Money order Канада


Содержание поста:

Sending money to someone in another country

Transferring money to someone in another country is also known as sending a remittance.

A business or financial institution in Canada sends the transaction details to an agent, business or bank in the other country. That agent, business or bank gives the money to the person you’re sending the money to (the recipient).

Depending on the service, the money may be given as:

  • cash
  • a deposit into a bank account
  • a credit to a credit card, debit card or prepaid card

Finding a money transfer service

You can send money to other countries through a variety of businesses and financial institutions including:

  • bank
  • credit unions
  • money transfer businesses
  • cheque cashing businesses
  • currency exchange

Some money transfer businesses also have outlets located in:

  • post offices
  • grocery stores
  • pharmacies
  • convenience stores

Make sure the business is trustworthy

Before you hand over your money, do your research:

Setting up a money transfer

Depending on the service you choose, you may be able to set up the transaction in different ways, such as:

You may be able to make your payment by:

  • cash
  • cheque
  • money order
  • debit card
  • credit card
  • prepaid card

If you use a credit card to send money, the transaction may be considered a cash advance.

This can make it much more expensive to send money, since:

  • there is no interest-free period for cash advances
  • interest is charged right away with these transactions
  • the interest rate is usually higher than for regular credit card purchases

Get a confirmation the transfer is complete

Ask how you can confirm that the transfer was completed and the money was delivered. Check to see if there is any kind of protection or guarantee.

Always get a receipt and a transaction number for the money you send. This way you can trace the remittance if you need to.

Cost of sending money transfer

Before you choose a money transfer service to send money, think about the costs.

Information on fees

Fees can make it expensive to send money to another country. Shop around and compare fees.

The amount you’ll pay in fees may be very different from one business or financial institution to another. Some businesses and financial institutions charge a flat fee for sending money. Others may charge different fees depending on the amount you send.

Fees may also be different depending on the payment method.

In some cases, there may be a discount for repeat business. Some businesses may also offer a reduced rate if you send a large amount of money.

If there is a financial institution with locations in both Canada and the country where you want to send money, check if it charges less for transferring money.

Exchange rate

Some businesses make a profit on money transfers by charging a higher than usual exchange rate. Ask about the exchange rate and compare it to the rate of other currency exchange businesses to confirm if it’s reasonable.

Changes in the exchange rate can also affect the amount the recipient will receive.

Ask if the amount the recipient will receive depends on the exchange rate:

  • when you pay for the transfer
  • when the recipient collects the money

Amount of time it takes for a money transfer to get to its destination

The amount of time it takes for the money to arrive may vary from a few minutes to a few days.

You may have the option of sending money faster, but this service usually costs more. Consider if paying more for faster delivery is worth it.

Cost to receive a money transfer

The person you’re sending the money to (the recipient) may have to pay a fee or tax to collect the money. These fees are on top of the fees you paid to send the money.

If you transfer money using a prepaid card, the recipient may have to pay fees to use it.

Collecting the money transfer

Make sure the recipient can collect the money. For example, it may not be practical if the person can’t collect the money at a location close to where the recipient lives.

The recipient may also need to provide identification to collect the money.

Making a complaint about a money transfer service

Problems can occur with money transfers. For example, it may take a long time for the money to arrive. Make sure you know what steps to take and who to contact if there’s a problem.

Federally regulated financial institutions, such as banks, must have a complaint-handling process that you can follow to resolve your problem.


Other money transfer businesses may be provincially regulated.

Top 6 Canadian Money Transfer Options

Domestic and International

including USA, India, Australia and Philippines

Domestic transfers in Canada are fairly straightforward.

Here are your easiest options.

Most commonly you can send funds directly from (1) bank to bank or (2) Interac e-transfers simply by logging in and providing what is required.

Your other options for domestic transfers within Canada are wire transfers (fastest and great for large amounts) and money orders (if the recipient doesn’t have a bank account).

However, wire transfers are typically more expensive as they go through the SWIFT network and you need to decide beforehand who pays the service fees (you or the recipient).

Money orders, though less expensive ($7.55 CAD per money order), require a bit more leg work. You need to visit the post office, purchase a money order, and then fund the amount with cash, a credit card, or a debit card. Carry a valid government id proof with you as well.

International transfers to or from Canada are a whole different ball game.

Fortunately a whole bunch of services exist that are much cheaper then banks, who can charge up to 8x the amount money transfer services do in fees!

Jump Links

1. The amount you are sending

2. The other country involved

Note: $9500 CAD is approximately $7000 USD

Quick Summary

The amount you are sending makes a big difference.

Some services are designed for smaller amounts and some for larger amounts.

For smaller amounts (below $300) – Typically, transfers of smaller amounts also require cash pick-up, so remittance institutions that have a physical presence in the desired location are the best options.

For smaller amounts (below $9500) – When cash is not required and you need a reliable service that offers great exchange rates, go for Peer to Peer (P2P) services (wiki). They are generally the cheapest (fees ranging from 0-1% of the total amount), have a great online experience as well as good online customer support which tends to be fine for smaller amounts. The biggest are TransferWise and CurrencyFair.

Above $9500 – When you’re sending large amounts, we think it’s best to opt for more traditional, non-P2P money transfer services. These services reduce the percentage fees as the amount goes up and become your best option around the $9500 point. Moreover, they have other benefits important to large transfers which makes them a clear choice. (See table below)

Amounts

Sending Cash Below $300

If you’re sending money to family and friends, they may need to withdraw it in cash.

In such cases, remittance companies like Western Union, Money Gram, or WorldRemit are your best options. However, since they do have a physical presence, the fees can tend to be on the higher side. But physical presence also makes transfers hassle free (you only need to carry a valid government id proof instead of waiting for an account approval) and the rates are lower if you pay in cash at their outlet.

WorldRemit is a relative newcomer and growing like crazy because it reduces the fees you pay by partnering with bank and other businesses for cash pickup.

The great thing about these services is that they can be super-fast (amounts can be received within minutes) and there’s no minimal limit on initiating a transfer.

The recipient usually needs to provide identification to collect the money.

Bank to bank below $9500 CAD ($7000 USD)

If all your amounts are below about $9500 CAD and you’d rather transfer bank to bank, TransferWise is hard to beat.

TransferWise is a Peer to Peer (P2P) service that avoids reduces fees by aggregating funds from senders around the world. Currencies are then matched with others but in the opposite direction.

As a result, bank fees are reduced, allowing these services to make international transfers affordable with much lower transparent rates.

However, there are a few limitations that you need to keep in mind.

  1. TransferWise is great online, for larger transfers phone support becomes more important.
  2. While TransferWise has very competitive exchange rates, they lose their edge to non-P2P services who reduce the percentage fees you pay as the amounts increase.

Our advice?

Stick to P2P services if cash pick isn’t essential or if you’re not transferring large amounts.

Another good reason to use a P2P service is the sign up process on these services are generally have less requirements.

Bank to bank above $9500 CAD ($7000 USD)

As the amounts increase anti-money laundering laws require that money transfer services and banks have to follow more rules to handle your money.

This is where non-P2P services tend to shine as they get a lot of the regulatory compliance requirements out of the way from the outset which avoids potentially freezing your account which happens occasionally with P2P services.

In addition to this they have strong phone support and the percentage you pay in fees reduces as the amounts increase.

For amounts above $9500 CAD or higher, OFX should be at the top of your list.

Both these are also regulated by FINTRAC in Canada and have a physical presence in Toronto as well.

Benefits:

  • Their fees become cheaper as the amount increases (For example, when you choose OFX, there are no fees on transfers over $10,000. You could pay a flat fee of $15 for anything below, or click here to have this fee removed.
  • The sign-up process pre-approves you for for larger transactions.
  • Strong telephone support to help you navigate potential bottlenecks with banks and keep track of your money can be very helpful. This is especially important in Canada as each bank (CIBC, TD, Scotia, BMO and Royal) all have different policies on amounts and ways they allow you to transact.

Money Transfer Services in Canada

Service Name Minimum Amount ($CAD) Phone/ Online Service Locations Fees + Conditions Special Offers Transferring $5000 to USA (see *Note) Transferring $50,000 to USA (see *Note)
My Bank In Canada None Branch Only Over $2500 Canada $20 — $45 None $4,330* $43,309*
OFX — Full Review $250 Online/ Phone Canada, UK, Australia, US, NZ, Hong Kong Under $10,000 it is $15. See Offers >> No Fees if you Register through Transumo 4,541.08* $45,525.33*
World First — Full Review $500 Online/ Phone (below $2000 online) UK, US, Australia No Fees Click here to get fee free transactions for life (one free offered normally) 4,546.81* 45,468.08*
Transferwise — Full Review $1 USD Online/ Phone Troubleshooting Online focus. 41 Supported Countries Including AUS, CAN, UK and US Fees depend on route (eg. AUD>USD is 0.7%) Click for very competitive rates 4,563.78* 45,637.85*
XE — Full Review $0 Online/ Phone Troubleshooting Online focus. Transfer in 60 currencies to over 170 countries. US, UK, CAN No Fees Fee free transactions TBA TBA


USA

Transferring money between USA and Canada is generally hassle-free, and Canada’s lack of gift tax makes it even more convenient to receive fairly large amounts from friends and family in the US.

Here are our recommendations for facilitating fund transfers between the two countries:

  • For smaller amounts opt for TransferWise
  • For larger amounts, OFX (low fees) is our pick.

India

There are many services that’ll enable quick fund transfers to India from Canada.

But before you initiate a transfer, here’s something you should factor in: if you’re not an Indian resident (or a non-resident Indian), a 12.36% government commission tax will be added on to the fees charged.

This makes choosing a money transfer service with low fees all the more important, which we will help you to do now.

If you need to send cash quickly, Western Union, Money Gram, and WorldRemit should be your usual suspects. The fees WorldRemit charge a generally significantly lower compared with other cash pick-up services.

Western Union and MoneyGram typically have their own pick up outlets and WorldRemit can fulfill same day transfers to the following Indian banks:

  • Bank of India
  • ICICI Bank
  • HDFC Bank
  • Union Bank of India
  • Punjab National Bank
  • Bank of Baroda
  • Yes Bank
  • IDFC Bank
  • Axis Bank
  • Canara Bank
  • Federal Bank
  • State Bank of Travancore
  • State Bank of Hyderabad

For bank to bank transfers amounts below $9500, TransferWise is our top pick (see table above). They also have the ability to pay with a card for an additional fee.

For large bank to bank transfers over $9500, OFX (see table above for a fee free option) should be your go to service with customer service “traders” in Toronto available to guide you.

Australia

Sending money to Australia?

Here are your best options:

  • TransferWise (see table above) offers great exchange rate and low fees for transfers up to $9,500 CAD.
  • For larger amounts OFX (see table above for a fee free option) is our top pick as it is regulated with physical presences in both countries and customer service in both as well.

Lastly, please remember that you may need to provide additional documents to the money transfer service if you’re sending amounts over $10,000 CAD. Typically this will already have been gathered up front by companies like OFX.

As part of money laundering laws the Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) requires all financial institutions and money transfer services to report any transactions over $10,000 AUD in and out of Australia.

Philippines

If you’re looking to save big and send money safely to Philippines from Canada, here are your options:

WorldRemit has branches all over Philippines and offer fast and easy cash transfers and is low cost as well. You recipient will ideally need to carry a government id proof, the reference number of the transaction, as well as the name of the sender.

  • Bank to bank transfers of amounts below $9500 are best sent through TransferWise.
  • For larger transactions, OFX our top pick.

To sum up: Other countries and tips

Apart from the listed countries, you can use any of the recommended services to send money to other countries as well.

Before initiating a transfer, research whether the service is regulated in both Canada and if possible the target country to ensure a smooth transfer.

Can also be helpful to know the tax regulations with respect to fund transfers in those countries to avoid any hidden fees.

Important Factors

Cost

Cost is definitely one of the key variables to consider when zeroing in on a money transfer service. If you need cash to arrive WorldRemit may be your best option. Amounts below $9500 and TransferWise is going to be hard to beat. Amounts above $9500 and OFX comes into focus with its fee structure that actually gets cheaper as amounts increase and its focus on online and telephone support which can be extremely helpful to navigate the banks.

Service

Service is another important factor especially for larger amounts. Good service not only involves quick troubleshooting, but also practical advice for your chosen banks as well as ensuring a fast and stress free experience. If you want stellar telephone support with no surprises (for example, providing additional documents, account hold ups, etc.) when transferring large amounts, choose OFX.

Others have great customer support too, but sometimes having a human on the other side (like OFX’s 24×7 phone support) is more reassuring than waiting on a chat or email response.

Speed

Transaction speed typically depends on the method you choose to fund your payment as well as the currencies involved. Typically, small cash transfers can go through in hours or at least the same day. Apart from this how you fund the transaction (like with a debit or credit card) will often save a day or two although this comes with additional fees.

Safety and Security

All the listed services are registered with and regulated by FINTRAC in Canada. As a result, they are required by law to follow safety guidelines when your money and sensitive data circulate through their systems. Rest assured, your money is in good hands with any of these services.

Кредиты в Канаде

Продолжая финансовую тему, начатую в прошлой статье, давайте поговорим о кредитах. Тем более, меня давно просили написать об этом. Но начать, пожалуй, следует вот с чего:

Счет в канадском банке

Жизнь без наличия счета здесь представить невозможно. Уносясь мыслями в прошлое, вспоминаю, что в России, в принципе, можно было спокойно обходиться без каких-либо счетов. Зарплату платили наличкой. Во многих местах кредитные карты не принимают, и при себе всегда необходимо было иметь какие-то разменные деньги. Даже в тех случаях, когда зарплата приходила на карту, часто, помню, шел в банкомат, снимал её и рассчитывался уже наличными деньгами, при необходимости.

Здесь же ничего не обходится без счета в банке. На него перечисляется зарплата, с него автоматически снимают за аренду квартиры, с него снимают за интернет и сотовую связь, с него платишь электричество, с него уходят деньги на кредит за машину, страховку, проезд на метро и так далее. Причем практически все перечисленные операции обходятся без моего участия, нужно лишь иногда проверять, что денег на счете достаточно для списания очередной суммы. Аналогичная ситуация с кредитными картами — их принимают везде и повсеместно. Я, кажется, писал в какой-то из статей, что ношу с собой в бумажнике 20-долларовую купюру «на всякий случай», и успешно ей не пользуюсь вот уже много месяцев.

Поэтому счет в банке здесь необходим, и первое, что нужно сделать, приехав в Канаду — открыть его. Так, по крайней мере, советует книга «Welcome to Canada», выдаваемая в аэропорту всем вновь приезжим иммигрантам.

И вот тут встречается первый интересный нюанс — открытие счета не бесплатно. Есть разные виды банковских аккаунтов: чем дороже, тем больше операций с ним можно совершать. Например в премиум варианте можно бесплатно иметь чековую книжку, тогда как в самом дешевом ограничено даже количество транзакций (покупок, снятий денег в банкомате и так далее) в месяц, после чего, в случае превышения лимита, начнут снимать $1.50 за транзакцию. Таким образом, просто сам факт наличия счета в банке обойдется от $4 до $15 в месяц (180-680 рублей), причем сумма зависит только от типа счета, и, в целом, не меняется от банка к банку.

Поначалу вся эта система кажется немного странной. Я прихожу в банк, кладу свои деньги на счет, банк ими пользуются, и я же им еще за это плачу. Но, как есть — так есть… Со временем привыкаешь ко всему. В целом, банки предлагают скидки, и, при определенных условиях, счет даже можно получить бесплатно. В каких-то банках для этого надо постоянно иметь не менее $6,000 на счете, в других нужно держать открытые инвестиции либо иметь ипотеку, либо пользоваться какими-то другими продуктами банка. Здесь, как раз, всё индивидуально.

Кредитные карты

Открытие

Кредитная карта выдается банком бесплатно, а точнее плата входит в ту самую месячную сумму за счет. В моём случае банк предложил мне кредитку сразу после приезда в момент открытия счета. Я согласился, и в течение недели она пришла мне домой по почте. Сейчас же, когда у меня уже есть счет и онлайн-банк, податься на нее можно не выходя из дома. Одобрение приходит в течение 30 секунд, и сама карта, опять же, доставляется почтой. Очень удобно. В момент подачи заявления нужно лишь указать желаемый тип карты — Visa или Master Card.


Использование

Наличие кредитки здесь также жизненно необходимо, как и наличия счета. Но чтобы объяснить почему, нужно сначала остановиться на способах оплаты товаров и услуг в Канаде. Это могут быть:

  • наличные
  • дебетовая карта
  • кредитная карта VISA
  • кредитная карта Master Card
  • чек
  • money order

По меньшей мере, это самые популярные. Существуют и другие, но я не буду на них останавливаться. И в то время, как первые 4 достаточно очевидны, расскажу про последние два.

Чек — это бумага, выписанная одним лицом другому лицу. В чеке указывается, на чье имя совершается платеж, и сумма. Получатель чека идет с ним в любой банк и обналичивает его. Примеры использования чеков можно привести следующие: получение зарплаты от работодателя, особенно если он — частное лицо. Либо, скажем, если вы воспользовались услугами дантиста, ваша страховая компания возвращает вам деньги чеком, высылаемым по почте. И так далее.

Money order — это практически то же самое, что и чек, с тем лишь отличием, что при оплате чеком с плательщика списывают деньги только в момент, когда получатель обналичивает чек. В случае же с money order, он выписывается только в банке, и деньги с вашего счета списываются сразу же в момент выписывания ордера. Таким образом, с точки зрения получателя, это наиболее безопасный способ получения денег, так как они «замораживаются» на счете плательщика и гарантировано будут доставлены держателю ордера.

Так вот, если чек и money order используются, в основном, компаниями, то первые 4 способа оплаты вы найдете в повседневной жизни. И здесь есть главный нюанс — каждый пункт оплаты может принимать или не принимать любые из этих четырех видов платежей. Например, один супермаркет может сказать, что он не принимает визу. Другой скажет, что он не принимает дебет и можно платить только кредиткой. В третьем месте у них не будет кассы и будет написано, что наличные к оплате не принимаются. И, наконец, будут такие места (как, например, киоски с едой на улице во время каких-нибудь фестивалей), где можно будет рассчитаться только наличными. При всем этом разнообразии и ограничениях, кредитная карта принимается наиболее часто по сравнению со всеми остальными способами. Аналогичная ситуация с онлайн покупками в интернете — дебетовой картой я просто не смогу рассчитаться, поскольку на ней нет ни срока действия, ни секретного кода на обратной стороне карты. Поэтому, дабы не столкнуться с проблемами при оплате, вам желательно иметь при себе все перечисленные карты.

Credit score

Каждый человек в Канаде, у которого когда-либо был оформлен кредит или карта, имеет, так называемый, credit score — это количество баллов от 300 до 900, показывающее степень риска для банка при выдаче вам кредита. Насколько я знаю, в России данная система не используется, но похожим для РФ определением будет «кредитная история». Credit score очень важен и влияет на множество вещей. Если вы снимаете квартиру, агентство, в которое вы обращаетесь, обязательно проверит ваши баллы. И в случае, если они будут неудовлетворительными, вам могут отказать. Аналогично при выдаче кредита. И даже в случае, если вам не откажут (при низких баллах credit score), то процентная ставка по кредиту будет наверняка существенно выше. Более того, наличие хорошего credit score настолько серьезно, что банки даже говорят, что при значении ниже 650 невозможна выдача ипотеки. Как заработать высокие баллы? В первую очередь, надо активно пользоваться кредиткой. Да, даже если у вас много денег, вы носите с собой толстую пачку наличных и дебетовую карту, вам всё равно нужно пользоваться кредиткой просто ради зарабатывания хороших кредитных баллов. Во-вторых, нужно не просто активно пользоваться, но и регулярно погашать свои кредитные долги. Вообще, кредитку советуют «вычерпывать» не более чем на 20%. То есть, если у вас одобрена кредитная линия по карте на $5,000, то желательно не опускаться ниже одной тысячи. При использовании более 20%, кредитные бюро будут считать, что у вас недостаточно денег, поэтому вы много пользуетесь кредиткой, и значит вы в более высокой степени риска. В целом, на этом всё. Регулярное использование кредитной карты, своевременные погашения, плюс время (чтобы наработать хорошие кредитные баллы, нужен хотя бы год), и успех будет обеспечен.

Оформление кредита

Я расскажу о личном примере оформления кредита на машину. И, поскольку, в данном случае меня больше всего поразила разница с тем, с чем я сталкивался в России, то сначала я расскажу о своих мучениях и попытках получить кредит там. Тем более, не все мои читатели даже в России когда-либо оформляли кредит, так что будет интересно поделиться опытом.

Кстати, позволю себе небольшое отступление. Если от друзей из России я не раз получал просьбы вида: «Ничего не сравнивай, просто пиши о Канаде, мы не хотим сравнение», то для канадских читателей наоборот более интересно, когда я провожу какие-то параллели, и им хочется знать, как те вещи, к которым они здесь привыкли, обстоят в России.

Так вот. Когда-то, еще до переезда сюда, я пытался оформить в Новосибирске кредит, и сумма была похожая с тем, что я позже пытался получить здесь на машину. Так что сравнение будет актуально. Помните, в первой статье про США я рассказывал, через какие муки мне нужно было проходить для получения визы в Канаду/Европу, и какую пачку документов нужно было собирать, находясь в России? В случае с кредитом ситуация была очень похожая. Газпромбанк мне выдал анкету, которая была даже больше той, что я заполнял на ипотеку в сбере несколькими годами ранее. Только лишь на заполнение этой анкеты у меня ушло два часа, а информация включала в себя всё, что только можно было придумать: начиная от стандартных «в каком отделении был выдан паспорт», до номера ИНН, страхового, данных о полученном образовании и всех местах работы за последние 10 лет (не шучу). Помимо анкеты в банк нужно было принести все вышеперечисленные документы в оригинале (ИНН, пенсионное, паспорт), справку с работы о зарплате, а также копию трудовой, на каждой странице которой должно было быть от руки написано «копия верна», стоять печать организации и подпись директора. Директор, конечно, сказал, чтобы я всё этот делал сам (ему нужно было только расписаться), так что в сумме на оформление всех этих документов и заполнение анкеты у меня ушло полдня. Затем, около четырех дней банк рассматривал мое заявление, после чего сказал, что мне нужно привести с собой поручителя. Которому нужно было проделать всё то же самое что и мне в полной мере — заполнить анкету, принести документы и копию трудовой. Какой человек в здравом уме будет всё это делать не для себя, да еще и с опаской того, что ему придется выплачивать мой кредит, если я вдруг смоюсь за границу (а я, собственно, и смылся потом �� ). Таким образом ответ банка «мы вам не дадим кредит без поручителя» для меня был равносилен ответу «мы вам не дадим кредит». И я засчитал это за отказ.

Каким образом дела обстояли здесь? Решив купить машину, я выбрал понравившийся мне вариант у официального дилера и приехал на тест-драйв. Поняв, что это то, что я хочу, я сказал, что покупаю это авто, и дилер спросил меня, как я буду платить — своими деньгами или оформлять кредит? Я выбрал второй вариант, после чего менеджер мне дал бумажку размером в половину листа А4. Мне нужно было заполнить свое имя/фамилию, адрес проживания, место текущей работы, должность и размер годовой зарплаты. На этом всё. Вообще, ни при оформлении кредита, ни при получении водительского удостоверения, открытия счета в банке и других операциях, здесь никто и никогда не просит заполнять всевозвожные «номера документов, даты их выдачи» и так далее. И, в большинстве случаев, достаточно просто показать водительское удостоверение и заполнить имя/фамилию + адрес, и на этом всё.

Всё, описанное мной выше, происходило в 7 вечера одного из будних дней. Заполнив вышеуказанные данные и отдав анкетку дилеру, я поехал домой. А на следующее утро в 10 часов мне пришёл емейл, в котором говорилось, что мой кредит одобрен одним из банков, и когда я приеду забирать машину, мне надо будет принести с собой void check — бумажку с реквизитами моего счета (распечатывается за минуту из онлайн-банка), откуда с меня будут списывать деньги за кредит. На этом дело было закончено.

Кстати, поскольку всё это происходило вскоре после моего приезда, и я еще не успел наработать себе достаточные кредитные баллы (credit score), то кредит мне выдали под высокие 6% годовых. Плюс, я покупал подержанный автомобиль, и на них ставка по кредиту выше. Если бы машина была новая, а у меня была хорошая кредитная история, ставка, скорее всего, не превышала бы 3%.

2 комментария

Самое, что радует из статьи, и что действительно отличается сильно — это ставки. Высокие 6% никак не сравнятся с нашими низкими в 9,99%. Про 3% можно только мечтать. Хотя с этого года для семей который родят в 2020 обещают ставку по ипотеке в 6%.

Все остальное описанное очень похоже на то, что есть в России. С каждым годом все движется вперед.
Счет — если ты хочешь сам открыть, у тебя тоже он будет платным даже в сбербанке, также зависит от количества денег на счету и т.п. что ты описывал.
Кредитная история — тоже аналогично все. Хочешь заработать себе хорошую кредитную историю, бери и расплачивайся везде кредиткой, вовремя ее пополняй, и хорошие баллы тебе обеспечены.
Я очень рад, что у нас пока нет такого, где расчет только по кредитке. Это немного пугает. Я вот не люблю кредитные карты и не пользуюсь ими. Считаю вообще бредом использовать кредитку, если у меня есть деньги.
Оформление кредита. Сейчас очень многое поменялось, даже не уверен что сейчас вообще нужны поручители. Кредит могут выдать тут же в магазине, получив согласование через 10 минут.
В прошлом году рефинансировал ипотеку. В банк ездил только при подписании договора, до этого все документы пересылал по электронной почте.
Буквально вчера мой зарплатный банк прислал смс о том, что готовы мне выдать кредит на любые нужды 2,5 млн под 12%. Нужен только паспорт и справка о доходах.

Счет в России у меня никогда не был платным, особенно в сбере. И я не думаю, что за 10 месяцев что я там не живу, что-то сильно поменялось.

Про кредит, опять же, ты пишешь что «сейчас не уверен нужны ли поручители». Но я не рассказываю о середине 90-х. Тот случай, который я описал, был ровно год назад. И я абсолютно точно уверен, что за год ничего не изменилось и поручители никуда не исчезли. Ты путаешь разные понятия. Кредит в магазине на 15 тысяч рублей, когда ты покупаешь телефон, могли за 10 минут оформить и много лет назад. Я в 2010 году так себе ноутбук купил, тоже получил одобрение сразу в магазине. Но кредит на несколько сотен тысяч — вот в этом случае я в России прошел все круги ада, а как было здесь (в Канаде), я уже написал.

Более того, я не описал все маразмы, с которыми мне пришлось там столкнуться. Сначала я пошел в сбер. И там мне сказали, что они оформляют кредит со страховкой (ну как и везде, ничего удивительного). Но. Страховка, которая была в несколько десятков тысяч рублей, была обязательной частью платежа, независимо и непропорционально от времени кредита. То есть если я беру кредит на 5 лет, а в действительности расплачиваюсь через 3 недели, мне всё равно нужно было бы выплатить сумму кредита + несколько десятков тысяч сумму страховки. Мне это никак не подходило, я на них плюнул и пошел в газпром. И там мне сказали еще один маразматичный факт. Мол, у меня есть кредитная карта (она у меня была, да), на 50 тысяч. И в газпроме мне сказали, что сумму максимального кредита они мне могут рассчитать только за вычетом этих 50 тысяч. Я спросил, почему? Ведь у меня долг по карте ноль. На что они мне ответили, что они же не знают. Может они мне сейчас кредит дадут, а завтра я сниму эти деньги.

Когда я в аналогичной ситуации уже здесь оформлял кредит и спрашивал у менеджера про наличие у меня кредитных карт, он сказал, что это не имеет значения и важен только долг, то есть остаток по карте. Если он у меня ноль, то сами кредитки роли не играют.

Дальше, ты говоришь про то что документы отправлял по емейлу. Я не спорю. Мне сам факт того что я отнес документы год назад в России в банк ногами не составил труда — банк был в 5 минутах хотьбы от работы. Я писал именно о том, что на сбор документов у меня ушел целый день. Затем почти целая рабочая неделя у них ушла на рассмотрение. И в итоге мне всё равно отказали. Тогда как здесь я никуда не ходил, справки не оформлял, документы не приносил, и всё оформили за 10 минут.

Ну и про одобренный тебе кредит на 2.5 миллиона. Во-первых да, с зарплатными проектами проще. Но я не так давно читал статистику — в Новосибирске 50% населения получают черную зарплату. И у них этих зарплатных проектов попросту нет. Что тоже надо учитывать. Во-вторых, банки иногда делают какие-то предложения. Мне вот как раз сбер так подарил ту самую кредитку на 50 тысяч. Если бы я сам за ней обратился, они бы рассматривали мое заявление на кредитку как на полноценный кредит. И брали бы с меня за обслуживание карты по тарифу, 3 тысячи в год. Так что тебе повезло с этим предложением. Но если бы ты пришел не в свой зарплатный банк, а в любой другой, с просьбой дать тебе 2.5 миллиона, они бы тебя точно также завернули обратно.

Еще один пример. Здесь я как-то в банке разговаривал с менеджером, и параллельно вспомнил, что мне нужна кредитка Master Card. Я его спросил об этом, он тут же при мне онлайн мне её оформил. Без каких-либо вопросов. Когда же я год назад пришел в сбер со словами «у меня есть ваша кредитка, пожалуйста увеличьте мне на ней лимит», они мне сказали «пишите заявление, мы это будем рассматривать как допонительную выдачу кредита, и может быть одобрим».

Так что разница огромна. Эти мои ситуации с кредитом в России были год назад. А машину я купил здесь вскоре после приезда. Так что время между там и тут было лишь несколько месяцев. И я был шокирован разницей в отношении. О чем, собственно, и написал в статье.

Система платежей в Канаде

В Канаде почти везде принимаются наличные деньги (хотя вы столкнетесь неоднократно с тем, что наличные у вас откажутся принимать).
В широком ходу кредитные карточки – в основном Visa, Master Card и American Express.
Также широко используются дебитные карточки того банка, в котором у вас открыт счет.
В широком ходу чеки (личные и корпоративные).
Время от времени вас будут просить оформить certified cheque или money order .
Некоторые торговые организации выпускают собственные кредитные карточки – на них вы можете делать покупки в кредит в той организации, в которой такие карточки выданы (как правило, все крупные супермаркеты имеют такие карточки – “Bay”, “Sears”, “Break’s”, “Future Shop” и т.д.).

Наличные деньги
В Канаде национальной денежной единицей является канадский доллар (dollar). Доллар равен 100 центам (cent).

Обычно канадцы называют монеты разного достоинства следующими именами:
1 цент – “рenny”
5 центов – “nickel”
10 центов – “dime”
25 центов – “quarter”
50 центов – не имеет названия
1 доллар – “loonie”
2 доллара – “twonie”

Бумажные купюры называются “bills”. Они представлены в следующих номиналах : 5 долларов, 10 долларов, 20 долларов, 50 долларов, 100 долларов, 1000 долларов.

Платежи в другой валюте в Канаде не принимаются, за исключением тех учреждений, которые имеют право на обмен валюты. Особенно много таких учреждений (рестораны, магазины и т.д.) в населенных пунктах вдоль границы с США.

Наличные хороши в магазинах, при покупке билетов, при оплате услуг и т.д. Но если вы решили купить автомобиль, то с вас могут потребовать certified cheque или money order .

Кредитные карточки
Большинство канадцев предпочитают расплачиваться при помощи кредитных карточек или дебетных карточек.
Кредитные карточки выдаются банками, имеющими соглашение с одной из систем – Visa или MaterCard. Кредитную карточку American Express выдает одноименная финансовая организация.
Для вновь прибывших иммигрантов получить кредитную карточку достаточно нелегко – банки хотят сначала убедиться в том, что вы устроились на работу и имеете стабильный доход. Кроме того, большинство банков требует, чтобы вы внесли security deposit (страховой взнос), превышающий порой в 2-3 раза даваемый вам лимит кредита по кредитной карточке.
Обычно можно рассчитывать на получение кредитной карточки не ранее чем через полгода – год после того, как вы въехали в Канаду. Хотя это и не закон – известны случаи, когда некоторые счастливчики умудрялись получать кредитные карточки в течение первых 2-3 месяцев. Во многом это определяется тем, какие были настроения у менеджера отделения в данный момент – то есть нужно быть сильно везучим человеком, чтобы попасть в нужное время в то отделение того банка, в котором вам без особых проблем дадут кредитную карточку.

Кредитные карточки имеют свой лимит – сумма, на которую вы можете делать покупки в кредит. Как правило, поначалу лимит не превышает одной-двух тысяч долларов. Лишь по прошествии значительного периода времени (не менее полугода) вам могут повысить лимит. Лимит напрямую зависит от ваших годовых доходов.
Кредитные карточки имеют три основных вида – Classic , Gold и Platinum .
Карточки класса Gold и Platinum имеют больший лимит (минимум – 5 тысяч долларов), дают дополнительные финансовые льготы ее держателю (например, медицинская страховка ее владельца при поездка[ за рубеж Канады – очень полезная вещь для тех, кто часто ездит в США, и т.д.). Получить такую карточку может человек с хорошим стабильным достатком, и поэтому обладание золотой или платиновой кредитной карточкой является хорошей рекомендацией.

Для того, чтобы получить кредитную карточку, следует обратиться в свой банк и спросить о возможности ее получения. Вам дадут бланк заявления, который вам надлежит заполнить, а также объяснят, что нужно делать.

Дебитные карточки
После того, как вы откроете счет в банке, вам выдадут дебитные карточки. Внешне это такие же пластиковые карточки, как и кредитные. По ним можно расплачиваться во многих местах – в крупных продуктовых магазинах, в торговых центрах, в организациях, оказывающий сервис населению, и т.д. Отличие дебитных карточек от кредитных состоит в том, что по кредитным карточкам вы можете покупать, не имея денег на своем счету – оплатить покупки вы можете после того, как у вас появятся деньги. По дебитным карточкам оплату за покупки вы переводите со своего счета сразу же, в момент оплаты. Если у вас нет денег на счету, то оплату вы произвести не сможете. Иногда дебитные карточки называют “электронный кошелек”. По дебитным карточкам также можно снимать наличные деньги. Для этого вы можете воспользоваться банкоматом системы Interac . Такие банкоматы стоят во всех банках (доступны 24 часа в сутки) и торговых центрах. Для того, чтобы снять наличные деньги, выдается PIN number (специальный кодовый номер, который вы должны вводить в банкомат для авторизации вашей кредитной карточки).

Чеки (cheque)
После открытия счета в банке вам выдадут чековую книжку. Выписывая чек, вы тем самым даете распоряжение банку перечислить деньги с вашего счета на счет предъявителя чека.
Чеками обычно платят тем организациям, с которыми у вас установлены долговременные отношения – например, чеками надлежит оплачивать рент жилья, оплачивать государственные сборы, и т.д. Чеками обычно выплачивают зарплату, а также компании расплачиваются за полученные от вас услуги.
Следует отметить, что чеки от частных лиц торговыми организациями и другими частными лицами принимаются не охотно. Причина проста – чек не гарантирует оплату. У того человека, который выписывает чек, на счету просто может не оказаться денег. В этом случае чек будет вам возвращен банком и оплату по нему вы не получите. Также хотим предостеречь от того, чтобы самим выписывать чеки, если на счету у вас нет требуемой суммы – банк штрафует за каждый такой случай в размере 25 долларов (в некоторых банках размер штрафа может быть другой).
В Канаде широко практикуется выдача post-dated cheque – чеков с отсроченным платежом. Например, если вы оказываете кому-либо услуги, вам могут выписать чек, по которому вы можете получить деньги только через какой-либо срок (например, через неделю). В течение этого срока выданный чек может быть отозван (аннулирован).

Certified cheque и Money order
В связи с тем, что обычные чеки не гарантируют получение оплаты по ним, то многие организации требуют в качестве платежного документа заверенные банком чеки (certified cheque) или банковские платежные документы (money order, bank draft). Оформляются такие бумаги в банке, и их оформление стоит от 2 до 5 долларов. Сумма, подлежащая оплате по данным документам, замораживается на вашем счету до предъявления платежного документа получателем. Если вы передумаете платить, то вы всегда можете вернуть оформленный платежный документ в банк, и замороженная сумма на вашем счету будет разблокирована.
Как правило, certified cheque или money order требуют в дилершипах при покупке у них автомобиля, в магазинах при покупке дорогой техники, в компаниях, торгующих компьютерной техникой.

Canadian Money

A cashless society?

Cash (which is to say, paper and coin money) is used less and less in Canada these days, and Canada is often ranked highly as a country in which «cash free» shopping is very easy. Most Canadian stores and restaurants allow purchases to be made with credit cards or debit cards, and many of these cards now use chip technology allowing for one-touch «tap» purchases through wireless payment machines, making paying for things vastly faster and easier than handling cash.

The Canadian Dollar

In early Canadian history, people in Britain’s Canadian colonies used a variety of different currencies to buy things, including British pounds, American dollars, Spanish pesos, and even unique colonial currencies made by local banks and governments. In 1867, the new unified Canadian government gained exclusive constitutional power over currency, and in 1870 it used this power to pass the Dominion Notes Act (now known as the Currency Act) which made the Canadian Dollar ($) the official currency of Canada. A Canadian dollar is made up of 100 Canadian cents ().

Originally tied to value of the British pound, and then the price of gold, since 1931 the Canadian dollar has been a so-called “free-floating” currency with a value determined by the international marketplace. Like most advanced countries, Canada also has a national bank, known as the Bank of Canada, that has the power to both print and buy currency in order to help control the currency’s value. In the opinion of the International Monetary Fund, the Canadian dollar is one of the world’s seven reserve currencies known for its stability and reliability even in times of economic uncertainty.

The Canadian dollar is usually measured in comparison to the American dollar. It is almost always worth less, but the exact value can vary quite a bit depending on what’s going on in the world. At its worst, the Canadian dollar may be worth around 65 American cents; at best, it can be very close to par.

Money orders from Canada to the USA

Guys
I have no problems dealing with money orders as long as I can wait to ship until it clears but I have never taken one from Canada. What does this involve and is there really any more risk, provided your dealing with a reputable buyer?

Any advise on this would be appreciated from someone with experience.
Thanks
Tag

Thanks. Do I need too specify the price is in US dollars??

It has been a long time so my memory is fuzzy but I sold something on eBay and the Canadian buyer sent me bank MO. In USD too! My bank couldn’t accept it being a different banking institution. I did finally find a bank that would take it and cash it. Pain in the back end is all I remember.


It sounds like Crazy Eight has the solution. Only CA Post MOs.

Thanks. Sounds like it’s actually no more trouble than taking a US Postal MO.
Does the Post Office charge to cash it?

Thanks again
Tag

I had to return a $250 Canadian money order AFTER it sat for 14 days in my bank and they scratching their heads.
Not worth the hassle.

I have sold a number of items to Canadians (as well as to those from other countries) in the past and received money orders as payment.

If a money order is made payable in USA funds, it is issued by a USA bank which is stated on the money order (usually located in New York). As such, you (or your bank) can contact the issuing bank to verify the money order before you ship.

I don’t know if the Canadian postal service still offers these, but they used to have international money orders that were red in color that could be cashed at any USA post office. (BTW, my bank wouldn’t cash them.) I haven’t received one of these in quite some time — most often I get paid through PayPal now — so I don’t know if these are still available.

Банковская система Канады

You are here

Наличные в кармане канадцы не держат. Практически все можно купить по карточкам. Карточки не принимают только маленькие китайские магазины (в них придется платить наличными) и некоторые виды русских автомастерских и химчисток.
Для того чтобы получить иммиграционную визу, вам нужно доказать свою материальную состоятельность и как гарантию того, что вы не сядете на шею государству в первые дни вашего прибытия, перечислить на свой счет, открытый в Канадском банке, некоторую сумму, зависящую от количества членов семьи. После вашего приезда вы приходите в банк и размораживаете свой счет. Это означает визит к менеджеру того отделения банка, которое наиболее подходит вам территориально. Вы показываете ваши документы: визу, загранпаспорт и договор о найме жилья. Менеджер включает компьютер и переводит ваши деньги из центрального офиса, где открывается счет пока человека нет в стране, в нужное вам отделение. Вы подписываете очень много бумаг. Дома можно взять словарь и попробовать перевести их, но будет это довольно сложно, так как банковская терминология — штука не простая. Любой банк, после раскрытия счета в обязательном порядке выдает вам дебетовую карточку, чековую книжку, и книжку клиента. На ваше имя открывается сразу два счета: chequing and saving. Чековый счет — это рабочий счет, к которому обращается дебетовая карта при расчетах картой, с которого снимаются деньги при расчете чеком. В общем, это ваш живой счет.
Saving — счет для хранения денежных излишков. Для его активации вам нужно будет заключить договор с банком. Это делается в том случае, если вы решите положить деньги под проценты. Храниться они будут именно на этом счете.

Дебетовая карта — пластиковая карточка, которой вы можете пользоваться в объеме средств, находящихся на вашем счете. Все пластиковые карты размером 55*85 мм. В верхней части карты расположен логотип организации выдавшей карту. Далее номер карты, дата, до которой карта действительна, ваше имя и фамилия.
В верхней части оборотной стороны находится магнитная полоса, место для вашей росписи, информация о правилах использования картой на английском и французском языках, круглосуточные телефоны операторов.
Выдавая вам карточку, менеджер попросит вас на специальном аппарате набрать комбинацию из нескольких цифр — это ваш код. В дальнейшем карта будет работать только после того, как вы введете свой код.
С помощью дебетовой карты вы можете рассчитываться во всех областях жизни.
Дебетовая карта — пропуск в банкомат как для снятия наличных, так и для получения информации о вашем счете и получения других услуг.
Чековая книжка — блокнот, состоящий из 25-50-100 чеков (на ваш выбор). Подписанный вами чек — это платежный документ. Чеки к оплате принимают не везде. Чеком вы можете оплачивать жилье и все платежи, делаемые по почте, но вы не можете рассчитаться чеком в магазине или у врача. Также чек используется для оплаты ежемесячных договорных платежей.
Оплата за страховку вашего автомобиля, выплата кредита за жилье, выплата кредита за машину, снимается с вашего счета в безакцептном порядке, каждое число месяца, оговоренное в соглашении. Для подтверждения ваших выплат используется выписанный и заполненный вами чек, перечеркнутый надписью VOID (испорчен). Заполнив чек, вы перечеркиваете его этим словом, и он автоматически позволяет его держателю снимать с вашего счета определенную сумму в определенный день.
Книжка клиента — похожа на нашу сберкнижку, в которой отражаются все ваши финансовые операции. Обслуживаясь у клерка в вашем отделении банка, вы протягиваете ему книжку, и он распечатывает вам в ней все операции по вашему счету. Вы можете увидеть дату, время, место и сумму, которую вы потратили или с вас сняли.
Пользуясь банкоматом, вы можете вставить в специальное отверстие вашу клиентскую книжку, и автомат распечатает вам все ваши расходы и приходы с момента последнего обновления.
Банкомат — это устройство, через которое вы можете полностью управлять вашим счетом в любое время суток. Банкоматы находятся при входе в любое отделение банка. Доступ к ним круглосуточный. Для вашего первого знакомства с этой машиной, если вы будете делать это самостоятельно, советую выбрать как можно более позднее время суток. Так вам будет проще, так как будете один, и никто не будет маячить за спиной в ожидании своей очереди.

Работа с банкоматом

1. Для того чтобы начать работать с банкоматом, вы должны вставить в специальное отверстие свою дебетовую карту так, как показано на рисунке. После этого банкомат проглотит вашу карту и запросит код.
2. На клавиатуре нужно набрать код и нажать ENTER. После проверки и подтверждения кода на экране высветится меню, из которого вы сможете выбрать нужную вам операцию.
Вы можете снять наличные со своего счета. Стоить знать, что людям, недавно открывшим счет, разрешается снимать через банкомат только 100 долларов в день. Если вам нужна большая сумма, обратиться придется к клерку в вашем отделении. Вопросов типа, а зачем вам деньги, здесь не задают. Нужно значит нужно. Случаев чтобы в банке не было денег, практически не бывает. Сумму больше 10.000 долларов наличными нужно заказать за 1-2 дня. То же относится к вашему счету в долларах США (если он у вас есть)
Снятие наличных. В меню с помощью курсора, необходимо выбрать операцию «снятие денег» и нажать ENTER. После этого машина попросит вас ввести сумму, которая вам нужна. Вводите сумму, оперируя клавишами цифр, нажимаете ENTER и ……деньги сами падают к вам в руки. После того, как вы вытащите деньги из приемника, машина спросит вас: «Не угодно ли вам еще что нибудь, любезный?» В случае вашего отказа (клавиши Yes No) вас спросят: «Нужно ли вам распечатать эту операцию?» В случае вашего положительного ответа, вам нужно будет вставить в специальное отверстие книжку клиента в раскрытом виде, и банкомат распечатает все ваши операции, начиная с последней. Закончив работу, подтвердите клавишей Enter и заберите обратно вашу карточку. После того как вы вытащите карточку, банкомат выдаст вам чек с остатком на вашем счете.
Оперируя картой, как допуском к вашему счету, вы можете делать следующие операции:
Распечатывать вашу книжку клиента.
Оплачивать счета.

Для оплаты счета вы можете выбрать нужный вам из списка счетов зашитых в памяти банкомата (самые крупные компании Канады — связь, свет, крупные магазины)
Если необходимой вам компании нет в списке машины, для оплаты ее услуг вам придется выслать чек в конверте по почте.
Чеки, полученные вами на работе или в других местах, вы тоже можете класть на свой счет через банкомат.
Я рекомендую изучить и использовать все возможности банкомата. С одной стороны, конечно проще зайти в отделение вашего банка, и все, что нужно сделать с помощью клерка (в каждом банке в русском районе есть русскоговорящие клерки). Но, во первых, это потраченное время, во вторых, каждая операция, проведенная через клерка будет стоить вам от 1 до 3 долларов. В то время как через банкомат то же самое будет почти бесплатно. Я говорю почти, так как все операции с деньгами в Канаде платные. Стоят они недорого (10-40 центов). Но, когда все делается с помощью клерка, этой мелочи может собраться до 30 долларов в месяц, а это 360 долларов в год!
Очень важно с первых дней выяснить, за что и сколько берет ваш банк. Если каждое снятие наличных стоит 1 доллар, то не имеет смысла каждый день снимать по 10 долларов. Лучше снять раз в месяц столько, сколько вам нужно на весь этот период.
Если за каждый платеж в продуктовых магазинах с помощью дебетовой карты ваш банк берет 40 центов, то лучше платить наличными.

ВАЖНО! Наличные с карты стоит снимать в банкоматах того банка, который выдал карту. В противном случае за получение денег вы заплатите от 3 до 5 долларов независимо от суммы
То есть, если у вас карта Royal Bank, то не стоит применять ее в банкомате Canada Trust.
Такого рода нюансов много и вникать в них нужно с самого начала.

Карточки, по которым начисляются очки или баллы

Многие компании для стимуляции клиентов пускают в оборот пойнтовые карточки. На любой заправке ESSO вы можете взять информационный бланк и пойнтовую карточку. Для ее активации вам нужно заполнить бланк и отправить его по почте. Через несколько дней ваша карта будет активирована. Заправляясь в этой сети заправочных станций, помимо оплаты за бензин, вы даете оператору вашу карту, и он снимает с нее слип. За каждое использование заправки ESSO вам начисляются очки. Количество набранных вами очков можно посмотреть на сайте компании www.esso.com, введя номер вашей карты. За год может нащелкать на бак бензина. Мелочь, но приятно!
По такой же схеме работает пойнтовая карта авиакомпании Air miles. Для получения карты нужно взять в любом магазине, на дверях которого есть логотип этой компании, анкету и, заполнив ее, отправить по почте. Вашу карту вы получите через неделю. Вместо баллов Air Miles начисляет воздушные мили. За несколько лет использования карты можно совершить полет на самолете этой компании бесплатно. Компания имеет договора со многими магазинами. Везде, где на кассе есть значок Air Miles, оплачивая товар, вы можете получить очки на вашу карту. Советую не пренебрегать этими мелочами.

Виды платежей

В Канаде между людьми и организациями, приняты следующие виды расчетов:
Наличные — в пояснении не нуждаются и приветствуются везде.
Расчет чеком — вы заполняете один из листов вашей чековой книжки с указанием даты, суммы, кому и за что.
Расчет Money order — этот документ можно получить у клерка банка. Стоимость одного Money order — 3 доллара независимо от суммы, на которую он заполнен. В нем указывается адресат и, после его заполнения, выписанная сумма блокируется на вашем счете до тех, пор пока ее не получит адресат или вы не произведете возврат.
Расчет Draft — то же самое, что и Money order, но действует, начиная с трех тысяч долларов.
Расчет Certified Cheque — абсолютно то же самое, что и два предыдущих способа оплаты, только разное название.
Расчет Credit Card Cheque — к каждой кредитной карте прилагается чековая книжка. Если вы хотите, вы можете пользоваться этими чеками так же, как и чеками с вашего дебетового счета.

Теперь настал момент поговорить о кредитных карточках и кредитной истории.
В Торонто, как впрочем, и в любом Американо-канадском городе, есть кредитное бюро. Это мощнейшая организация, можно сказать централизованная на всем Американском континенте.
После вашего приезда в страну, в день получения вами карточки социального страхования (SIN) на ваше имя в кредитном бюро открывается файл, который будет закрыт только после вашей смерти. В этом файле будет отображена вся ваша кредитная жизнь. В Канаде существует огромная система продаж товаров, услуг, денег в кредит. То как вы берете в долг и как вы отдаете, фиксируется в компьютере. Даже если вы попросили что-то в долг, а вам не дали, это тоже будет отражено в компьютере как отказ, что не есть хорошо. Следующий потенциальный кредитор на большое количество отказов может прореагировать отказом со своей стороны.
Начнем с товаров в кредит. На многих магазинах вы можете увидеть рекламные плакаты с призывом взять вещь сейчас, а заплатить через год. Если вы заинтересуетесь, такого рода покупкой, в магазине вам выдадут, анкету. После ее того, как вы ее заполните, клерк отправит ее по факсу, и через 20 минут, придет ответ, разрешено ли вам воспользоваться кредитом и на какую сумму. Также бывают ситуации, когда на анкете написан адрес, по которому ее нужно отправить. В этом случае, ответ на просьбу о кредите вы получите по почте в течение 10 дней.

ВАЖНО! Независимо от того одобрили ваше обращение или нет, ответ посылается вам в обязательном порядке.

Стандартная анкета

Date Amount Mercant No
Invoice No Credit limit
Tell us about yourself
Last name__________First name_____________SIN_____________
Date of birth_____________
Spouse name____________date of birth___________SIN__________
No of dependents__________________________________________
Tell us about your employment
Employer’s name__________phone__________how long___________
The same about spouse employer______________________________
Tell us where you live
Full address_______________________________________________
Own_______rent_________parents__________relatives____________
Rent/mrgh per month______________how long____________________
Landlord name address phone_________________________________
align=»justify»>Tell us about your income
Gross monthly income________________________________________
Spouse income_____________________________________________
Other income_______________________________________________
TOTAL____________________________________________________
Credit references
Name address phone ________________________________________
Name address phone_________________________________________
Name address phone_________________________________________
Visa N________________Master card N___________Other__________
Your Bank branch address___________phone_____________________
Chequing account N____________saving_________________________
Driver’s license N____________________________________________
Nearest relative not living with you address_______________________
SIGNITURE________________________________________________

Если у вас нет ни одной кредитной карты Канадского банка, просить что-то в долг можно и не пытаться. То, что магазин дает вам в долг, не значит, что платить вы будете магазину. Кредит будет предоставлен одной из нескольких кредитных компаний Канады, с которой у магазина есть договор. Эта схема касается всех кредитов в торговой сети, кроме Canadian Tire (у них есть свои резервы давать в долг) и нескольких других крупных сетевых магазинов.
Если вы просите в долг машину, то автоцентр разошлет запросы во все банки Канады с вопросом, может ли кто-то предоставить вам кредит в определенной сумме на покупку машины. В случае согласия, банк перечислит деньги автоцентру и вы заберете машину, а деньги, ежемесячно снимаемые с вашего счета, будут уходить в банк.
Такая же ситуация при покупке недвижимости. После того как вы выберете себе дом или квартиру, та риэлторская контора, через которую был сделан ваш выбор, начнет искать банк, который даст вам в долг и которому отойдет ваша собственность, если вы не сможете платить за нее.
Очень трудно представить себе жизнь в Канаде без кредитов. Вся система страны построена на кредитах, и этим нужно пользоваться.
Первым кирпичиком жизни в долг будет ваша первая кредитная карточка. По сути дела, это ваш третий счет, на который банк начисляет свои деньги и разрешает вам их тратить.
Если вы закажете через нашу компанию адаптационные услуги, то мы получим для вас кредитную карту, в первые же дни.
В другом случае, писать заявление на получение кредитной карты можно, в зависимости от состояния вашего счета, в срок от 3 месяцев до 1 года.
Кредитные карты бывают Visa, Master card, American express, и другие. Смысл у всех один — платить за товары и услуги деньгами, которых у вас нет.
Фактически по кредитной карте, вы можете делать все те же операции, что и по дебетовой карте, общаясь с вашими финансами как через клерка, так и через банкомат.

ВАЖНО! кредитные карты не принимаются к оплате в продуктовых магазинах.

ВАЖНО! если вы получите кредитную карту в том же банке, где у вас открыт постоянный дебетовый счет, то пин код для открытия доступа к карте будет по умолчанию тот же, что и на дебетовой карте.

ВАЖНО! — любая карта требует активации. Получив карту по почте, позвоните по телефону указанному на обратной стороне карты и ответьте оператору на вопросы, которые он вам задаст. Это нужно для идентификации вас, как истинного владельца карты. Вам зададут вопросы, ответы на которые, есть только в вашем договоре на банковское обслуживание. Это может быть ваш день рождения, девичья фамилия вашей матери или специальное слово — пароль, которое вы выберете для себя при размораживании вашего основного счета. Таким же образом активируются и кредитные карты магазинов.

Что же происходит, по мере того, как вы тратите деньги с кредитной карты. Потратив некую сумму с вашей кредитной карты, вы получите по почте счет на возврат этой суммы банку. В счете будет указан срок, в который вы должны вернуть деньги и минимальная сумма выплаты. Как правило, это 5-10 процентов от фактически потраченной вами суммы. То есть, если вы потратили с карты 300 долларов, то через пару недель вы получите счет, в котором будет просьба оплатить 300 долларов в срок две недели. Минимальная сумма платежа — 30 долларов.
Таким образом, вы имеете фактически беспроцентный кредит сроком на один месяц. Вы можете оплатить всю сумму в указанный срок, а можете оплатить только минимум, указанный в счете. Это не будет считаться нарушением кредитной истории, так как вы выполнили одно из требований банка. Если вы заплатили только минимум, то на остальную сумму вам начислят банковский процент за те дни, которые вы будете должны. Как правило, средний процент по кредитным картам — 25 процентов годовых. В этом и заключается смысл банка давать вам деньги в долг.

Совет: даже если вы в состоянии заплатить полную сумму лучше иногда этого не делать. Заплатите остаток долга через несколько дней. Пусть банк поимеет с вас несколько центов. Курочка по зернышку клюет. Тем более, если на момент выплаты на вашем основном счете были деньги, то банк поймет, что вы просто даете ему возможность заработать и, в свое время отблагодарит вас.

Абсолютно по идентичной схеме работают и кредитные карты магазинов, с той лишь разницей, что вместо денег в долг вам предлагают товары.

Совет: Если вы не в состоянии оплатить даже минимальную сумму, чтобы не допустить записи в кредитную историю, позвоните в компанию и предупредите их о том, что вы задерживаете платеж. Назовите срок, в который вы погасите долг, и запишите по буквам фамилию сотрудника, принявшего эту информацию. Как правило, в этом случае большинство компаний идут на уступки и не начисляют вам штрафы.

Помимо чисто материальной выгоды, кредитная карточка в Канаде имеет еще и нравственный оттенок. Кредитная карточка рассказывает о честности человека и о его доходах. Обладатель кредитной карты с большим лимитом, с гордостью показывает свою карту. Visa Gold, означает, что банк настолько доверяет этому человеку, что позволяет ему тратить 5.000 долларов, а Visa Platinum разрешает распоряжаться аж 25.000 долларов.
Чем дольше и активнее вы пользуетесь вашей кредитной картой, тем больше льгот от банка вы имеете.
Увеличивается ваш денежный лимит, увеличиваются сроки по выплате, уменьшается банковский процент, увеличивается сумма, которую вы одномоментно можете снять наличными через банкомат или через клерка.
В Канаде банковский счет, а порой и не один, есть у каждого человека. В Канаде много банков, но всего несколько крупных и удобных для клиента.
1. Royal Bank of Canada
2. CIBC bank
3. Canada Trust
4. Bank of Montreal
5. Scotia Bank

Чем же отличаются между собой банки Канады? В целом — ничем. Везде можно хранить деньги. Американский континент не знает ситуаций типа августа 1998 года в России. Все очень стабильно и надежно. Американская банковская система — вечна. По крайней мере, за последние 300 лет она лишь единожды давала сбой.
Перечисленные пять банков вполне достойны и надежны. Ваш счет вполне может быть открыт в одном из них. Отделения этих банков находятся на каждом крупном пересечении улиц. Где бы вы ни жили, недалеко от вас будет ваш банк.
Все вышеперечисленные банки предоставляют, помимо основного пакета услуг, дополнительные услуги, одна из которых Internet Banking.
Эта услуга позволяет вам пользоваться вашим счетом, получать информацию, совершать платежи, оплачивать счета, не выходя из дома. Подписавшись на эту услугу (первые три месяца бесплатно, затем 2-4 долларов в месяц) вы имеете возможность работать с вашими деньгами через всемирную сеть с вашего домашнего компьютера. Программа для работы с вашим счетом через Интернет у Royal Bank одна из самых удобных. Для удобства пользователя она может настраиваться таким образом, что сама напоминает вам, о ваших долгах или сама перечисляет деньги в указанные вами сроки. Это особенно удобно в случае длительных отъездов. Хотя, используя номер вашей дебетовой карты и ваш пин код, на свой счет вы можете выходить независимо от места пребывания.
Итак, подводя итог всему вышесказанному, банк в Канаде — ваш друг и спутник жизни независимо от вашего желания. Выбирать его можно много раз, но нужно — один раз и навсегда. В случае хороших ваших с ним отношений он может открыть для вас двери в финансовый мир. Поссорьтесь с ним — и он перекроет вам кислород на всех этапах вашего жизненного пути. Поэтому независимо от того, в каком банке будет открыт ваш счет, еще до прибытия в страну, изучите структуру работы всех банков, применяя ее к себе и вашим планам на жизнь, работу, бизнес. Выберете тот, который устроит вас больше других, и постройте с ним свои отношения на базе плодотворного сотрудничества и полного взаимопонимания.
Теперь хочется коснуться системы кредитов и кредитной политики банков Канады. Почитав русские газеты, вы увидите большое количество рекламы, убеждающей вас в том, что в любое время дня и ночи вам готовы предоставить денежный кредит на любые нужды, без кредитной истории и даже с испорченной кредитной историей, независимо от срока пребывания в стране. Короче, стоит вам только пожелать и любая сумма почти что у вас в кармане.
Для начала, что такое денежный кредит в Канаде.
Как только вы получаете подтверждение от какого либо банка о готовности предоставить вам кредит, вы приезжаете в офис банка, подписываете необходимые документы и, в течение 3 дней, оговоренная сумма появляется на вашем кредитном счете.
Это значит, что для вас открывается отдельный счет, на который начисляется вся сумма вашего кредита.
Кредит в Канаде не имеет срока.
Вы можете никогда в жизни не взять ни копейки из этой суммы, и тем не менее она всегда будет на вашем счете, ни к чему вас не обязывая.
Вы можете в один день снять все деньги и, вернув их на следующий день, вы заплатите банку процент за один день использования денег.
Вы можете забрать их все и не возвращать никогда, выплачивая лишь ежемесячный процент.
Денежные кредиты бывают двух видов:
Line of credit
Business credit

В первом случае это сумма до 30.000 долларов, выдаваемая на личные нужды и не имеющая ограничений в использовании.
Во втором случае это сумма до 50.000 долларов, выдаваемая на только что зарегистрированный и не имеющий истории бизнес. Едва ли кто проверит целевое использование кредита при своевременной выплате процентов, но эту возможность исключать нельзя. В случае проверки вам нужно будет доказать, что каждый потраченный цент был использован в целях вашего бизнеса.
Эти суммы, так сказать стартовые, на них может рассчитывать человек, недавно прибывший в страну, не имеющий длинной кредитной истории, дорогой машины и большого счета в банке. Соответственно при наличии собственности, недвижимости, ювелирных украшений, пропорционально возрастает и сумма кредита, которую вы можете получить. Схема выделения денег выглядит следующим образом:
Если у вас ничего нет ни на счете, ни в собственности, то вам ничего и не дадут.
Если вы стоите примерно 30.000 долларов, то вам дадут деньгами еще 20.000
Если вы начали выплачивать собственное жилье — вы можете рассчитывать тысяч на 50.000
Если ваш бизнес, неважно какой, даже если это продажа мороженого с тележки, успешно просуществовал в течение года, показал хороший доход, вы заплатили все налоги и представили в банк детальный бизнес-план по расширению вашего предприятия, то сумма кредита пропорционально увеличивается.
Малым бизнесом в Канаде считается предприятие с количеством работников от трех человек.
Кредитование малого бизнеса разрешено в масштабе до 1.000.000 долларов.
Это означает, что теоретически, если вы, ваша жена и ваш ребенок печете хлеб в маленькой пекарне, то у вас есть шанс получить кредит в размере 1.000.000 долларов.
Это крайности, но нет ничего невозможного.
На самом деле ситуация с кредитами обстоит следующим образом:
Денежные кредиты даются, но очень туго. Так как в связи с большим притоком иммигрантов и неадекватной стоимостью доллара в разных недоразвитых странах за последние годы участились случаи невозврата.
Представим себе ситуацию, когда некоему гражданину из Мозамбика посчастливилось попасть в Канаду, да еще и со статусом. Не будучи семи пядей во лбу, он понял, что язык ему не выучить никогда, его профессия свинопаса для Канады неприемлема, и максимум, на что он может рассчитывать, спустя 10 лет жизни в этой стране — на хорошую пенсию, спустя еще лет 30 — квадратик земли на кладбище и на 7 долларов в час на каторжной работе.
20.000 долларов, которые он может взять в банке, позволят ему не только купить обратный билет на Родину, но и приобрести большой дом и гектаров 20 земли в родной стране.
Конечно, это утрированная ситуация. Но в целом дело обстоит именно таким образом. Фактических механизмов, гарантирующих банку возврат кредита, не существует. Конечно, каждый кредит застрахован. Примечательно, то, что тот самый гражданин из Мозамбика, не сумев распорядиться в своей стране украденными деньгами, может вернуться обратно в Канаду. По приезде сдаться властям и объяснить, что хотел, дескать, заняться бизнесом, да с дуру проиграл в казино и нет больше денег. Простите меня, непутевого. Простят, а что делать. Страховая компания уже покрыла ущерб банка. Сделают запись дураку в кредитную историю, объявят банкротом, и в течение 9 лет, никто ничего ему не даст.
Уяснив прочитанное, вы можете понять, что живые деньги в Канаде получить не так-то просто.
Говоря о кредитах,следует уточнить, что это кредиты денежные: то есть к вам на счет попадают живые деньги, которыми вы можете распоряжаться, как вам заблагорассудится.
Кредиты бывают еще имущественные и целевые.
Далее речь пойдет о них.
Все, что нельзя взять и увезти из Канады, относится к неденежным кредитам. Захотели вы, к примеру, купить ресторан. Пришли в банк и попросили тысяч 500 взаймы. Дадут? Вполне возможно. Только не деньгами на ваш счет, а прямо на счет продавца этого самого ресторана. Вы можете заходить в ресторан на правах хозяина, вы можете начинать работать и раскручивать ваш бизнес, но документально хозяином, собственником, этого заведения вы станете лишь тогда, когда полностью рассчитаетесь с банком. Таким же образом выдаются целевые кредиты на развитие бизнеса. В соответствии с представленным вами кредитной комиссии бизнес-планом все предоставляемые вами счета будут оплачиваться компаниям — поставщикам.
Хотите купить оборудование и начать производство запчастей для машин — пожалуйста. Договаривайтесь о закупке, заключайте договор, выписывайте счет и несите в свой банк. Банк оплатит ваш счет, но станет собственником оборудования до момента вашего полного расчета.
Рассказанного, кажется, уже достаточно, чтобы вы поняли насколько здорово в Канаде заниматься бизнесом. Главное — это ваши голова, руки и желание. Государство поможет вам. Это в его интересах. 70 процентов экономики Канады составляет малый и средний бизнес. Большая часть бизнеса начиналась на кредитные деньги.
Деньги есть у банков, но деньги не должны храниться в сейфах, они должны приносить прибыль. Это основной девиз Канадской финансовой системы. Если ваши идеи смогут найти применение в Канаде, вы найдете возможность их профинансировать.
В заключение хочется вернуться к тем объявлениям о предоставлении кредитов, которыми пестрят русские газеты.
После тщательного изучения выясняется, что на данный момент, в Торонто работают пять посредников помогающих получить кредит в банке. Их услуга состоит в том, что они заполняют за вас прошение о кредите, отдают его своему знакомому менеджеру, члену или председателю кредитной комиссии, и в случае благополучного решения вашего вопроса, получают с вас 10 процентов от выданного вам кредита. Если ваша ситуация позволяет выдать вам кредит, вам его и так выдадут. В ситуации повального профицита, отделения банка имеют ежемесячные суммы, которые должны раздаваться. То ли в виде кредитов, то ли в виде инвестиций, но эти деньги должны начать работать. Конечно, в первую очередь деньги будут выданы тем людям, которые представлены посредниками. Из заплаченных вами за услуги 10 процентов, львиная доля осядет в карман менеджера. Это не взятка. Это вполне официальная оплата финансовой консультации. Менеджер заплатит с этих денег налоги, и будет спать спокойно. Вам выбирать пользоваться или нет услугами посредников.
Но делать это стоит только в сложных случаях. Таких, как незнание языка, маленький срок пребывания в стране, отсутствие денег на счету, длительное нахождение на welfare.
Во всех других ситуациях вы можете сами пойти в свой банк, изложить свою просьбу, и в большинстве случаев вам не откажут.
В случае пользования посредника очень важно выбрать его правильно. Критериями отбора служит оценка по следующим пунктам: действительно ли человек дающий рекламу о предоставлении возможности получить кредит имеет личный контакт с кредитной структурой банка. Является ли он профессионалом в финансовой сфере. Определить его профессионализм можно по тому, как он будет заполнять для вас анкету на предоставление кредита. Знающий посредник умело выставит напоказ положительные стороны вашей истории и скроет негативные. Выявить личные контакты сложнее. Знайте, что если вам откажут в одном банке, то отказ занесут в компьютер, и другой банк сильно подумает, прежде чем решится вам помочь. Поэтому не нужно сразу заполнять анкету. Договоритесь с посредником, что он получит устную информацию. Опишет вашу ситуацию и выяснит ваши шансы на успешное завершение дела. Только в случае положительного устного решения заполняйте анкету.
Говоря о финансах нельзя не сказать о налоговой системе. Налоги в Канаде довольно высокие и платить их нужно. К счастью, существует много способов убрать ваши деньги из под налогооблагаемой базы. Этим вопросом тоже нужно заниматься с самых первых дней вашего нахождения в стране. В новой жизни взгляд на финансы должен быть новым. Отныне нельзя получить зарплату, положить ее в карман и думать только о том, как ее растянуть до начала следующего месяца. Приехав в Канаду, вы должны научиться использовать ваш доход так, как это принято в этой стране.
Так чтобы отдача с него была максимальная, а налоги минимальные. Благо, законодательная база позволяет сохранить и приумножить ваш капитал.

Давайте взглянем на то, как облагаются налогами различные виды дохода.

От 29.590$ до 59.180$

Тип дохода До 29.590$ Выше
59.180$
Зарплата и интерес 19% 45,5% 52%
Рост капитала 10.8% 34,2% 39%
Дивиденды * 29,3% 36,5%

* В случае если у вас нет никакого другого дохода, вы можете заработать до $27,500 в виде дивидендов, и вы не должны будете платить никаких налогов.
Кроме подоходных налогов, канадцы должны платить всевозможные другие налоги. Как, например:

  • Федеральные налоги на доход и имущество
  • Провинциальные подоходные налоги
  • Провинциальные налоги на покупки (РSТ)
  • Федеральный налог (GSТ)
  • Налоги на жилье
  • Школьные налоги
  • Налоги на бизнес
  • Налоги на бензин
  • Налоги на импортные товары
  • Налоги на сигареты и алкоголь
  • Налоги, связанные с путешествиями
    (гостиницы, авиабилеты и т.д). Всевозможные другие налоги, как видимые, так и скрытые.

Канадцы платят сейчас больше налогов, чем жители Франции, Японии, Германии, Италии и Великобритании.
Большинство вышеуказанных налогов включены в цены, которые мы платим, или являются процентом от стоимости чего-то. Поэтому мы можем контролировать только некоторые виды налогов из тех, которые мы должны платить.
Самые большие налоги, которые мы должны платить — это подоходный налог и налог на состояние.
Налоги, которые мы платим, могут значительно уменьшиться или увеличиться в зависимости от того, в каком состоянии находятся наши финансовые дела.
Что мы можем сделать для того, что бы уменьшить сумму налогов, которые мы должны платить?
Прежде всего, давайте взглянем на разницу между налоговыми списаниями и налоговыми кредитами.
Налоговые списания уменьшают доход, облагающийся налогом за счет вычитания расходов, которые разрешено использовать для этой цели.
Налоговые кредиты, с другой стороны, уменьшают налоги, которые мы должны платить.

Пять способов уменьшить ваши налоги

Первый:

Максимально используйте пенсионный план (RRSР) — это наиболее популярная в Канаде форма убежища от налогов.
Вы можете вложить в свой пенсионный план до 18% вашего годового дохода (но не более $13,500) в год. Таким образом, ваш годовой доход уменьшится на эту сумму, и вы заплатите меньше налогов.
Кроме того, вы можете использовать еще несколько «трюков».
Вложите деньги в ваш пенсионный план в начале года, таким образом, весь доход, который они принесут, будет укрыт от налогов.
В настоящее время до 20% вашего пенсионного плана может быть вложено в иностранные вклады. Сегодня существует возможность легально иметь 100% вашего плана во всевозможных иностранных вкладах. Проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом, и он поможет вам в этом. Это не уменьшит ваши налоги, но возможно увеличит доход.
Учтите, что если наследником вашего плана не является ваш супруг/супруга, то в случае вашей смерти более 50% ваших сбережений заберет государство. Этого можно избежать, используя страхование. Для этого вам нужна, будет помощь специалиста в этой области.

Второй:

Измените вид ваших доходов.
1. Зарабатывайте дивиденды, вместо интереса. Для этого вам надо инвестировать в ценные бумаги приносящие дивиденды, а не интерес. Такими вкладами будут, например вклады в Привелигированные Акции (Ргеferred Shагеs) или Доверительные Фонды, приносящие дивиденды.
Дивиденды — это выплаченная часть доходов корпорации, так как корпорация уже уплатила налоги до выплаты дивидендов, вы заплатите меньше налогов на такой доход.
Для платящих налоги по самой высокой шкале налог на дивиденды будет порядка 37%, в то же время налог на интерес будет 52%. В случае дивидендов вы экономите 15%, это на 15% больше в ваш карман.
2. Налоги на рост капитала так же облагаются налогами по привилигированой шкале.
25% от прироста капитала не облагаются налогами. Например, если вы заработали $1,000.00 купив что — то за $9,000.00 и продав за $10,000.00, то вы заплатите налог только на $750.00 дохода. На $1,000 дохода в виде интереса по самой высокой шкале вы заплатите примерно 520$ в виде налога. За 1000$ в виде прироста капитала вы заплатите 390$ или на 130$ меньше.

Третий:

Вы можете списать с налогов выплату вашего mortgage. Это не требует сложного планирования.
«Мой дом — моя крепость» гласит английская поговорка. В Канаде ваш дом так же является одним из последних убежищ от налогов. Заработок при продаже вашего дома не облагается налогами.
Если у вас есть mortgage и есть другие капиталовложения, вы можете продать ваши вложения и выплатить ваш mortgage. Потом вы можете одолжить в банке деньги (под относительно низкий процент) используя ваш дом как залог, и инвестировать эти деньги. Интерес на эту банковскую ссуду вы сможете списать с ваших налогов, так как она взята вами для инвестиции. Mortgage в эту категорию не входит. Учтите, что это нужно сделать так, чтобы не возникло проблем.
Делайте так, чтобы можно было доказать, что ваш дом должен был служить залогом в банке (чтобы платить более низкий интерес на ссуду). Сделайте другие вклады, кроме тех, что у вас были до того, как вы выплатили ваш mortgage.

Четвертый:

«Дети — цветы нашей жизни».
Ели вы получаете детский налоговый бонус, то вы можете инвестировать эти деньги на имя ваших детей. В этом случае, вы не должны платить налог на доход от этого бонуса.
Если ваши дети зарабатывают деньги, (например, работая летом), то вы можете одолжить им деньги без интереса на сумму их заработка. Это даст возможность вашим детям инвестировать их заработок. В этом случае то, что они заработают, делая такую инвестицию, будет облагаться налогами по их налоговой шкале, а не по вашей.
Образовательные планы (RESРs) позволят вам накопить деньги для оплаты образования ваших детей. Вклады в такие планы вы не сможете отнять от ваших налогов, но зато доход на эти деньги будет облагаться налогами по налоговой шкале ваших детей, которая обычно намного меньше. Вы можете вложить до $4000 в год, но не более $42,000 (в общем, на каждого ребенка.)
С 1 Января 1998 года государство доплачивает 20 процентов от первых $2000 ваших взносов, но не более $400 в год. Этот безвозмездный кредит платится, пока ребенок не достигает 17 лет.
Если ваш ребенок после окончания школы не пойдет учиться дальше, то взносы будут возвращены.

Пятый:

Страховые компании имеют планы, которые позволят вам вложить любые суммы и предохранить от налогов доход от этих вкладов.
Эти планы позволят вам скопить деньги в обстановке, освобожденной от налогов. Так называемый исключенный (ехеmpt) страховой контракт позволит вам добиться двух целей: страховку и пенсионный доход, исходящий из освобожденного от налогов прироста. Вы сможете одолжить деньги под такой план, или накопленные деньги могут быть выплачены вам в будущем.

Заключение


Эти пять ступенек далеко не все, что вы можете сделать для того, что бы уменьшить свои налоги и обеспечить свою старость.
Это только первые шаги на пути к финансовой независимости. Очень важно иметь хороший и правильно составленный финансовый план. Работая со специалистами, такими, как финансовые советники, бухгалтера, адвокаты, страховые агенты, вы сможете составить такой план, и они помогут превратить его в реальность.

Ordering Money Deluxe from Canada

Mike P

I heavily use the «forecast cashflow» functionality in the trail version
I’ve downloaded. I recently purchased the Canadian version of Money and this
feature is not included. So, I tried to purchase a full version of Deluxe,
but «Canada» is not listed in the drop down for countries.. I can’t find
Deluxe in any stores here.

How can I order Deluxe even though I live in Canada?

Advertisements

Cal Learner— MVP

I heavily use the «forecast cashflow» functionality in the trail version
I’ve downloaded. I recently purchased the Canadian version of Money and this
feature is not included. So, I tried to purchase a full version of Deluxe,
but «Canada» is not listed in the drop down for countries.. I can’t find
Deluxe in any stores here.

How can I order Deluxe even though I live in Canada?

I don’t think you can, and I have no good explanation to offer.

Your best bet is that if somebody you know visits a store in the US,
that person could buy the boxed version of Deluxe. Sams and Costco
offer it without rebates, and I think they will let a non-member
shop on a trial basis but get charged a surcharge percentage.

I wish I had a better answer.

Wally

Terry

I don’t think you can, and I have no good explanation to offer.

Your best bet is that if somebody you know visits a store in the US,
that person could buy the boxed version of Deluxe. Sams and Costco
offer it without rebates, and I think they will let a non-member
shop on a trial basis but get charged a surcharge percentage.

I wish I had a better answer.

Terry

Cal Learner— MVP

Advertisements

Jason_mcc

You can order Money 2006 in Canada.

— Show quoted text —

I am just going through this issue myself.. I have visited a whack of
retail stores — Staples, Office Depot, Future Shop, Best Buy and none
have the US editions, and only a couple had even the Canadian 2006 in
stock. So I went online as a last resort, only to find as the previous
poster that Canadians cannot order the US products (no Canada option
in the ordering page, even though it’s a downloaded product!)

According to http://money.mvps.org/faq/article/422.aspx there is no
current ‘Canadian’ edition, and it is obvious that what is in the
stores is not the latest version, so why would I want it. It’s always
been equivalent to ‘standard’ or whatever the low end product is, and
I want Deluxe features. My Money 2005 came OEM with my last computer,
and now I want to upgrade to 2007 on a different computer — what to
do? They sure don’t seem to want Canadians to be able to buy this
product! Argh!

Advertisements

Terry

This was my first response from MS Money Support to ordering from Canada

On the Billing page of the download you should have the option to enter a
state/province, and zip/postal code.

If you are not seeing those options, it may be because the regional settings
are defaulting to the Microsoft Canada addresses. If you are on the Microsoft
Canada pages, go to the Homepage and click the Canada (change location) link
at the top to reset it to United States.

As you are a North American customer your region should not prevent you from
downloading. If you are continuing to experience problems, you should
contact the Microsoft Online Store at 1-866-656-5426 for further assistance
with the order.

As a Canadian myself, I understand your frustration but assure you that the
product can be downloaded from your location.

I hope this information helps,

Microsoft Online Support Services»

Well of course the website does not list Canada, so I tried the number.
After finding out I was from Canada, they put me in the «Canadian Queue».
After waiting a few minutes there the Canada rep picked up and said I can
order any product by phone and gave me a phone number. The phone number led
to the Canada Spare Parts desk who said I can not order S/W at this number,
only H/W. She pointed me back to the same website again. After explaining
that this is why I was calling in the first place, she said I should call the
site owners, Digital River, in the morning for support !

I going out to purchase Quicken Money Manager tonight, I’ve had enough !

Western Union ® Money Orders

When you need a reliable, convenient way to pay bills, make purchases, give a gift, or for times when cash and checks aren’t accepted, choose Western Union for a money order.

How to get a money order

  1. Stop by a participating Western Union ® agent location.
  2. Purchase a money order for the principal amount you need.
  3. Fill out the ‘Payee’ information.
  4. Sign it and send to the receiver.
  5. Keep your receipt until you get confirmation the payee has received the money order.

It’s that simple.

Benefits of using Western Union money orders

Money orders are a great way to provide certified funds when other payment
methods aren’t accepted.

Buy and use at more than 56,000 Western Union ® agent locations.

No need to have a bank account.

Simple and easy process for sending through the mail or in person.

Need help with a lost, stolen, or damaged
money order?

If you HAVE the receipt:

Complete the money order tracing/refund request form on the back of the money order receipt and return it, along with a $15 nonrefundable processing fee, to the address listed there.

If you DON’T HAVE the receipt:

Print and complete the money order customer request form and return the receipt, along with a $30 nonrefundable processing fee, to the address listed there.

Note: Please allow 30 days for processing. All requests for refunds and
photocopies must be in writing.

Ways to submit the form and receipt(s):

Email:

Western Union Financial
Services, Inc.
PO Box 7030 Englewood,
Colorado 80155-7030

Other money order questions? Call Customer Service at 1-800-999-9660.

*Card issuer cash advance fee and associated interest charges may apply. Use a debit card to avoid these fees and charges.

Очень важная для вас статья:  Правовые аспекты ведения бизнеса в Канаде
Добавить комментарий