы и ответы туристов
  • Изменить размер шрифта
  • Smartfeed
  • Блоги
  • Правила
  • Инструкции
  • FAQ
  • Галерея
  • Регистрация
  • Вход

Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 4

Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

JohnPev » 10 янв 2012, 12:52

Подскажите, случилось вот что.
Во время отдыха за границей в Австрии заболела жена, обратились в страховую — в итоге жена пролежала 4 дня в клинике. После выписки приехали домой, но через 3 месяца пришло с клиники письмо с просьбой оплатить 2500 евро за лечение.
Связались со страховой — они говорят что это был не страховой случай — типа обострение ранее имевшейся хронической болезни (бред).

В итоге, если пустить дело на самотек, что может предпринять клиника и что страховая?
Стоит ли судиться со страховой, чобы она признала случай страховым и заплатила?
Могло ли получиться так что клиника провела лечение не имея гарантийного письма от страховой на оплату, и если оно было, не является ли оно признанием того факта что случай страховой?


Возможны ли проблеммы со стороны клиники, такие как подача на жену в суд в Австрии, проблеммы при последующем получении шенгена и т.д. ??

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

Strange-NN » 16 янв 2012, 04:10

На мой взгляд (как юриста МЧП) сначала необходимо обратиться в клинику с запросом (по факсу, электронной почте или письмом с уведомлением) — на каком основании была принята пациентка в клинику (это зафиксировано в её карте): на основании полиса или как частный пациент без ссылки на страховую компанию; если на основании полиса — для ДИАГНОСТИКИ или для ЛЕЧЕНИЯ.

Да, могло иметь место, что клиника провела лечение, не имея согласования оплаты от страховой компании, либо это согласование было вариантное (т.е. НА ДИАГНОСТИКУ, а далее — В ЗАВИСИМОСТИ от результатов диагностики).

Взаимоотношения со страховой компанией (переписка, иск и т.п.) имеет смысл развивать после получения этого ответа — ибо ответ страховой компании будет по меньшей мере неполон (а то и недостоверен).

Вероятность подачи гражданского иска при неоплате в Австрии и Германии приближается к 100%; разумеется, суд будет выигран клиникой, вопрос лишь в том, кто будет определен ответчиком — Вы (если Вы подписывали документы в клинике), Ваша жена (если не Вы) или страховая компания (в зависимости от их взаимоотношений — см. выше).

Далее всё будет зависеть от того, как будет осуществляться исполнительное производство. но об этом сейчас рано говорить — слишком много вариантов.

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

JohnPev » 16 янв 2012, 09:16

Strange-NN писал(а) 16 янв 2012, 04:10: На мой взгляд (как юриста МЧП) сначала необходимо обратиться в клинику с запросом (по факсу, электронной почте или письмом с уведомлением) — на каком основании была принята пациентка в клинику (это зафиксировано в её карте): на основании полиса или как частный пациент без ссылки на страховую компанию; если на основании полиса — для ДИАГНОСТИКИ или для ЛЕЧЕНИЯ.

Да, могло иметь место, что клиника провела лечение, не имея согласования оплаты от страховой компании, либо это согласование было вариантное (т.е. НА ДИАГНОСТИКУ, а далее — В ЗАВИСИМОСТИ от результатов диагностики).

Взаимоотношения со страховой компанией (переписка, иск и т.п.) имеет смысл развивать после получения этого ответа — ибо ответ страховой компании будет по меньшей мере неполон (а то и недостоверен).

Спасибо за ответ.
Дело в том, что клиника если и отвечает, то не очень оперативно..

Не является ли то, что скорую, которая забрала жену, я не вызывал, а вызывала страховая(сервисная) основанием того, что в клинику мы попали именно по направлению страховой(сервисной). Если бы они договорились только о диагностике или вообще не договорились бы, то со стороны клиники в общении наверняка было бы это озвучено и в итоге просто не выписали бы без оплаты.

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

Strange-NN » 16 янв 2012, 11:21

А Вы куда-то торопитесь? И каким образом Вы с клиникой переписываетесь — по факсу или по электронной почте?

Не является. У страховой (сервисной) мог быть договор только со скорой помощью (emergency medicine), а они после экспресс-диагностики на месте могли доставить Вашу супругу в ДРУГОЙ госпиталь, с которой у компании вообще не было договора, либо был, но с определенными условиями/оговорками.

Невыписка без оплаты — это в Азии, Африке, Турции повсеместно практикуется. В Европе в большинстве (75/25) случаев выписывают, ЗАТЕМ выставляют счет (ибо зачастую все данные объединяются лишь спустя дни после выписки). Случаи неоплаты, разумеется, имеют место — но процедура обращения в суд в подобных учреждениях хорошо отработана.

В настоящее время вопрос, страховой Ваш случай или нет, имеет приоритет 2. Приоритет 1 — это выяснение того, В КАКОМ СТАТУСЕ пребывала там супруга (а возможно, он был изменён В ХОДЕ лечения, т.е. ДО ОПРЕДЕЛЕННОГО МОМЕНТА она была пациентом со страховым покрытием, а в какой-то момент оказываемое лечение вышло за его рамки). Более-менее объективный ответ (обязательно официальный) можно получить лишь у клиники.

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

JohnPev » 16 янв 2012, 11:54

Спасибо за ответ!

Переписываемся по электронной почте.
На мой взгляд при изменении статуса клиника должна была сообщить, а ля «Всё о чем мы договаривались со страховой — мы выполнили, далее либо платите наличкой, либо свободны..» Но ничего такого небыло..

Щас займусь тогда написанием очередного письма в клинику. А с точки зрения клиники не проще будет написать, что она лежала безстрахового полиса, т.к. получить деньги с физического лица проще, нежели со страховой?

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

Strange-NN » 16 янв 2012, 12:10

Так принято в Азии/Африке, но не в странах Западной и Центральной Европы, где счет выставляется уже после диагностики/лечения. Вот Вас и известили. в форме счёта. Вот только не уточнив столь важные для Вас моменты.

Ни в коем случае. Доставляла скорая, вызванная сервисной компанией, соответственно, в журнале регистрации госпиталя зафиксирован этот момент. Чрезвычайно маловероятно, что госпиталь будет сообщать Вам ЗАВЕДОМО НЕДОСТОВЕРНУЮ информацию — ведь если это будет выявлено в судебном порядке, то может стать основанием как для уголовного, так и для административно-квалификационного дела. Вам могут сообщить НЕПОЛНУЮ информацию — требуйте полную, добиваясь ОДНОЗНАЧНЫХ ответов на поставленные вопросы.

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

House495 » 16 янв 2012, 16:24

Не будучи юристом МЧП, но имея некоторый ограниченный опыт сутяжничества, я бы подошел с другой стороны. Слать какие-то запросы, имхо, непродуктивно — отвечать действительно будут годами. Если ТС не считает, что должен платить, имхо ответом на претензии клиники должно стать письмо, где в вежливой, но твердой форме доводилась бы следующая мысль:
1) Госпитализация была проведена по направлению страховой компании
2) Данные страховки клинике были предоставлены
3) В ходе нескольких дней лечения вопрос о недействительности страховки или оплате лечения клиникой не поднимался
4) По всем перечисленным причинам предлагаю по всем вопросам оплаты счета обращаться в страховую компанию

Вне зависимости от степени правоты ТС, имхо, только такая постановка вопроса заставит клинику зашевелиться и вывалить аргументы на стол, если таковые имеются.

Если страховая отказалась от выполнения своих обязательств под надуманным предлогом — с документами из госпиталя уже можно разбираться со страховой.

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

Strange-NN » 17 янв 2012, 00:38

А куда в данном случае торопиться? Имело бы смысл форсировать события, если бы был взят депозит или удержана сумма по банковской карточке. А в данном раскладе. пока не исчерпаны все способы досудебного урегулирования, обращение госпиталя в суд будет НЕПРАВОМОЧНЫМ. Письмо же, отправить которое Вы рекомендуете, как раз МОЖЕТ перевести дело в судебную плоскость — если до этого от страховой компании был получен отказ, отказ пациента будет означать ИСЧЕРПАНИЕ способов досудебного урегулирования. Пока же запрашиваются и уточняются дополнительные данные, формального отказа со стороны клиента госпиталя (его представителя) нет.

Не стоит провоцировать госпиталь на гражданский иск пока в этом нет необходимости — дело будет им выиграно в любом случае, но сумма увеличится на пошлину, судебные расходы и расходы госпиталя по получению юридической помощи. А получив нужную информацию в порядке досудебного урегулирования, можно вообще превратиться из потенциального ответчика / соответчика в свидетеля. или пусть и ответчика, но с возможностью подать регрессный иск. Ибо в одном случае выгоднее оплатить ДО подачи иска, в другом — проиграть суд, исполнить судебное решение и истребовать со страховой компании оплаченную сумму.

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

JohnPev » 17 янв 2012, 09:14

Спасибо за коментарии.

Никто особо торопиться не собирается.
Просто на лето запланирован отдых и не охото получить сюрприз в воиде судебного решения на 2500 евро где-нибудь в европейсом аэропорту при прохождении томоженного контроля.

Вчера написал письма с просьбой выдать информацию по моему делу и в страховую и в клинику. Теперь жду ответа.

А вот гипотетически, если клиника подает в суд, а я не являюсь резидентом той страны, то в этом случае где проходит суд и как меня будут искать? Или возможен вариант что меня будут судить без моего присутствия?

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

XMember » 17 янв 2012, 09:38

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

JohnPev » 17 янв 2012, 11:27

ну это же США, а тут более ле менее культурная Европа.

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

House495 » 17 янв 2012, 11:36

Ну зачем такая страшная терминология, вас судить не будут, процесс не уголовный Скорее всего клиника подаст в австрийский суд и получит решение о взыскании. Не знаю, насколько там критичное присутствие ответчика либо подтверждение его надлежащего уведомления. Как в ЕС осуществляется розыск должников, т.е. поступает ли данная информация на погранконтроль, сказать затрудняюсь. Но засветиться в Интерполе вам вряд ли посчастливится, так что вне ЕС можете чувствовать себя спокойно Сомневаюсь также, что процедура предусматривает арест или длительное задержание должника.

При наличии двустороннего соглашения (не знаю, есть ли с Австрией) об испольнении судебных решений австрийский суд также может направить постановление для исполнения в РФ, здесь возбудят исполнительное производство, и в этом случае могут быть проблемы вроде закрытия для вас границы.

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

Strange-NN » 18 янв 2012, 21:12

Присутствие ответчика не требуется, но он должен быть ИЗВЕЩЕН ДОЛЖНЫМ ОБРАЗОМ (заказное письмо с уведомлением о вручении). Причём сначала от Вас должны затребовать РАЗЪЯСНЕНИЯ по делу, и только после рассмотрения разъяснений обеих сторон будет назначена дата суда, о чём Вы будете оповещены таким же образом. С учётом скорости доставки писем в России, дата вручения может быть позже назначенной даты суда — на этом основании можно впоследствии оспаривать решение суда, направлять его на пересмотр и т.п.

Розыск должников в ЕС очень сильно варьирует от страны к стране (например, французы традиционно не платят в Бельгии штрафы, так как между Бельгией и Францией нет урегулированного механизма взыскания административных штрафов и платежей. Без каких-либо последствий.

Наличие проигранного судебного дела и открытого исполнительного производства в Австрии НИКОИМ ОБРАЗОМ не препятствует Вам получать визы, въезжать в ЕС и т.п. Напротив, наличие НЕУРЕГУЛИРОВАННОГО судебного спора может УПРОСТИТЬ получение австрийской национальной визы.

Уважаемый House495, аресты по гражданским делам — нонсенс уже более чем 140 (во Франции — более 200) лет. Так что не сомневайтесь. ведь не только «процедура не предусматривает», но и самой процедуры в отношении нерезидентов ЕС просто НЕТ!

Соглашение об оказании правовой помощи по гражданским делам с Австрией есть, и именно на его основе и будет осуществляться исполнительное производство (не хочу Вас обидеть, House495, просто для сведения: его не возбуждают — это не уголовное дело, его ОТКРЫВАЮТ). Кстати, его не откроют, если будете оспаривать данное решение (пока не пройдете все инстанции).

Ещё раз хочу обратить внимание: вероятность того, что именно Вы (супруга) как клиент госпиталя будете ответчиком, не превышает 50% (но в остальных 50%, если ответчиком будет страховая компания, уже она будет подавать Вам регрессный иск в России — если сможет обосновать, конечно )

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

JohnPev » 19 янв 2012, 07:36

Спасибо за обстоятельный ответ.
Уже стало спокойнее..

По повожу писем — тут не всё так просто, они в Австрии неверно написали мой адрес(накосячили с индексом и номером дома) и не факт что теперь от них что-нибудь будет доходить обычной почтой..

Щас жду ответов из клиники (что-тоони тянут на этот раз, обычно через день присылали, а тут наверное насторожились моим прямым вопросам).
Попозже, ближе к вечеру, буду звонить в Ингострах узнаю что они думают на тему моего грозного письма..

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

lego » 19 янв 2012, 07:57

В России используется именно термин «возбуждение исполнительного производства» (см. ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» — Судебный пристав -исполнитель возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа. ).

Re: Неоплаченное лечение за границей. Последствия.

House495 » 19 янв 2012, 08:46

Для сведения ТС – вот здесь
Не заплатили за отель
подробно обсуждалась где-то схожая тема – последствия неоплаты оказанных в ЕС услуг. Хотя у вас, конечно, все же вопрос дискуссионный и не имеет шансов уйти в область административного или уголовного судопроизводства, тогда как в приведенном обсуждении речь скорее шла о попытке сознательного мошенничества.

Уважаемый Strange-NN. Ну зачем делать вид, что не поняли, о чем я. Охотно верю, что в ЕС долговую яму давно никого не бросают. Хотя в УК РФ, например, есть любопытная статья:

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта —
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Но я, собственно говоря, о другом. В РФ есть понятие розыска должника, и описание сопутствующих его обнаружению принудительных мер:

Статья 65. Розыск должника, его имущества или розыск ребенка
1. В случае отсутствия сведений о местонахождении должника, его имущества или местонахождении ребенка судебный пристав-исполнитель вправе объявить розыск должника, его имущества или розыск ребенка.
2. Розыск объявляется по месту исполнения исполнительного документа либо по последнему известному месту жительства или месту пребывания должника или ребенка, местонахождению имущества должника либо месту жительства взыскателя. Объявление розыска является основанием для осуществления такого розыска на территории Российской Федерации, а также в порядке, установленном международными договорами Российской Федерации, на территориях иностранных государств.
13. При обнаружении разыскиваемого должника-гражданина исполнительные действия совершаются, а меры принудительного исполнения применяются по месту его обнаружения. В случае необходимости для совершения исполнительных действий или применения мер принудительного исполнения должник-гражданин может быть препровожден в ближайшее к месту обнаружения подразделение судебных приставов.

Таким образом, в РФ должник-нерезидент:
а) может быть объявлен в розыск
б) может быть физически задержан после его обнаружения и препровожден в подразделение судебных приставов
в) может быть выдворен за пределы РФ (на основании ст. 68 229-ФЗ)
г) может быть ограничен в выезде из РФ до погашения задолженности (на основании ст. 28 114-ФЗ)

Если в ЕС подобные процедуры напрочь отсутствуют, можно только порадоваться либеральности местного исполнительного производства. Которое к тому же открывают, а не возбуждают, как в наших скифских степях .

Кошелек или жизнь* (часть вторая)(история медицинского страхования в Канаде).

На протяжении нескольких десятилетий канадцы не переставали гордиться своей медицинской системой, которая считалась одной из самых неплохих в мире. Однако, ситуация постепенно ухудшалась, и теперь стало очевидным, что любая система, даже в основе которой лежат правильные и справедливые принципы, может быть изуродована, если ее своевременно не корректировать в согласии с современными реалиями.

Длинные листы ожидания на жизненно важные хирургические операции, переполненные пункты неотложной помощи, постоянные задержки диагностических тестов – в Канаде стали скорее каждодневной нормой, чем исключением. Быстрый доступ к качественному медицинскому обслуживанию, увы, не является уже характеристикой канадской программы Medicare. Среди канадцев растет откровенное разочарование от современного качества Medicare. Тем более, что официальные отчеты указывают на то, что это только «верхушка айсберга».

Как и везде в мире, население Канады стареет, и ясно что как только поколение “baby-boomers” достигнет пенсионного возраста, спрос на медицинские услуги будет расти в геометрической прогрессии. Очевидно, что реформа Medicare неминуема. И если исторически Medicare основывалась на принципах социальной справедливости и государственного финансирования медицины, то сложившаяся в настоящее время ситуация требует помощи частного сектора. Справедливости ради надо отметить, что Канада не одинока в этом, я бы даже сказала, что каждое государство в мире продолжает искать пути улучшения своей медицинской системы. На мой взгляд, основная причина этого в том, что медицина как технологически- и наукоемкая область переживает невиданный прогресс. Еще 10-15 лет назад люди и не думали о том, что диализ почек, шунтирование сердечных сосудов, пересадка искусственных органов, ядерно-магнитное резонасное исследование будет доступно простому смертному. Тогда эти технологии не являлись общепринятой медицинской процедурой. Сегодня все по-другому. Ранее считавшиеся неизлечимыми болезни, сегодня имеют огромный шанс быть вылеченными, и качество жизни больного может быть в десятки раз улучшено даже в терминальных случаях. Ранее не диагностируемые на первых стадиях болезни просто не подвергались лечению, и люди умирали с полной уверенностью, что врачи сделали все, что смогли. Теперь диагностическое оборудование позволяет начать лечение на ранней стадии. И никакому больному в голову не придет спросить: «А сколько в действительности обходится обществу эта возможность использовать технологический прогресс для по сути дела продления жизни больному, которого невозможно было спасти, случись это 10 лет раньше?» Ведь все эти фантастические технологии ужасно дороги на самом деле. И если отчисления на медицину не учитывают этих изменений, то кризиса не миновать.


Другой немаловажный фактор современной медицины – доступность информации. Сегодня любой человек через интернет может сам прочитать о своей болезни и узнать какие самые новые и эффективные способы лечения существуют, и естественно он требует именно этого лечения, обратясь к врачу. Если бы больной не знал о самых современных методах лечения, врач мог бы назначить лечение подешевле, но после того, как человек настаивает на дорогом методе, врачу не приходиться выбирать. Я бы сказала, что это «оборотная сторона» медали под названием «медицинская технология». Поскольку медицинские услуги дорожают значительно быстрее, чем государственные ассигнования на медицину, возникает риторический вопрос – Готовы ли люди платить за этот современный уровень медицины?
В Японии, стране сказочных технологических нововведений, на этот вопрос в какой-то мере смогли ответить. Так, в Японии существует тоже государственная система медицинского страхования (причем обязательная для всех ), которая покрывает от 70-80% медицинских счетов на все возможные медицинские процедуры, включая и посещения стоматолога, и покупку лекарств. Причем если ваш счет даже после покрытия страховкой составляет более чем 600 долларов в месяц (такое случается при госпитализации, сложных операций и т.д.)– больной платит из своего кармана только 600 долларов (deductible), а остальное государственная страховка. В том, что это недорого, я убедилась, когда мой сын в Японии оказался в госпитале с травмой коленного сустава и после операции пролежал там 2 месяца. Счет за 2 месяца составлял около 23.000 USD, из чего мы должны были заплатить 240 долларов за еду и по 600 долларов за каждый месяц. Но, поскольку у нас была не только государственная страховка, но и страховка сотрудника университета, то 1200 долларов заплатил университет, а мы только 240 долларов за больничную еду, которая кстати говоря, очень нравилась сыну.

Откуда берет деньги государственная страховая компания Японии? Из ежемесячных взносов – premiums. Такие же как и у нас в Британской Колумбии, но с двумя существенными разницами – в Японии взнос зависит от уровня зарплаты и составляет в разных провинциях от 10 до 15% (и планируется повысить до 20% с учетом старения населения в будущем и неуклонным прогрессом в медицинской науке). И второе – деньги платятся непосредственно государственной страховой компании типа Medicare. Причем эта компания является non-profit, имеет свои подразделения в разных провинциях, и ее бюджет и сколько она покрывает зависит от числа работающих в провинции. Например, 6 месяцев мы прожили в городе Нагоя, который относится к провинции Айчи, и страховка покрывала 80% любых медицинских услуг (включая стоматолога, окулиста и аптеки). А затем, мы переехали в город Хамаматцу, который относится к Шизуока префектуре, где эта же самая страховая компания покрывала те же самые услуги, но уже 70%. Оказывается, экономика Айчи префектуры лучше так как больше работающих, больше денег в бюджете – большее материальное покрытие. (Аналогично, в Британской Колумбии мы платим премиум Medicare, а в Онтарио не платят) Итак, в Японии каждый работающий человек платит налоги государству, но налоговые деньги не тратятся на медицину, а тратятся на другие цели (поэтому налоги по сравнению с Канадой ниже). За медицину каждый работающий японец платить 10-15% заработной платы государственной страховой организации. Эта организация в каждой провинции имеет независимые подразделения, которые в зависимости от уровня экономики данной провинции и ситуации бюджета компании, устанавливает какой уровень страхования предложить жителям. Эта страховая компания заводит на каждого плательщика отдельный счет и ежеквартально присылает японцам тщательный отчет, сколько денег накоплено семьей плательщика и сколько страховая компания заплатила ему, или его членам семьи за ту или иную медицинскую услугу. Многие возразят – это же грабеж! Если я работаю и имею хороший заработок, при этом не болею, то получается, что я оплачиваю медицинские счета безработных или каких-то бомжей! Уж лучше как в Америке – плати постоянную сумму, пусть высокую, но не зависящую от дохода. При этом меня не должно касаться, что кто-то не в состоянии заплатить за страховку. Нет у него денег – нет и медицинских услуг, это так просто!

Очень важная для вас статья:  Квебек, федеральная программа, возраст Канада

Да… Я конечно же не собираюсь глубоко вникать в разницу менталитета японцев и американцев в этом вопросе, но я бы очень не хотела, чтобы травма моего сына произошла с ним не в Японии, а в Америке. Что бы было бы с моим сыном, окажись мы в момент травмы в Канаде? Смогли ли бы врачи сделать операцию в тот же день, как мы появились в поликлинике, да не просто операцию, а с использованием эндоскопического аппарата для суставов (артроскопа под контролем компьютера) ввести в воспаленную суставную сумку дренажную трубочку и промывать в течение 40 дней раствором сильнейших антибиотиков сустав, собирать каждый день суставную жидкость и проверять ее на чувствительность к антибиотикам. Затем разрабатывать и реабилитировать неподвижный сустав и поставить на ноги ребенка с 100% выздоровлением. Лечащий врач в Японии был страшно доволен результатом лечения, особенно после того, как узнал, что сын вернулся в cвою школьную футбольную команду. По его словам с таким диагнозом в спорт не возвращаются, поскольку редки случаи 100% реабилитации. И хотя я очень люблю Канаду – мою вторую родину, я не ошибусь, если скажу, что Канаде еще очень далеко до Японии. И одна из причин – если я плачу Medicare только 108 долларов за семью в три человека, что несоизмеримо мало с тем, сколько платят японцы за свою медицину, как же я могу ожидать одинаковый уровень услуг?! Как здесь любят говорить: «You get what you pay». Конечно же канадское государство доплачивает за медицинские услуги из бюджета, то есть на самом деле каждый работающий в Канаде человек оплачивает медицинские услуги, платя налоги, но какая часть этих налогов выделяется медицине, никто ведь точно не знает. Сегодня Гордону захотелось выделить 100 миллионов из бюджета, а завтра у него напряженка, значит на 30 миллионов меньше. Очень напоминает Советский Союз.
Мне почему-то кажется, что одной из причин кризиса медицины в Канаде является безотчетность прихода и расхода денег за медицину. Чтобы не быть голословной, давайте посмотрим официальные статистические данные о канадской медицине.

Как можете заметить, на первый взгляд «бесплатная медицина» на самом деле оплачивается за счет налогов. Правительство является посредником между человеком и медицинским учреждением. Однако, в этой официальной таблице нет конкретной цифры, сколько процентов налоговой массы поступает целенаправленно на медицину, и сколько процентов налогов платится медицинским учреждениям за их услуги. Единственное, что мы можем точно сказать, что правительство Британской Колумбии получает фиксированную сумму от индивидуумов – 36 долларов от одинокого, 64 – от семьи в 2 человека и 72 доллара от семьи, где трое и более. Как сообщается в гос. отчетах, в 1998-1999 годах Medicare получила 876 миллионов долларов за счет этих взносов. Кажется, что много, однако, только врачам Британской Колумбии за их услуги в 1998-1999 году было выплачено 1.45 миллиардов долларов. То есть взносы, которые мы платим, покрывали в 1998/1999 годах только 60% наших посещений к врачам (источник CIHI, MSP, BC Stats and Statistics Canada), остальное из бюджета собранных налогов. Не знаю, как вам, но меня лично такой расклад несколько огорчает. Я бы хотела бы знать, когда я плачу налоги, какой процент моих денег будет использоваться целенаправленно на медицину, какой на содержание государственного аппарата, какой на образование и т.д. Точно также, как я знаю у себя в семье, сколько мы тратим за рент, за электричество, на еду и т.д. Вот японцы по части медицины знают сколько платят, и когда им надо, они знают с кого спросить и куда пожаловаться. В Америке тоже знают сколько платят и кому в карман – частным страховым компаниям, в результате около 15% населения просто не застраховано, поэтому американцы ругают свою систему медицины. А в Канаде? Мы много платим таксов, которые не знаем как правительство тратит на медицинские цели, в Британской Колумбии платим премиум Medicare максимум 72 доллара, и если недовольны медициной — куда жаловаться, с кого спрашивать? Не нравится мне это. Безотчетно как то, безответсвенно. Не поэтому ли, Канада имеет такую огромную государственную задолженность. Оказывается, что начиная с 1989 года до 1999 года национальная задолженность выросла более чем на 61%, что составило 640 миллиардов долларов (источник Gross Public Debt – Department of Finance Web site, Population CIHI – National Health Expenditure Trends 1975-1999) Для наглядности, используем per capita basis, то есть на душу населения. Так, в 1975 году каждый канадец имел национальную задолженность 2,635 долларов. К 1999 году эта задолженность выросла до 21,132 доллара на каждого человека, включая каждую женщину и ребенка. В 1975 году, национальная задолженность составляла 35% произведенного валого продукта, к 1995 году – цифра почти удвоилась до 77%. Это означает, что из каждого производимого доллара, государство должно заплатить долг 77 центов. Правда, эта цифра упала до 71% к 1999 году после того, как федеральное правительство урезало отчисления провинциям, в том числе и на… медицинские услуги. Если же посмотреть официальные отчеты по Британской Колумбии, то ситуация еще хуже. Провинциальный долг составлял 32 миллиарда 1999 году, тогда как в 1989 – 16.4 миллиарда.
Если перевести на душу населения, то каждый житель нашей провинции должен дополнительно 7,997 долларов (источник – BС Financial and Economic Review). Ясно, что не контролируемое и халатное отношение к вопросу медицинского финансирования и нежелание правительства серьезно взглянуть на вопросы реформирования медицинской системы частично внесли свой вклад в повышении национальной задолженности. И теперь мы в ситуации Tomorrow’s Tax Dollars Spent Today.
Что же делать в такой ситуации? Предпринимает ли правительство какие-то меры?
Об этом вы узнаете в следующей статье.

Пять уловок страховщиков для отказа в выплате – как их избежать

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) поделилась любопытными случаями отказов, с которыми в КонфОП столкнулись, исследуя прозрачность условий страхования у крупных страховщиков, а Сравни.ру подготовил советы, как не стать героями таких историй.

Купил холодильник – сам виноват

Клиент застраховал свою квартиру и имущество (бытовую технику, отделку, конструктивные элементы), в договоре содержалась соответствующая опись. Затем он купил холодильник. В какой-то момент холодильник загорелся, возник пожар. Но в выплате клиенту было отказано, потому что по договору он должен был уведомить страховщика о любом изменении степени риска и перечня застрахованного имущества – в том числе и о покупке холодильника.

Страховать нельзя – страхуем

Была застрахована квартира в «хрущевке». Но по условиям договора, на страхование принимаются квартиры в зданиях, построенных после 1980 года, а клиент, покупая полис, все условия не прочел. Он узнал о них позже – когда при наступлении страхового случая, ему ничего не выплатили.

Это не единичный случай. «Иногда страховые компании, например, продают страховой полис инвалиду, хотя в правилах страхования написано, что людей с ограниченными возможностями страховать нельзя», – рассказывает председатель правления КонфОП Дмитрий Янин.

Перелом – не страховой случай

Пенсионер купил полис медицинского страхования на период пребывания за границей. Во время своей прогулки мужчина упал и сломал шейку бедра. В больнице ему сделали операцию по эндопротезированию. Все формальности, связанные с извещением страховой компании, были соблюдены. Когда пострадавший обратился за выплатами, ему возместили только услуги скорой помощи, расходы по пребыванию в больнице и транспортировке домой. В компенсации расходов на операцию было отказано. Страховщик сослался на пункт в договоре, где сказано, что обращение за медицинской помощью в связи с эндопротезированием – не страховой случай.

Не здоров – не застрахован

Во время отпуска женщине из-за болей в животе потребовалась медицинская помощь. После обследования был поставлен диагноз «гастрит», а стоимость медицинских услуг составила около 3,5 тыс. долларов. Страховая компания отказалась оплатить расходы, ссылаясь на то, что ранее женщина уже обращалась к врачу с жалобами на боль в животе, что следует из ее медицинской карты. В договоре же страхования прописано, что заболевания, которые существовали у страхователя на момент покупки полиса – вне зависимости от того, знал ли сам клиент о наличии этих заболеваний или нет – страховкой не покрываются.

У одного российского крупного страховщика нестраховыми случаями признаются осложнения со здоровьем, наступившие в результате беременности и родов.

Спасение застрахованных – дело рук самих застрахованных

Владелец авто оформил каско. Во время очередной поездки возникло возгорание из-за проблемы с электрикой. Водитель вышел из машины и отошел от нее – очевидно, сработал инстинкт самосохранения. В итоге, в выплате ему было отказано, так как собственник, согласно договору, должен предпринимать разумные меры по спасению своего имущества.

Как избежать уловок

Как ни банально звучит, но нужно очень внимательно читать договор – все лазейки для страховщика содержаться в его тексте. Конечно, с первого раза понять смысл формулировок вроде «…если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату» действительно сложно. Но на это и расчет – что клиент не дочитает до конца и подпишет то, что есть. Увы, другого варианта, кроме как перечитывать туманные формулировки по нескольку раз – нет.

По данным исследования КонфОП, доступно правила страхования изложены только у 1 компании из 25 крупнейших и только по одному виду страхования – страхованию имущества.

Особое внимание следует уделять ключевым пунктам договора.

При жилищном страховании:

— срок, в течение которого владелец должен уведомить страховщика о наступлении страхового случая;

— наличие оговорок про время постройки объекта или уровень его износа;

— случаи, исключенные из страхового покрытия – например, покрывает ли страховка ущерб от залива, если квартира находится на последнем этаже, или, если случай произошел в результате поломки стиральной машины.

При покупке страховки для выезда за рубеж:

— перечень страховых случаев (при поездке в экзотическую страну в страховку обязательно должно быть включено лечение при укусах ядовитых насекомых);

— случаи, не попадающие под страховку;

— причины отказа от компенсации расходов;

— порядок извещения страховой компании о наступлении страхового случая (например, чаще всего не стоит вызывать скорую до звонка в страховую);

— на все ли страны распространяется страховка.

При страховании жизни и здоровья:

— перечень того, что исключено из зоны страховой ответственности (к примеру, без выплат можно остаться в результате занятия спортом в момент получения травмы;

— страховщик может отказать в возмещение, если страхователь перед инцидентом выпил вина и т.д.);

— влияет ли на решение о выплате срок лечения (бывают случаи, когда нельзя получить страховку, если на лечение потребовалось меньше 21 дня);

— ограничения по территории действия (допустим, только в России, но не за рубежом).

На надо стесняться. Судиться

Если советы выше не актуальны, так как уже получен отказ в выплате, то следует обращаться в суд. Так, пенсионер из истории номер три в суде заявил, что он обращался за помощью по причине несчастного случая, а не с целью эндопротезирования. Но мировой судья встал на сторону страховой компании. А вот суд апелляционной инстанции удовлетворил требования истца. Решение гласило, что неоднозначность формулировок договора должна толковаться в пользу потребителя.

Страховая деятельность относится к видам услуг, которые регулирует закон о защите прав потребителей. Страхователь может подать иск в суд по месту жительства и не платить госпошлину при обращении в суд. Кроме того, у него есть право требовать возмещения морального вреда, а в видах страхования, для которых размер неустойки за просрочку не определен специальным законом, еще и выплаты неустойки. Ее размер составляет 3% от цены услуги за каждый день просрочки.

Самозанятых заставят платить страховые взносы. Уже точно, но не всех

17 февраля вступят в силу поправки в закон о медицинском страховании. Федеральный закон уже подписан и опубликован, назад пути нет. Самое интересное там — для некоторых самозанятых: репетиторов, нянь, сиделок и тех, кто убирается в домах. Они могут не платить налоги до конца 2020 года.

С освобождением от НДФЛ ничего не изменилось, оно действует. Зато появилось требование об уплате страховых взносов. С 2020 года тем репетиторам и няням, кто работает на себя, придется платить за медицинское страхование. Пока за них будет платить бюджет, а потом будут сами. И это не добровольные, а обязательные платежи. Зарегистрировались, чтобы не платить налоги? Добро пожаловать в мир справедливой России будущего.

Про этот закон уже начали писать глупости. Объясняем, как все на самом деле, чтобы никто не ввел вас в заблуждение. Плательщики налога на профессиональный доход, без паники!

Гусары, без паники!

Разошлите эту информацию всем, кому она актуальна:

  1. Все, что написано ниже, касается только репетиторов, нянь, сиделок и уборщиков.
  2. И не касается людей, перешедших на налог на профессиональный доход.
  3. Репетиторы, няни, сиделки и уборщики будут платить взносы за себя — 8426 Р за 2020 год.
  4. Еще раз: за 2020 год. Сейчас 2020 год. В этом году за них платит государство.
  5. В сумме по всей России они могут заплатить 27 млн рублей за год. Это капля в море, но это больше, чем ноль рублей.
  6. Если вы перешли на новый налоговый режим для самозанятых, это вас не касается.
  7. А если вы перешли на новый налоговый режим для самозанятых, это вас тоже не касается.

Кого касается этот закон?

Этот закон уже называют законом о взносах для самозанятых: мол, теперь всё, самозанятые, не успели вы порадоваться, что взносов нет, и вот вам. На самом деле в поправках идет речь только о тех так называемых самозанятых, кто зарегистрировался в налоговой и получил освобождение от НДФЛ на три года, с 2020 по 2020.

Больше никого из работающих на себя эти изменения не касаются.

Почему эта категория на особом положении?

Репетиторы, няни и сиделки могут легально получать доходы и не платить с них налог. Им дали так называемые налоговые каникулы до 2020 года. При этом регистрироваться как ИП репетитору не нужно. Он просто учит детей, берет деньги с их родителей и ничего не платит в бюджет.

Вот каким условиям нужно соответствовать одновременно, чтобы не платить налог:

  1. Оказывать услуги физическим лицам.
  2. Только для личных или домашних нужд.
  3. Работать самому, без наемных работников и статуса ИП .
  4. Подать уведомление в налоговую.

Тогда можно брать деньги за свои услуги, но не отчитываться за них и ничего не платить в бюджет. Этих людей называли самозанятыми, хотя мы не устаем повторять, что такого термина в законах нет. Эта категория не имеет никакого отношения к тем самозанятым, которые платят налог на профессиональный доход. Репетиторы, няни и сиделки сами по себе. У них своя персональная льгота по НДФЛ , которая действует абсолютно во всех регионах.

зарегистрировались ради налоговых каникул на 01.01.2020. Это мало

Что у них со страховыми взносами?

Репетиторы и няни не платили страховые взносы. Они не упоминались в законах о страховании отдельно. Если репетитор работал, например, в школе, а сиделка — в больнице, взносы на пенсионное и медицинское страхование за них платили работодатели, но только с зарплаты. Тогда репетитор имел право и на пенсию, и на медицинское страхование за счет этих взносов.

Если репетитор работал сам на себя и занимался только частной практикой, то со взносами было так:

  1. Пенсионного страхования не было. Работа репетитором с освобождением от налогов не засчитывалась в трудовой стаж.
  2. Медицинское страхование было, но за счет бюджета. То есть за самозанятого репетитора с освобождением от налогов платило государство. А на самом деле за него платили другие налогоплательщики — с официальной работой или статусом ИП .

Получается, что самозанятый репетитор на самом деле получал доход, но вообще ничего не платил в бюджет: ему разрешили. При этом в плане медицинской страховки у него все было абсолютно так же, как у работающего учителя, менеджера, водителя или предпринимателя: полис ОМС , право на бесплатные анализы, прием врачей, лечение в стационаре и квоты на сложные операции.

Так было в течение трех лет, но скоро все изменится.

Что изменится в плане взносов в 2020 году?

В законе об обязательном медицинском страховании перечислены категории граждан, которые застрахованы. То есть у них есть полис ОМС и они могут бесплатно прийти в поликлинику, вызвать врача на дом, пройти диспансеризацию или лечь в стационар.

За всех застрахованных платят взносы на медицинское страхование — абсолютно за всех. За работающих платит работодатель, за неработающих — органы власти из бюджета, а ИП и адвокаты платят сами за себя. Эти взносы идут в общий котел. Потом деньги распределяются: ими оплачивают лечение, приемы, обследования и анализы конкретным людям. Деньги получает поликлиника или больница.

Взносы платят за всех, но за помощью обращаются не все. Поэтому кто-то получает больше, кто-то меньше, но даже неработающий россиянин может смело прийти в больницу и сказать: лечите меня бесплатно, я имею право, хоть ни рубля и не плачу. Репетитор с налоговыми каникулами тоже мог так сделать. Для бюджета он считался как бы неработающим гражданином: его медицинскую страховку оплачивало государство.

С 17 февраля 2020 года самозанятых репетиторов, нянь и сиделок с налоговыми каникулами выделят в отдельную категорию. Теперь они будут официально упоминаться в законе об ОМС — в том пункте, где перечислены самостоятельно обеспечивающие себя работой. Кроме репетиторов там упоминаются еще ИП , нотариусы, адвокаты, оценщики, плательщики налога на профессиональный доход.

Все эти люди сами оплачивают медицинское страхование:

  1. ИП , адвокаты и нотариусы платят обязательные взносы — минимум 6884 Р за 2020 год.
  2. Плательщики НПД платят свои 4 или 6% налога, а из него 37% переводят в ФОМС .

Репетиторы, няни и другие категории самозанятых, которые официально зарегистрировались в налоговой ради налоговых каникул, теперь тоже официально застрахованные — и не как безработные, а как самозанятые. Это значит, что они тоже будут платить взносы за себя — 8426 Р за 2020 год. Пока речь идет только о медицинском страховании.

минимальные взносы на ОМС для репетиторов и нянь за 2020 год

Когда репетиторам и няням придется платить обязательные взносы?

Регистрация для освобождения от налога на доходы ведется уже третий год. Освобождение на 2020 год продлили, но взносы на ОМС в этом году платить пока не нужно. Самозанятые репетиторы, няни и сиделки уже считаются застрахованными лицами, но взносы за них пока платит государство.

С 2020 года платить придется самостоятельно. Но это требование работает только в том случае, если репетитор стоит на учете в налоговой, то есть подавал туда уведомление, чтобы не платить НДФЛ . Если репетитор не подавал уведомление, не декларирует доходы, не имеет статуса ИП и нигде не работает официально, для государства он безработный — медицинскую страховку оплатит бюджет.

То есть все, кому разрешили не платить налоги, теперь должны их платить?

В 2020 году репетиторам и няням ничего платить не надо. Но только если они встали на учет: для налоговых каникул нужна регистрация.

С 2020 года им нужно будет платить за себя страховые взносы на ОМС . По поводу НДФЛ пока непонятно: освобождение действует до конца 2020 года. Но даже если его продлят на 2020, взносы платить все равно придется.

Тех, кто платит налог на профессиональный доход, это тоже касается?

Нет, самозанятых плательщиков НПД в четырех регионах история со взносами не касается. Для них не будет дополнительных платежей. Сейчас они и так застрахованы, а часть налога идет в ОМС , но она уже включена в 4 и 6%, а сверху доплачивать не нужно.

Если репетитор подал уведомление, чтобы не платить НДФЛ , ему придется платить взносы. Даже если за год он получит всего десять тысяч рублей дохода от своих уроков, в бюджет нужно будет заплатить 8429 Р взносов.

Если тот же репетитор зарегистрируется на НПД , то он будет платить только 4% с доходов от своих учеников, а няня — с дохода от родителей детей. А никаких взносов на ОМС платить не придется. И налога на доходы по ставке 13% тоже не будет.

Но пока неизвестно, расширят ли список регионов для налога на профессиональный доход. Если нет, то репетиторам из Тюмени, Орла и Петербурга придется платить взносы. Или сниматься с учета и скрывать доходы.

Я стою на учете ради налоговых каникул. Можно ли сняться, чтобы не платить эти взносы?

Сняться с учета можно в любое время. Для этого нужно подать такое же уведомление, но с другой цифрой: «2» означает прекращение деятельности.

Но после этого перестанут действовать и налоговые каникулы. То есть со всех доходов репетитор должен будет платить налог — 13%. Если он не заплатит, а налоговая обнаружит это, то начислит пени и штраф. Но это только если найдет и докажет.

Я нигде не регистрируюсь, просто подрабатываю репетитором и ничего не плачу. Что мне делать?

Если нет официальной работы, взносы на ОМС платит государство — право на бесплатную медицинскую помощь все равно остается. Платить обязательные взносы с 2020 года не придется.

Но есть другие риски: что рано или поздно налоговая все-таки поймет, что есть доход, с которого не платят налоги. Это не так просто, но это возможно. Каждый решает сам.

8246 Р — это по 687 Р в месяц. Даже для репетитора в регионе это примерно час или два занятий с учеником. Пока зарегистрированных репетиторов, нянь и сиделок в России всего чуть больше трех тысяч человек. Но если все они начнут платить взносы на ОМС , бюджет получит 27 млн рублей в год. А это сколько-то вылеченных детей и отремонтированных больниц. Или сэкономленные деньги других налогоплательщиков. По крайней мере, в прекрасной России будущего.

получит за год фонд ОМС , если няни и репетиторы будут платить взносы

Я работаю по трудовому договору и подрабатываю сиделкой. Мне нужно платить взносы за себя?

Да, если человек ИП и работает по трудовому договору, он платит двойные взносы — как работающий и как предприниматель. Так же с самозанятыми сиделками и нянями. Если у них есть трудовой договор, взносы на ОМС платит работодатель — 5,1% от зарплаты. Дополнительно самозанятые сиделки, репетиторы и няни будут платить взносы сами за себя — 8246 Р в 2020 году.

У нас что, мало денег в бюджете? Опять решили душить народ?

В 2020 году в фонд ОМС поступит больше 2,3 трлн рублей. Но потратит он еще больше. Дефицит бюджета фонда в 2020 году составит 92 млрд рублей, а в 2020 году — 530 млн рублей. Эти деньги нужно где-то брать.

Примерно 15 млн человек в России работают, но ничего не платят в бюджет. За них платят те, кто работает и честно перечисляет налоги и взносы.

Государство хочет это побороть, чтобы все платили в бюджет хотя бы что-то. Хотя бы за те возможности, которыми, скорее всего, пользуются: например, за медицинскую помощь. Для этого придумали налог на профессиональный доход. Ну и вот взносы для репетиторов и нянь. Посмотрим, сколько их останется к 2020 году.

Добавить комментарий