О том, как НЕ надо хранить деньги Канада


Содержание поста:

Как хранить деньги, чтобы их становилось больше. 10 важных правил

Давайте узнаем, какие денежные приметы помогают сохранить финансы и приумножить их. Взгляните на эти 10 правил.

1. Не спешите расставаться с деньгами

Деньги заряжают дом позитивной энергией, привлекают в него достаток, а потому, даже если у вас имеется счет в банке, часть денег обязательно должна храниться дома, в специально отведенном для этого месте. Если же вы получили зарплату или вам возвратили долг, не спешите тратить полученные средства. Обязательно принесите купюры в дом, дайте им «переночевать» на своем законном месте хотя бы одну ночь, а уж затем можете тратить по своему усмотрению. Это необходимо для того, чтобы дома зарядился денежной энергетикой.

Кстати, если вас ожидает оплата коммунальных услуг, покупки и прочие траты, берите из тайника ровно столько денег, сколько вам нужно. Носить всю сумму с собой, на всякий случай, не рекомендуется. Такое правило убережет вас от лишних трат, да к тому же вы не оставите жилище без денег.

2. Храните деньги в подходящем месте

В вашем доме должно быть специальное место для хранения денежных купюр и монет. К слову в этом месте могут храниться кредитные карты и ваши драгоценности. Место должно быть спрятано от посторонних глаз, а потому хорошо, если это будет сейф, о местонахождении которого будете знать только вы и ваши близкие. Если же сейфа дома нет, заведите красивую металлическую или деревянную шкатулку, которую будете прятать в надежном месте, подальше от солнечного света. Привлекательная на вид шкатулка будет притягивать к себе деньги, а значит, улучшать ваше благосостояние. Главное, чтобы на шкатулке был замочек. Пусть он будет чисто символическим, главное заглядывая в шкатулку, вы каждый раз должны открывать его.

Кстати, согласно фэн-шуй, хранилище денег должно располагаться в юго-восточном или восточном секторе дома.

3. Правильно раскладывайте деньги в портмоне

К деньгам нужно относиться бережно. Это одно из важнейших правил сохранения денег. Нельзя мять купюры, распихивать их по карманам, сворачивать в трубочку или комкать. Даже перегибать их посередине крайне нежелательно. Держать купюры нужно в портмоне, причем, не переворачивая их вверх тормашками. Более того, специалисты по фэн-шую настоятельно рекомендуют складывать купюры по ранжиру, чтобы открывая кошелек, ближе к вам находились самые крупные купюры, а по мере удаления их номинал снижался.

Стоит уделить внимание и самому кошельку. «Домик для денег» не должен быть дырявым, мятым или замусоленным. В неухоженном и неопрятном кошельке никогда не будут задерживаться деньги. Регулярно наводите в нем порядок, удаляя пробитые талончики, ненужные визитки, забытые записки и прочий ненужный хлам. Если же кошелек износился и пришел в негодность, лучше поменяйте его на новый.

Стоит также помнить, что на финансовую удачливость может влиять даже цвет бумажника. В этом плане лучше, если он будет желтого, коричневого или ярко красного цвета.

4. Заведите денежный талисман

Кошелек не должен оставаться пустым, даже если вы достанете из него все деньги. Для этого заведите себе денежный талисман. Это может быть счастливая монетка или купюра. К примеру, многие хранят в кошельке банкноту номиналом 2 американских доллара. Купюра считается очень редкой, а потому тем, кому она досталась, называют ее счастливой и непременно носят в потайном отделении портмоне. Помимо прочего, присматривайтесь к серийным номерам купюр. Если три, а лучше четыре числа серийного номера соответствуют дате вашего рождения, или же буквы повторяют ваши инициалы, такая банкнота является счастливой для вас. Не тратьте ее. Она станет вашим счастливым талисманом!

Талисманом может стать любая безделушка, которую вы считаете счастливой. Храните ее в отдельном кармашке кошелька и старайтесь не показывать окружающим, чтобы она привлекала к вам денежные потоки.

5. Не храните деньги пачками

Вопреки расхожему мнению, деньги не очень «любят», когда их хранят в пачках. Вернее, есть некоторые особенности такого хранения. В пачке с деньгами обязательно должно быть четное количество купюр. Если купюр будет 41 или 99, деньги очень быстро уйдут от вас. Кроме того, количество банкнот, хранящихся у вас в пачке не должно быть равным 50. Наши предки на этот счет говорили: «Пять десяток – недостаток». Эзотерики говорят о том, что идеальное количество банкнот в пачке денег должно равняться 20, 80 или 100.

6. Выберите правильную стихию

Поклонники фэн-шуй, конечно же, знают, что стихией денег является земля и металл. То есть, деньги должны храниться рядом с землей или металлическими изделиями. В этом случае финансовый поток, направленный в ваш дом активизируется. Исходя из этого, денежные купюры нередко хранят в пакетике, закопанном в землю цветочного горшка. Но можно выбрать вариант проще, к примеру, скрепить пачку денежных купюр золотым или серебряным зажимом, железной скрепкой или обыкновенной металлической проволокой.

7. Не давайте деньгам застаиваться

Храня деньги дома, в специально отведенном для них месте, не забывайте одну важную деталь. Средства не должны длительное время лежать без движения. «Деньги должны работать» – гласит известная поговорка. Движение средств привлекает к вам новые финансовые возможности, а их застой может привести к застою в делах и даже потере денег. Поэтому, периодически меняйте купюры на новые, а полежавшие, тратьте на собственные нужды.

8. Деньги тянутся к деньгам

Давно известна поговорка «Деньги к деньгам». Значение ее довольно простое – чем больше у вас средств, тем больше денег к ним притягивается. К маленькой сумме никогда не притянется крупная сумма денег, а значит, если вы мечтаете разбогатеть, у вас дома или на вашем счету должна храниться крупная сумма денег. И дело даже не в том, что крупную сумму можно положить в банк или дать в долг под более высокий процент. Магия в том, что само наличие крупных денег привлекает к вам людей с интересными идеями, которые могут заставить работать ваши деньги и увеличить ваши доходы.

9. Храните деньги под скатертью

Под скатертью на обеденном столе всегда должно лежать немного денег, хотя бы пара купюр. Это известная примета, которая позволит сохранить и приумножить ваши доходы. У хозяев, которые кладут под скатерть денежку, дома всегда достаток а, на столе – изобилие! Причем неважно, каким номиналом будут деньги. Главное, чтобы они были чистые, не мятые, а лучше новенькие купюры, только поступившие в оборот.

10. Красная папка для расходов


Все свои расходные ведомости, включая документы по оплате кредитов, квитки коммунальных платежей, расписки и прочие бумаги, обязывающие вас регулярно отдавать деньги и платить по счетам, храните в отдельной папке красного цвета. Согласно фэн-шую, в этом случае у вас никогда не возникнет проблем с оплатой. На выплаты деньги будут находиться всегда.

Деньги Канады: все что нужно о них знать

7 июля 2020, 03:57

Если держите путь в Канаду, весьма полезно будет немного узнать о деньгах, которыми вы там будете пользоваться. Валютой Канады является канадский доллар (CAD) и его ценность недалека от лидирующих валют мира. Где-то до 2009 года американский и канадский доллар были почти наравне. Канадский доллар то слегка поднимался в цене, то незначительно дешевел относительно американского. Такая равнозначность контрастирует с ситуацией из 80-ых и 90-ых, когда канадский доллар был существенно дешевле американского, что американцам позволяло выгодно отовариваться в Канаде на свои деньги. На сегодняшний же день, 1 канадский доллар равняется 70 американским центам, что очень невыгодно.

Теперь непосредственно о банкнотах. Канадские купюры доступны в следующих номиналах: 5, 10, 20, 50 и 100 долларов (кстати, 100-долларовая банкнота пахнет кленовым сиропом). Купюры достоинством в 1 и 2 доллара были заменены на монеты, которые сегодня многие предпочитают в повседневных разговорах называть «loonie» и «toonie» соответственно.

Купюры в Канаде разных, ярких цветов. Это позволяет с лёгкостью отличать номиналы друг от друга. Не то, что у соседей с юга с их зелёно-белыми долларами. Канадцы даже гордятся тем, что их деньги, как и пиво (опять же, по их мнению), на порядок лучше американских аналогов.

В список номиналов канадских монет входят 1 и 2 доллара, а также 25, 10, 5 центов. С 2014 года цены округляются до 5 центов, а одноцентовик вышел из оборота, так что найдите себе парочку в качестве сувениров на память.

Начиная с 2011 года по приказу федерального правительства бумажные банкноты в Канаде стали заменяться на пластиковые с целью предотвращения деятельности фальшивомонетчиков. Иногда, всё же, с ними могут возникать проблемы в виде слипания в бумажнике или недостаточной податливости к сгибанию, но это мелочи.

Наилучший способ привезти средства в Канаду

В Канаде широко распространены дебетовые и кредитные карты, а по сему здесь во многих городах легко найти банкомат, так что совсем не обязательно везти с собой уйму наличных. Как бы то ни было, стоит иметь немного налички в кармане, чтобы было чем дать официанту на чай или оплатить какую-нибудь мелкую покупку. Здесь можно почитать о подробностях использования дебетовых и кредитных карт в Канаде.

Обмен валюты

Зарубежные валюты можно с лёгкостью поменять на канадские доллары прямо в аэропорте, на пунктах пересечения границы, в крупных торговых центрах и банках. Во многих местах (особенно в тех, что популярны среди туристов) рядом с границей США и Канады принимают американские доллары, но курс обмена заметно отличается, что делает банки куда более предпочтительным выбором. Дебетовые и кредитные карты, открытые за рубежом, могут быть использованы для совершения покупок и снятия денег (канадских долларов) на территории Канады, но, опять же, цена валюты будет зависеть от вашего банка.

Ниже представлен список некоторых ежедневных затрат в Канаде (2015 год):

  • Чашка кофе (Tim Hortons): $1,60 – $2,70
  • Чашка кофе (Starbucks): $2 – $7 и более
  • Стоянка в центре крупного города: около $8 – $15 в час или $25 – $40 в день.
  • Упаковка пива из 24 банок: $40 – $60
  • Бокал вина в баре/ресторане: $6 – $18

Проблемный бакс. Почему опасно хранить сбережения в наличных долларах

Казалось бы, в современном мире спрос на бумажные деньги должен падать. Однако этого не происходит: в США, например, он растет как внутри страны, так и со стороны зарубежных покупателей. Серьезные исследования по этому вопросу начались не так давно. Здесь прежде всего следует отметить вклад экономиста из ФРС США Рут Джадсон. В своем докладе на конференции в Германии в 2020 году она представила развернутую картину этой проблемы, предложив методику расчета объема американских долларов, находящихся за рубежом. Так что цифры, которые зачастую фигурируют в различных публикациях на эту тему, получены благодаря усилиям именно этой женщины.

Если посмотреть на проблему с исторической точки зрения, то мы увидим следующую картину: до кризиса 1987 года доля американской валюты, находящейся за рубежом, была существенно меньше 20% от всех напечатанных в США денег. Доля купюр номиналом $100 варьировалаcь в районе 30%. Однако затем произошел стремительный рост использования долларов в других странах мира.

Принято считать, что основными потребителями наличных долларов за пределами США являются жители стран с неустойчивой финансовой системой и разного рода бизнесы, которые носят «серый» или даже криминальный характер. Тот факт, что наибольшей популярностью за рубежом пользуются стодолларовые банкноты, говорит о том, что эти деньги используются в основном как надежное средство накопления. Статистики распределения наличных долларов у населения по разным странам нет в открытом доступе. Возможно, ее вообще не существует.

Но Россия, безусловно, занимает одно из лидирующих мест среди потребителей долларов США, при этом сколько денег находится у населения на руках — определить трудно, никто такую статистику не ведет. По расчетам ЦБ, валютные вклады россиян в кредитных организациях на 1 января 2020 года составляли более 6,1 трлн рублей, что приблизительно равно $93 млрд. Если свести воедино разные оценки наличности россиян в американской валюте, то мы получим объем в $25-27 млрд. По оценкам американских банков, наличных долларов в России гораздо больше — порядка $80 млрд. Есть основания полагать, что оценки российских специалистов ближе к истине. Правда, они даны без учета эффекта санкций за последние годы и массового исхода денег россиян из европейских банков. В этой связи стоит ориентироваться на величину в пределах $35-40 млрд.

Не следует забывать и еще об одной причине массового использования американской валюты за рубежом. В своём комментарии для CNBC Николас Колас — один из соучредителей компании DataTrek Research — очень правильно заметил, что американскому правительству трудно отказаться от бизнеса, благодаря которому оно делает $99 на каждой стодолларовой банкноте, проданной за рубеж.

Угрозы для доллара

Что привлекает россиян в наличных долларах? Многое! Надежность, оперативность расчетов, отсутствие необходимости каждый раз доказывать «чистоту» своих средств и так далее. Не сомневаюсь, что многие люди просто вынуждены использовать этот метод сохранения своего капитала в связи с проблемами российских банков и трудностями в работе с зарубежными финансовыми институтами. В текущих условиях россиянину становится все сложнее найти эффективный метод сбережения и приумножения всего того, что ему удалось заработать.

Давайте сразу определимся, что если речь идет об относительно небольшой сумме наличной валюты, которая у каждого своя, то ничего страшного в том, чтобы иметь определенную «заначку», безусловно, нет. Однако если все ваши сбережения или большая их часть находятся, например, в «хрустящих бумажках», то не исключено, что со временем вы можете столкнуться с теми или иными трудностями. И, к сожалению, их немало.

Начну с самого простого и очевидного примера — о банкнотах достоинством €500. «А это к чему?» — спросите меня вы. Дело в том, что в 2020 году решением Европейского Центробанка завершился выпуск этих купюр, и в дальнейшем предполагается их постепенное изъятие из оборота. И хотя никто не установил предельных сроков, использование €500 уже сейчас во многих магазинах или ресторанах может вызвать недовольство сотрудников. А в банках, например, на Кипре у вас в обязательном порядке спросят о происхождении этих средств, прежде чем поменять их или зачислить на личный счёт. Определение председателя ЕЦБ Марио Драги, данное им еще в 2020 году, что эти «купюры предназначены для противозаконных операций», работает безотказно и прочно вошло в их повседневное восприятие.


Подобные разговоры ведутся и в США. Бывший министр финансов Лоуренс Саммерс еще в 2020 году опубликовал в The Washington Post статью, которую он озаглавил как It’s time to kill the $100 bill («Время уничтожить стодолларовые банкноты»). Если представить себе такую ситуацию, пусть даже и гипотетически, то Россию при реализации подобного сценария в лучшем случае ждет большая паника.

Именно тогда окажется, что вы владеете валютой иностранного государства, с которым у России не самые добрые отношения. Кто будет защищать ваши интересы в этом случае? Точно не государство. Если к тому времени в стране останутся банки, которые работают с долларами, то можно будет обратиться к ним. Но при этом будьте готовы принести с собой соответствующие документы, которые будут подтверждать, что вы заработали эти деньги и заплатили с них все полагающиеся налоги. В общем, будет очень трудно и весомые потери неизбежны.

Время от времени на свет вытаскивают байку о разной ценности американских и всех остальных долларов. Имеется в виду, что те доллары, которые находятся на территории США, должны быть более весомыми (читай дорогими), а все остальные — это своеобразный «второй сорт» (читай дешевые). Разговоры на эту тему активизируются, когда американцы вспоминают о своем астрономическом государственном долге и начинают активно искать пути его уменьшения.

Нужно также иметь в виду, что со средствами в форме наличных долларов практически невозможно пройти проверку источников дохода и использовать их легально. В это трудно сейчас поверить, но вполне возможно, что через несколько лет вы не сможете этими деньгами расплатиться даже за операцию в хорошей клинике.

Могут возникнуть проблемы и с наследованием. Если речь идет о крупных суммах, то вы вряд ли сможете оставаться в правовом поле с этими деньгами. Существенно затрудняется сама процедура передачи капитала следующему поколению. Вашим детям или внукам будет сложно объяснить происхождение, скажем, миллиона долларов, полученных в наследство в виде чемоданчика с деньгами. Возможно, что кто-то из наследников даже будет вынужден отказаться от этих денег в силу своего положения, этических норм или требований профессиональной сферы.

Очень важная для вас статья:  Просьба помочь советом Канада

Список возможных проблем, с которыми могут столкнуться владельцы наличных долларов, достаточно большой и не ограничивается только сказанным выше. Здесь, например, речь может идти о настоящей эпидемии поддельных денег, стремительном движении мира в сторону безналичных расчетов, инфляционных потерях и многом-многом другом.

Осторожность не помешает

Можно ли застраховать себя от рисков использования наличных долларов в крупных масштабах? В какой-то мере да, но не ждите здесь, пожалуйста, универсальных советов. Их нет и быть не может! Такой метод хранения капитала является противоестественным в современном мире и от него нужно шаг за шагом отказываться. Это трудная и кропотливая работы, как и вообще эффективное управление своим личным капиталом.

Финансовые консультанты часть сталкиваются с состоятельными людьми, которые держат большое количество наличных долларов или евро. Многие из них просто вынуждены это делать. Вот типичный пример: в силу тех или иных причин человек закрыл свои зарубежные счета и перевел деньги на родину. Дальше он распределяет их по крупным банкам, что-то инвестирует в недвижимость и весомую часть закладывает наличными в сейфы и/или банковские ячейки. Это его резервный фонд, деньги на черный день. И здесь, казалось бы, нашего безымянного героя не в чем упрекнуть.

Однако это не совсем так. Принципиальная ошибка заключается в том, что в силу обстоятельств человек сосредоточил капитал в одной стране. Даже если вам пришлось перевести все деньги в Россию — это не означает отказа от поиска новых возможностей страновой диверсификации. Такие пути есть, хотя и требуют в нынешней ситуации больших усилий.

Есть случаи, когда бизнесмен средней руки принципиально не держит свои сбережения в банке, предпочитая реальные денежные купюры. Честно скажу, что, несмотря на все неудобства подобного хранения денег и возможные проблемы, эти люди редко поддаются убеждениям, что лучше делать по-другому. Многие из них не раз обжигались в российских банках и больше экспериментировать не хотят. В таких случая можно только порекомендовать немного разнообразить свои вложения, имея в виду надежные облигации, драгоценные металлы, произведения искусства и другие подобные активы.

Особого внимания заслуживают люди, которые копят деньги на обучение детей за рубежом, покупку для них недвижимости и т. д. Через 3-5 лет он могут оказаться в трудной ситуации, когда наличные доллары или евро будет практически невозможно использовать для этих целей. Здесь есть несколько приемлемых и общеизвестных рецептов, которые можно использовать в такой ситуации: например, открыть накопительные счета в российских госбанках или найти что-то подобное за рубежом. Как вариант, я бы не исключал приобретения специальных полисов для детей в европейских страховых компаниях. Для крупных сумм возможна и определенная комбинация этих подходов.

В силу сложившихся обстоятельств сейчас легче открыть счет в надежной брокерской компании, чем в зарубежном банке. Правда, это не совсем правильно с точки зрения классической теории организации личных финансов. Но жизнь вносит свои коррективы для россиян, многим из которых дорога в банки закрыта. Правда, здесь нужна одна существенная оговорка. Брокерский счет в целях накопления для детей нужно обязательно открывать и управлять им исключительно под крылом умного и надежного профи. В противном случае об этой возможности лучше забыть.

В общем, если вы в своей жизни делаете активную ставку на наличные доллары, то вам есть о чем подумать, и сделать это лучше сейчас, пока описанные здесь угрозы не постучались в вашу дверь.

Блог о Канаде. Взгляд новичка.

Я пишу о Канаде, канадцах и жизни в Оттаве. Я также сравниваю Канаду и Россию. Кроме того я пишу на любую тему, которая меня волнует. Мое мнение сугубо субъективно и не претендует на истину в последней инстанции.

Поиск по этому блогу

пятница, 10 октября 2014 г.

Как копить деньги, чтобы на все хватало.

В предыдущем посте я писала о том, что в России для людей сейчас очень актуально создание подушки безопасности. В Канаде, впрочем, тоже. Вот, например, сегодня одна известная мне компания уволила 18% сотрудников в один день потому что у нее случился операционный гэп и они не могут содержать их 3-4 месяца. Поэтому все просто — взяли и уволили.

Однако я ничего не написала о том, а как собственно копить деньги, если их всегда мало. Ведь люди часто говорят: «Как копить, мне и так на жизнь не хватает».

Я тут не собираюсь открывать Америки, все давно написано до меня и более умными людьми, но я, пожалуй, все таки напишу пару базовых принципов и поделюсь своим опытом их использования.

На самом деле все просто и нужно выполнить всего 3 небольших шага, чтобы деньги у вас начали копиться сами собой независимо от размера вашего дохода. Да, вы все правильно поняли, НЕЗАВИСИМО от размера вашего дохода.

Шаг 1. Начать учет ваших трат с точностью до рубля(цента). Для этого достаточно хранить все чеки и счета и вносить с них данные в спец файл. Существует куча программ для учета финансов, но я пользуюсь банальным excel и мне хватает.

У меня в нем три колонки:


— доходы
— регулярные расходы
— нерегулярные расходы.

В регулярные расходах есть подпункты еда, развлечения, коммунальные расходы, рент(или ипотека) и т.д. В-общем все, что вы тратите регулярно.

В нерегулярных расходах записывается все, что вы покупаете время от времени, например, зимние шины, бытовая техника или расходы на медицинскую операцию.

Как часто вносить данные зависит от вашего ритма жизни, я это делаю примерно раз в две недели, выгребая из спец коробочки все чеки. Кому-то удобнее это делать ежедневно, так как тогда на эту работу тратится всего пара минут. Само разбиение расходов помесячное.

Для чего это нужно и почему без этого никак?

1. Регулярное записывание расходов развивает в вас финансовую дисциплину, так же как регулярный отход ко сну в одно и то же время формирует правильный режим дня.

2. По прошествии некоторого времени вы заметите что много денег тратите на какую-то ерунду, без которой легко можно обойтись. Если расходы не вести, то люди это, как правило, не замечают. Например, вы можете осознать, что тратите на кофе из Старбакса полторы тысячи долларов в год. А на обеды вне офиса вы, возможно, тратите около 4 тыс долларов в год, а то и больше. Суммарно это примерно равносильно 2-х недельному отдыху в 5-ти звездочном отеле всей семьей.

3. Также через некоторое время вы заметите, что НЕрегулярные расходы на самом деле не так уж и не регулярны, то есть «жопа» случается каждый месяц — просто каждый раз разная. Однако размер ее, как ни странно, примерно одинаков и вы сможете планировать эту «жопу» на будущее.

4. У вас появится личная финансовая статистика. Что она дает?

  • Вы будете замечать неожиданные всплески в своих регулярных расходах(например, вы сильно увлеклись ежедневной/еженедельной дегустацией новых сыров/пива/вина/платных приблуд к айфону и т.д.) и будете способны их проанализировать и устранить.
  • Вы сможете подсчитать свою «персональную инфляцию», которая может существенно отличаться от средней официальной. Вы также сможете ее более менее планировать. А это важно при смене работы, например. Например, если ваша личная инфляция равна 5% и на столько же вам предлагают повысить зп в новом месте, но это стартап со всеми вытекающими рисками, то смысла рыпаться и менять работу просто нет, потому что вы все равно ничего в плане финансов не выиграете, а вот риски потери работы повысите. Живущих в России, конечно, умилит цифра повышения зарплаты на 5%, ну поставьте сюда 15-20% — от этого ничего не изменится.
  • Когда у вас появятся лишние деньги (а при таком подходе они обязательно появятся) вы сможете более осознанно выбирать инструменты для их вложения, опять таки с учетом персональной инфляции. Например, если вы живете в России, и ваша персональная инфляция составила 15% в связи с санкциями на еду, а не официальные 7,5%, то будет понятно, что класть деньги в банк на депозит под 10% годовых смысла нет и надо искать какие-то более эффективные инструменты для сохранения денег.

После того как вы выполнили шаг 1 можно приступать к шагу 2. Он состоит в том, чтобы исключить из расходов ту самую «ерунду», замеченную на этапе учета расходов.

Я не призываю вас к тому, чтобы отказать себе во всех жизненных удовольствиях. Но даже если вы начнете пить кофе в Старбаксе не каждый рабочий день, а через день, то вы сэкономите 750 долларов в год.

И таких мест для оптимизации вашего бюджета может оказаться много. У вас есть абонемент в спортклуб, но вы ходите туда 1 раз в месяц? Тогда дешевле отказаться от абонемента и ходить на разовые занятия.

Вышел новый айфон и очень хочется? Через полгода он будет стоить дешевле.

Примеры можно приводить бесконечно, а сумма экономии денег легко может достигать нескольких тысяч и даже десятков тысяч долларов в год.

И наконец, шаг 3 состоит в том, чтобы вспомнить те времена, когда вы зарабатывали меньше. Ведь было же такое? У всех было. Представьте, что ваша зарплата уменьшилась на 5-10% ? Это неприятно, но не критично. Вы ведь проживете на 90-95 % своей зарплаты? Я не видела людей, которые бы не могли.

Так вот, шаг 3 заключается в том, что в тот момент, когда вам перевели денежки на карту, вы просто должны вычесть и забыть про эти 10%. Переведите их на другой счет и забудьте на месяц о его существовании.

Всего через год у вас будет как минимум 1.2 вашей зарплаты лежать на этом счету. А если вы положите эти деньги в банк на депозит, то будет и побольше.

В сочетании с п.2 финансовая подушка безопасности даже при самой маленькой зарплате и тяжелых жизненных обстоятельствах копится примерно за 2-3 года. Даже у пенсионеров в России, если они этим занимаются. Вы никогда не встречали бабушек, которые накопили себе «на похороны»? Как, вы думаете, им это удалось и почему это не удается сделать вам? Вряд ли бабушки применяли научный подход к накоплениям, но чисто интуитивно они делают тоже самое.

В обстоятельствах некритичных подушка безопасности копится всего примерно за полгода. И тогда вам уже не страшно, если вас вдруг уволят или мама попадет с сердцем в больницу и ей потребуется срочная операция.

Кроме того, уверенность в завтрашнем дне незаметно изменит ваш характер и на собеседованиях вы будете вести себя намного увереннее, что несомненно отразится на соотношении «количество собеседований/число job offers», а также на внутреннем спокойствии и мире в семье.

Из России в Канаду ч2: Подготовка к лэндингу, финансы

Это продолжение истории о том, как мы с мужем эмигрировали из России в Канаду (первая часть про сам лэндинг – тут). Важно: все нижеописанное – наш личный опыт, он ни в коем случае не является руководством к действию.

Теперь и дальше речь пойдет о подготовке к лэндингу. Она заняла у нас чуть больше двух месяцев.

Для начала мы составили список всех вещей, а потом определили, что будем делать с каждой из них: продавать, отвозить родственникам, выбрасывать или брать с собой, соответственно. После этого мы сразу начали потихоньку избавляться от самого ненужного. Что-то (например, игровую приставку) удалось продать довольно быстро. Что-то (например, телевизор) потребовало чуть больше времени. Хуже всего в плане скорости дела обстояли с продажей автомобиля.


Мы решили, что не будем покупать авиабилеты в Канаду, пока не продадим машину, потому что часть вырученных за нее средств должна была пойти на перелет, часть – на начало нашей новой жизни. Сначала потенциальных покупателей было не так много, зато всевозможных перекупов и зазывал на аукционы – хоть отбавляй. Звонили постоянно. Машину мы в конце концов продали. На это ушло три недели.

Параллельно с распределением вещей мы, конечно, занимались и другими аспектами подготовки. Например, заказали мне новые очки, потому что слышали, что в Канаде это может быть дорого и не входит в госстраховку. По тем же причинам посетили стоматолога. Оформили генеральные и банковские доверенности на родственников.

Подробно остановлюсь лишь на двух пунктах: перевод/перевоз финансовых средств и поиск жилья. Начнем с самого главного – с денег.

В России для эмигрантов в финансовых операциях есть важный аспект – об этом чуть дальше.

Касательно денег у нас было три пути:

— открыть счет в канадском банке, находясь в России, и сразу перевести туда деньги;

— открыть счет в канадском банке по прилете и перевести деньги с российских счетов уже из-за океана.

Наличкой везти большую сумму страшно. Для смелых отмечу, что, вылетая из России, вы обязаны декларировать наличную сумму больше 10 000 американских баксов на человека, а прилетая в Канаду, вы обязаны декларировать наличную сумму больше 10 000 канадских баксов на человека. 10 000 кад меньше 10 000 юсд.

Открыть счет в некоторых канадских банках удаленно и перевести средства можно, но есть особенности. Для примера: в RBC нам ответили, что могут открыть счет, но у нас будет лимит на только один перевод в размере до 20 000 канадских долларов. Потом уже надо приезжать в Канаду и дальше совершать еще переводы (если нужно). В банке Монреаля, например, размер перевода не лимитирован, но, чтобы открыть счет, требуется заверить пакет документов в вашем российском банке и у вашего юриста (не совсем понятно, какого именно юриста они имеют ввиду, не могу это объяснить, мы так и не уточнили). Тут каждый решает, как ему удобно. Не во всех этих банках условия одинаково выгодные, так что по прилете, возможно, придется открывать счета в других канадских банках и переводить средства туда.

Самое простое – приехать в Канаду, открыть на месте счет в любом понравившемся банке и переводить средства на этот счет. Так мы и решили поступить.

Далее – для россиян все не так уж легко. У нас, к сожалению, существует понятие валютного резидентства (не путать с налоговым резидентством – это другое). Для пытливых 🙂 – регулирует всю эту тему закон Российской Федерации от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» с поправками. Все, что описано далее, действительно на момент написания поста – лето 2020 года.

Валютные резиденты – это априори все граждане РФ, включая тех, у кого двойное гражданство или вид на жительство в другом государстве (ст. 1). Если у этих граждан, к несчастью, случились банковские счета за рубежом, то они должны уведомлять доблестную налоговую службу обо всем, что с этими счетами происходит (ст. 12 п. 2). Об их открытии/закрытии, об изменении реквизитов, о движении средств на них. Доблестная налоговая служба же, в свою очередь, имеет полное право интересоваться у валютного резидента его счетами, задавать ему вопросы, проверять, сообщил ли он все необходимое, и, в случае чего, штрафовать (ст. 25).

Российский банк, согласно все тому же закону (ст. 12 п. 4), не имеет права переводить деньги со счета валютного резидента на его же счет в заграничный банк просто так. Резидент обязан сначала уведомить налоговую об открытии иностранного счета, далее взять у налоговой бумажку о том, что она уведомлена, а потом пойти и предъявить эту священную бумажку в российском банке. Это, правда, действительно лишь для самого первого перевода средств.

Перестать быть валютным резидентом можно, если вы пробыли на территории другого государства не менее одного года. Однако, согласно этому великолепному закону, если вы прилетели в Россию в гости хотя бы на один день или час, вы опять становитесь валютным резидентом России и опять обязаны уведомлять, извещать и сообщать. Эту часть собираются изменить, вроде как где-то в недрах нашего парламента весит проект поправок от Минфина. В частности, в одной из них предлагается увеличить срок становления валютным резидентом для физических лиц. Если эти поправки примут, то вы сможете безбоязненно погостить на родине до трех месяцев. Но на момент написания этого поста поправки не приняты.

Доказывать, что он не верблюд. простите, не резидент, в случае чего, обязан сам гражданин. Т.е., если органы заинтересуются, то вам придется документально убеждать их, что вы в течение года жили в Канаде и в Россию даже не совались.

Таким образом, открывая счет в канадском банке, мы обязаны уведомить о нем налоговую службу. Потом уведомить российский банк о том, что налоговая служба уведомлена. Потом переводить деньги. А потом, пока не проживем в Канаде год, обязаны сообщать налоговой службе о движении средств.

Хорошо, уведомить налоговиков мы можем онлайн, через личный кабинет на их сайте. Но в этом случае, как получить от них бумажку с подтверждением уведомления и, самое главное, передать ее в банк? Мы понимали, что лично это сделать не сможем, так как физически будем на другом континенте. Остается вариант возложить эту почетную миссию на родственников по доверенности, либо действовать окольными путями. Что это значит?

Как я уже говорила выше, российский банк без бумажки с уведомлением налоговой не может делать первый перевод со счета валютного резидента на его же заграничный счет. Однако такая бумажка ему не требуется, когда один близкий родственник переводит деньги со своего счета на счет другого близкого родственника, пусть даже его счет расположен в банке за океаном. Таким образом, муж может спокойно переводить деньги мне, а я могу переводить деньги ему, соответственно. Счет в канадском банке у нас будет общий, просто указанные получатели средств будут меняться (для него получатель – я, для меня – он). Естественно, это зависит от банка. Наш банк такую возможность вроде бы предоставлял.

Очень важная для вас статья:  Ждем ребенка Канада

По второму пути мы и решили пойти, хотя доверенности и от банка и от нотариуса у нас тоже были готовы.

Второй вопрос: в какой валюте переводить?

Курсы рубля к канадскому доллару и к доллару США – беда. Мне, как человеку вообще далекому от финансов, честно говоря, сложно было понять, как лучше поступить. Теряли мы в любом случае. Мы решили переводить рубли в доллары в РФ и переводить деньги в канадский банк в американской валюте, а потом в местных обменниках менять юсд на кады. Возможно, это не самая лучшая схема, но так уж мы сделали.

По приезде мы открыли счет в банке TD Canada Trust, потому что слышали, что в нем самое нормальное отношение к клиентам. Открыли два типа счетов: в кадах и в юсд. Счет в кадах открывался по программе TD All-Inclusive Banking Plan. Месячная плата за аккаунт 29,95 кадов, но первые шесть месяцев эта плата не взимается, а потом начинает взиматься, если на счету лежит меньше 5 000 кадов. Через полгода, перед тем, как плата начнет начисляться, можно перейти на более выгодный план.

По этой программе нельзя было открыть общий счет на семью, поэтому открывали отдельный для каждого. А вот юсд-счет можно было открыть общий. Так, как я уже писала выше, удобно делать переводы.

А потом мы столкнулись с непредвиденным: с взиманием платы за пополнение счета со стороны канадского банка. Т.е., за каждый наш российско-канадский трансфер TD Canada Trust снимал 17,5 юсд. К такому повороту событий мы не подготовились. Честно говоря, нам почему-то даже в голову не пришло, что плата может взиматься за поступление, а не только за снятие. Короче, прошляпили. Мы начали уже гуглить ситуацию в других банках – может, перейти, пока не поздно. Но и в других канадских банках она та же. Это печально. Единственный вариант, который у нас остался: сократить количество переводов до минимума.

Первый перевод нам не пропустил российский банк. Формулировка в целях трансфера: «На счет жены» – не прокатила. Исправили на: «Подарок близкому родственнику». Это уже не вызвало нареканий.


Как меняли юсд на кады? В Канаде существуют специальные организации-обменники. Курс у них выгоднее банковского, по крайней мере, выгоднее TD. Мы обратились в VBCE. Для сравнения: по курсу TD 1 юсд = 1,22 кад, по курсу VBCE 1 юсд = 1,25 кад. Снимать наличку не надо, преобразование валюты происходит электронно.

На этом с финансами, вроде бы, все. В следующей части речь пойдет о том, как мы еще в России собирались искать в Канаде жилье.

Напомню, о том, как мы получали статус постоянных резидентов, можно узнать из серии постов «На пути к эмиграции» (части №1, №2, №3, №4, №5, №6, №7 и №8).

PS: В прошлом посте я вдруг назвала «permanent residence» «permanent residention». Исправить я уже не могу. Извините, не знаю, что на меня нашло.

Где и как хранить свои деньги. Советы эксперта

О принципах грамотного финансового подхода к размещению банковских вкладов рассказал эксперт Проекта Минфина России «Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования», заместитель декана экономического факультета МГУ экономист Сергей Трухачев.

— Разумно ли использовать депозиты для сбережения и приумножения личных финансов?

— Российский депозит – достаточно простое и надежное средство хранения сбережений. Во-первых, при суммах вкладов до 1,4 миллиона рублей он защищен от всех возможных невзгод благодаря системе страхования вкладов. Во-вторых, российский депозит – это вклад до востребования, потому что в соответствии с нашим законодательством вкладчик всегда может востребовать вклад досрочно (правда, потеряв проценты).

— С какими рисками могут столкнуться вкладчики банков?

— Применительно к депозиту в российских банках по большому счету можно говорить только о трех рисках. Во-первых, есть риск того, что внезапно в стране вырастет инфляция. Тогда процентные ставки в банках вырастут, и окажется, что средства, размещенные на долгий срок, сейчас могли бы быть вложены более выгодно.

Во-вторых, существует риск забыть о сроках вклада, и, соответственно, он будет пролонгирован на не очень выгодных условиях. Очень часто вкладчики не понимают, что вклад пролонгируется не на условиях первоначального договора, а на условиях, которые действуют в момент пролонгации.

То есть, если вы заключили договор, положили деньги на год на условный вклад «Выгодный» под 8 процентов годовых, а через год в банке по этому вкладу «Выгодный» действует процентная ставка 1 процент годовых, то вклад будет пролонгирован именно под этот 1 процент, а не под 8 процентов, которые были первоначально.

Если вы рассчитываете на автоматическую пролонгацию, очень важно смотреть, что происходит в банке в тот момент, когда истекает срок вклада.

В-третьих, существует риск так называемых «тетрадочных» вкладов, о которых, конечно, нужно говорить отдельно.

— Когда делать вклад, при каком стартовом капитале?

— Мне кажется, что депозит – продукт, с которого нужно начинать знакомство с финансовым рынком. Его удобно приобретать, он простой, достаточно надежный, вложить можно самые небольшие суммы.

При этом нужно помнить: у каждой операции на финансовом рынке должна быть определенная цель. Сформулируйте для себя, к чему вы стремитесь, делая вклад – к примеру, копите на приобретение какого-то конкретного товара, откладываете свободные деньги, чтобы создать подушку безопасности или хотите получить источник пассивного дохода на перспективу. Исходя из этого и подбирайте предложение на рынке.

— Выгодно ли держать на депозите свою финансовую «подушку безопасности»?

— «Подушку безопасности», мне кажется, не просто выгодно, а наиболее разумно держать на депозите. С одной стороны, это возможность получения дополнительного дохода, а с другой стороны — защита от того, что вы поддадитесь соблазнам и внезапно потратите деньги, которые лежат в тумбочке. То есть, это дополнительная защита ваших денег от ваших же сиюминутных желаний.

— Какой тип вклада и в какой ситуации предпочтительнее?

— Зависит от того, какая у вас финансовая цель. Для накопления на определенный товар или услугу разумно хранить деньги в той валюте, в какой вы собрались его приобретать. Если речь идет о каких-то более сложных мотивах, следует подбирать более сложный продукт и смотреть на условия пополняемости депозита или на условия досрочного снятия без потери накопленных процентов.

Например, когда есть сезонные предложения от банков с повышенными процентными ставками, имеет смысл открыть пополняемый вклад на достаточно долгий срок, с тем, чтобы в будущем этим вкладом пользоваться, когда процентные ставки упадут. А бывают ситуации, когда в наличии большая сумма, которую нужно растянуть на несколько месяцев, постепенно ее тратить — в этом случае будет более удобно открыть пополняемо-отзывной вклад с тем чтобы проценты копились, и вы не теряли их.

Но, естественно, чем более удобный для клиента вклад, чем более он ликвидный, тем меньшие проценты будут по нему платиться.

Стоит помнить, что все вклады делятся на три большие группы. Первая — простые срочные вклады: сегодня положили, через год сняли. То есть, вклад, который нельзя ни досрочно снять без потери процентов, ни пополнить. Следующая группа — вклады пополняемые, то есть, вклады, которые вы не можете досрочно снять без потери процентов, но можете в любой момент внести туда дополнительные деньги. И, наконец, к третьей группе относятся вклады пополняемо-отзывные: их можно в любой момент как пополнить, так и забрать обратно.

— Выгодны ли в России валютные вклады? В каких «корзинах» хранить деньги?


— Это неоднозначный и непростой вопрос. Во-первых, в России валютные вклады так же, как и рублевые, защищены страховкой Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Кстати, эта ситуация не очень типичная, потому что есть страны — например, Канада, — где страхуются только вклады в национальной валюте.

Во-вторых, если посмотреть на номинальные процентные ставки, то мы увидим, что валютные вклады сейчас процентов практически не приносят: по евро процент близок к нулю, по доллару он в районе 1-1,5 процентов годовых. В то же время рублевые вклады можно найти по гораздо более привлекательным процентам — 6-7 процентов. И разница процентов между рублевыми и валютными вкладами кажется довольно высокой. Но мы понимаем, что рубль может как расти, так и падать по отношению к доллару. Например, за последние два года рубль вырос почти на 3 процента, однако с начала 2020 года упал почти на 10 процентов.

По статистике, из 27 триллионов рублей вкладов только 6 триллионов – валютные вклады. То есть, примерно 20 процентов вкладов на российском рынке – вклады в валюте, остальные — рублевые. И тенденция к уменьшению доли валютных вкладов продолжает сохраняться.

На мой взгляд, правильная стратегия – хранить сбережения в разных валютах. Тогда рублевые вклады будут приносить определенный процентный доход, а валютная часть сбережений сможет послужить страховкой от внезапной сильной девальвации рубля.

Как относиться к «сезонным» вкладам и прочим маркетинговым предложениям?

— К маркетинговым предложениям нужно относиться так же, как к скидкам и распродажам в магазинах.

С одной стороны, распродажа – это не повод покупать что-то ненужное, с другой стороны, если есть потребность, то отчего этой распродажей или этой скидкой не воспользоваться? Маркетинговыми предложениями банка надо разумно пользоваться. Например, если в рамках маркетингового предложения банк предлагает пополняемый длинный депозит с хорошей процентной ставкой, то разумно его открыть и в будущем этим депозитом пользоваться, пока срок действия этой ставки не истечет.

— Средняя ставка по вкладам падает. С чем это связано?

— Средняя ставка по рублевым вкладам падает, по валютным она уже упала практически до нуля. Связано это в первую очередь с ситуацией на денежном рынке, с общей экономической ситуацией и с политикой ЦБ по таргетированию инфляции. Как следствие, в стране падает инфляция, в целом у банков достаточно хорошая ситуация с ликвидностью, поэтому нет потребности в привлечении дорогих дополнительных денег. С другой стороны, у населения, видимо, достаточно много свободных денег, и поскольку процентная ставка – результат игры спроса и предложения, — процентные ставки падают и, скорее всего, эта тенденция продолжится.

Как выбирать банк, исходя из предлагаемых процентов по депозитам? Граждане часто стоят перед выбором: известный банк — проценты низкие, неизвестный – проценты высокие, но высокие и риски.

— Когда мы говорим о российских банковских депозитах, то здесь скорее нет такого понятия, как оптимальная процентная ставка, потому что российский банковский депозит – это вполне безопасный продукт.

Для относительно небольших депозитов правило «чем больше риск, тем больше доходность, чем больше доходность, тем больше риск» не очень работает. Как известно, все депозиты до 1,4 миллиона рублей вне зависимости от размера процентной ставки защищены системой страхования вкладов, которая работает в целом надежно. Таким образом, все небольшие депозиты защищены.

Поэтому, мне кажется, надо исходить не из принципа «высокая процентная ставка — высокие риски», а из того, насколько удобные для ваших финансовых целей условия предлагает банк — вплоть до того, где расположен ближайший офис. Процентная ставка не должна быть единственным критерием.

Вернемся к «тетрадочным вкладам». Существует ли в настоящее время эта проблема?

— Проблема «тетрадочных» вкладов, то есть вкладов, которые не отражены в официальной банковской отчетности, к сожалению, пока актуальна.

Для вкладчика основной риск тут в том, что в случае отзыва у банка лицензии на такие вклады автоматически не распространяется выплата из АСВ. Вообще говоря, это специфическая российская проблема. Я думаю, она возникла во многом из-за того, что банковский надзор, с одной стороны, недостаточно хорошо отслеживает эти ситуации, а с другой стороны, за «тетрадочные» вклады виновные не понесли сколько-нибудь сурового наказания.

Пострадавшим от такого рода мошенничества по большому счету может стать каждый. Не нужно думать, что эта ситуация обязательно связана с какими-то мелкими банками: известно, что и у достаточно крупных банков «тетрадочные» вклады тоже появлялись.

Мне кажется, пока российское законодательство не выработало каких-либо эффективных способов борьбы с «тетрадкой». Если подумать, как сам вкладчик может разумным образом защититься от этого риска, то единственный такой способ защиты – это пополнение вклада безналичным путем. То есть, открываете вклад, а дальше переводите на него деньги переводом из другого банка. В этом случае у вас точно есть документ о том, что деньги на счет были зачислены. Однако может возникнуть проблема снятия этих денег наличными, потому что деньги, поступившие по «безналу», некоторые банки возвращают также безналичным путем.

Что делать, если ваш банк лишили лицензии?

— Если банк лишили лицензии и сумма вклада не превышает 1,4 миллиона рублей, то вы без проблем получите деньги от АСВ. Вам нужно через две недели посмотреть, в каком банке и отделении будут выплачиваться денежные средства, и обратиться с теми документами, которые у вас имеются в наличии. Здесь никаких проблем возникнуть не должно, эта система работает почти как часы.

Если же сумма не покрывается страховкой, то денежные средства свыше страховой суммы можно считать утерянными – в лучшем случае частично.

— Есть ли ситуации, при которых вклад делать не стоит?

— Вклады – универсальная услуга. Если есть свободные средства, сложно придумать ситуацию, когда вклад делать совсем не нужно. Возможно, такой ситуацией является, например, наличие непогашенных кредитов. Тогда, скорее всего, выгоднее досрочно погасить кредит, чем делать вклад.

Итак, если надумали сделать вклад, выбирайте подходящее предложение на рынке и внимательно изучите договор с банком. Тут необходимо отметить, что сейчас наиболее частая конфликтная ситуация между вкладчиками и банками связана с тем, что банки предлагают вкладчику подписать не просто депозитный договор, а так называемый договор о комплексном банковском обслуживании, который предусматривает много всего, кроме просто «взять деньги – вернуть деньги».

Договор может предусматривать выдачу специальной пластиковой карточки и какие-то условия по обслуживанию этой карточки, за которые придется платить. В нем могут быть прописаны какие-то особые условия возврата денег. Например, что деньги возвращаются не наличными, а только на текущий счет или счет пластиковой карточки, откуда их нужно будет снимать. А снятие денег с пластиковой карточки, как правило, связано с определенными лимитами.


Кроме того, договор может предусматривать возможность дистанционного управления вашим счетом. Иногда это приводит к целому набору конфликтных ситуаций, потому что возникает риск мошенничества, риск того, что кто-то получит доступ к счету и «уведет» деньги. В случае, когда вместо депозитного договора предлагают подписать договор о комплексном банковском обслуживании, нужно смотреть условия этого договора очень внимательно.

Советы Сергея Трухачева вкладчикам просты: хранить деньги в разных валютах, выбирать депозиты с простыми условиями, заранее уточнить, как получить деньги назад, следить за сроками вклада, не полагаясь на автопролонгацию, и всегда читать бумаги до того, как их подписывать.

О том, как НЕ надо хранить деньги Канада

Банк Англии отказался выдать венесуэльскому президенту Николасу Мадуро золотые слитки на сумму $1,2 млрд. Об этом информирует Bloomberg со ссылкой на источники.
По словам одного из источников, соответствующее решение было принято после того, как высокопоставленные чиновники США, в том числе госсекретарь Майк Помпео и советник президента США по национальной безопасности Джон Болтон, попросили британских коллег перекрыть доступ Мадуро к активам за рубежом.

Также агентство утверждает, что резервы центробанка Венесуэлы за рубежом составляют $8 млрд. Часть из них находится в Банке Англии, о местонахождении остальной части неизвестно.

З.Ы. Заявляют об отключении от доходов (изъятии денег) амеры в январе, а навариваются англо-саксы и заранее, были бы деньги, а повод их отобрать найдется. Одна шайка.

Блумберг также сообщает, что золото Венесуэлы планируется перенаправить оппозиционному «президенту», чтобы повысить его шансы. ЦБ Венесуэлы еще с середины декабря пытается получить золото Венесуэлы в Банке Англии, но. переговоры не увенчались успехом. Банк Англии отказался комментировать эту ситуацию, ибо он предоставляет «услугу» по хранению многим клиентам, и не собирается распространять конфиденциальную информацию.

А куда ж без денег оппозиция? На что она плюшки будет покупать? Англо-саксы что-то сами уже и тратится не хотят, «демократию» за счет будущих колоний привносят.

Блумберг предполагает, что Мадура перенаправил ранее золото от продажи нефти в Турцию, и теперь «США возглавляют международные усилия, чтобы убедить Турцию — которая является ключевым сторонником Мадуро, наряду с Россией и Китаем — перестать быть каналом для этих поставок золота».

В течение многих лет золото составляло важнейшую часть иностранных резервов Венесуэлы. Уго Чавес, вложил большую часть нефтяных богатств страны в золото отчасти из-за своего презрения к доллару США. В 2011 году Чавес приказал репатриировать золотые слитки на сумму 11 миллиардов долларов у Банка Англии и других иностранных учреждений. Оставшуюся собственность Венесуэлы сейчас и пытаются прикарманить.

Очень важная для вас статья:  Аренда Коммерческой недвижимости Канада

«Первое правило бизнеса, о котором мы говорим, — это помешать правительству Мадуро ликвидировать международные активы страны и украсть их», — сказал Рикардо Хаусманн, профессор экономики Гарварда и давний критик Мадуро, который общается с Гуайдо, в своем интервью в пятницу.

Следим за руками мошенников: золото не отдают уже в декабре, а «демократическую базу» подводят только сейчас.

Толковая статья 2011 года.

Президент Венесуэлы Уго Чавес объявил о новых мерах, касающихся золото-валютных резервов и золотодобывающей промышленности страны.

Венесуэльское золото, которое хранилось за рубежом, вернется обратно по повелению Чавеса. Всего у Венесуэлы 365 тонн золота рыночной стоимостью свыше 18 миллиардов долларов – 15-е место в мире по резервам желтого металла. В иностранных банках хранятся 211 тонн. В том числе 99 тонн – в банке Англии, цитирует Чавеса агентство Блумберг. Что же касается валютных резервов, каковых у Венесуэлы в долларовом исчислении примерно 11 миллиардов, то их Чавес планирует перевести прежде всего в Бразилию, Россию и Китай, сообщает Рейтерс.

Риторика, экстравагантность, непредсказуемость – все это входит в фирменный стиль президента Венесуэлы Уго Чавеса. Но не будь у него и немалой дозы житейской практичности и изворотливости, не удержаться бы ему на плаву так долго. Вот и в объявленных 18 августа мерах причудливо переплелось многое.

Логичным может показаться намерение хранить свое золото под своим же матрацем. А теперь вдумаемся – а почему основная часть золотых резервов многих стран находится заграницей? В Америке, Англии, Швейцарии? Только ли сохранность в прямом смысле, сохранность от криминала? Ответ простой – учет и контроль. Не в обиду типичной стране, отдающей на хранение свое золото, будет сказано – одно дело, когда такая страна может представить документы на золото, выданные первоклассными западными институтами, и совсем другое дело, когда эта страна говорит, что в ее центральном банке полки прогибаются под тяжестью золотых слитков. Да хоть с инспекцией приезжай – сегодня действительно есть, а где гарантия, что после отъезда инспекторов там же и останется?

Это очень не праздный вопрос. Когда страна занимает деньги на мировых финансовых рынках, большую роль в цене кредита играет обеспечение, в том числе золотыми резервами. И если теперь все золото Венесуэлы будет у нее же на хранении, то при выпуске облигаций на мировом рынке кредиторы будут требовать более высокие проценты.

Теперь о том, в чем хранить валютные резервы. Что и говорить, американский доллар в тенденции слабеет. Но полноценной альтернативы ему нет и пока не предвидится. Бразильский реал, российский рубль и китайский юань – если говорить о валютах стран, упомянутых Чавесом, — заявляют осебе все настойчивее, но пока у них сохраняется масса недостатков, и в том числе – очень большая колеблемость. Когда в мире кризис – инвесторы по-прежнему бегут в долларовые бумаги. Это когда все относительно спокойно, то можно порассуждать о том, что не надо хранить все валютные резервы в американских долларах.

Нельзя исключать и того, что Чавес, в силу исповедуемой им идеологии, говорил одно, а думал о другом – реально он замыслил, а может, уже и осуществляет, перевод части своих резервов в доллары Канады, Австралии, Новой Зеландии. Это вполне разумно. Только эти валюты, при всем к ним уважении, никогда не будут иметь такого хождения, как американский доллар – экономический потенциал не тот.

Президент Венесуэлы подтвердил также курс на национализацию золотодобывающей промышленности. Страна производит примерно одиннадцать легальных тонн золота в год, и еще около десяти тонн добывается нелегально. Негосударственных легальных производителей золота в Венесуэле почти не осталось. С теми, которые были, а это иностранные компании, идут судебные тяжбы.

Тут мы подошли, может быть, к самому главному в том, что объявил венесуэльский президент. Мотивацией, которой руководствовался Чавес, могло быть стремление обезопасить свои золото-валютные резервы от неблагоприятных для Венесуэлы судебных или арбитражных вердиктов по имущественным спорам с иностранными компаниями. Не мог Чавес не задуматься и над теми примерами, которые дает ему подобным происходящее на арабском Востоке. Потерял же его союзник, ливийский правитель, свободный доступ к средствам, которые хранились на Западе и которые тот считал своими. Поэтому и мог венесуэльский президент сыграть на опережение. А заодно снабдил меры, защитные с точки зрения своего режима, наступательной словесной оболочкой.

Уго Чавес, как известно, болен раком простаты. Чисто по-человечески можно подивиться тому, что несмотря на болезнь и курс химиотерапии, который легким не бывает, Чавес сохраняет свойственные ему энергию и напор, заставляет говорить о себе не только в связи с болезнью, но и в связи с тем, что он делает. Яркий человек – не отнимешь. Только вот ведет он свою страну по пути, где лавров не сыскать.

З.Ы. Осталось объявить, что это золото украдено Мадурой и Чавесом у народа Венесуэлы. Как Вы думаете, майданутые скакуны поведутся?

Блог о Канаде. Взгляд новичка.


Я пишу о Канаде, канадцах и жизни в Оттаве. Я также сравниваю Канаду и Россию. Кроме того я пишу на любую тему, которая меня волнует. Мое мнение сугубо субъективно и не претендует на истину в последней инстанции.

Поиск по этому блогу

пятница, 10 октября 2014 г.

Как копить деньги, чтобы на все хватало.

В предыдущем посте я писала о том, что в России для людей сейчас очень актуально создание подушки безопасности. В Канаде, впрочем, тоже. Вот, например, сегодня одна известная мне компания уволила 18% сотрудников в один день потому что у нее случился операционный гэп и они не могут содержать их 3-4 месяца. Поэтому все просто — взяли и уволили.

Однако я ничего не написала о том, а как собственно копить деньги, если их всегда мало. Ведь люди часто говорят: «Как копить, мне и так на жизнь не хватает».

Я тут не собираюсь открывать Америки, все давно написано до меня и более умными людьми, но я, пожалуй, все таки напишу пару базовых принципов и поделюсь своим опытом их использования.

На самом деле все просто и нужно выполнить всего 3 небольших шага, чтобы деньги у вас начали копиться сами собой независимо от размера вашего дохода. Да, вы все правильно поняли, НЕЗАВИСИМО от размера вашего дохода.

Шаг 1. Начать учет ваших трат с точностью до рубля(цента). Для этого достаточно хранить все чеки и счета и вносить с них данные в спец файл. Существует куча программ для учета финансов, но я пользуюсь банальным excel и мне хватает.

У меня в нем три колонки:

— доходы
— регулярные расходы
— нерегулярные расходы.

В регулярные расходах есть подпункты еда, развлечения, коммунальные расходы, рент(или ипотека) и т.д. В-общем все, что вы тратите регулярно.

В нерегулярных расходах записывается все, что вы покупаете время от времени, например, зимние шины, бытовая техника или расходы на медицинскую операцию.

Как часто вносить данные зависит от вашего ритма жизни, я это делаю примерно раз в две недели, выгребая из спец коробочки все чеки. Кому-то удобнее это делать ежедневно, так как тогда на эту работу тратится всего пара минут. Само разбиение расходов помесячное.

Для чего это нужно и почему без этого никак?

1. Регулярное записывание расходов развивает в вас финансовую дисциплину, так же как регулярный отход ко сну в одно и то же время формирует правильный режим дня.

2. По прошествии некоторого времени вы заметите что много денег тратите на какую-то ерунду, без которой легко можно обойтись. Если расходы не вести, то люди это, как правило, не замечают. Например, вы можете осознать, что тратите на кофе из Старбакса полторы тысячи долларов в год. А на обеды вне офиса вы, возможно, тратите около 4 тыс долларов в год, а то и больше. Суммарно это примерно равносильно 2-х недельному отдыху в 5-ти звездочном отеле всей семьей.

3. Также через некоторое время вы заметите, что НЕрегулярные расходы на самом деле не так уж и не регулярны, то есть «жопа» случается каждый месяц — просто каждый раз разная. Однако размер ее, как ни странно, примерно одинаков и вы сможете планировать эту «жопу» на будущее.

4. У вас появится личная финансовая статистика. Что она дает?

  • Вы будете замечать неожиданные всплески в своих регулярных расходах(например, вы сильно увлеклись ежедневной/еженедельной дегустацией новых сыров/пива/вина/платных приблуд к айфону и т.д.) и будете способны их проанализировать и устранить.
  • Вы сможете подсчитать свою «персональную инфляцию», которая может существенно отличаться от средней официальной. Вы также сможете ее более менее планировать. А это важно при смене работы, например. Например, если ваша личная инфляция равна 5% и на столько же вам предлагают повысить зп в новом месте, но это стартап со всеми вытекающими рисками, то смысла рыпаться и менять работу просто нет, потому что вы все равно ничего в плане финансов не выиграете, а вот риски потери работы повысите. Живущих в России, конечно, умилит цифра повышения зарплаты на 5%, ну поставьте сюда 15-20% — от этого ничего не изменится.
  • Когда у вас появятся лишние деньги (а при таком подходе они обязательно появятся) вы сможете более осознанно выбирать инструменты для их вложения, опять таки с учетом персональной инфляции. Например, если вы живете в России, и ваша персональная инфляция составила 15% в связи с санкциями на еду, а не официальные 7,5%, то будет понятно, что класть деньги в банк на депозит под 10% годовых смысла нет и надо искать какие-то более эффективные инструменты для сохранения денег.

После того как вы выполнили шаг 1 можно приступать к шагу 2. Он состоит в том, чтобы исключить из расходов ту самую «ерунду», замеченную на этапе учета расходов.

Я не призываю вас к тому, чтобы отказать себе во всех жизненных удовольствиях. Но даже если вы начнете пить кофе в Старбаксе не каждый рабочий день, а через день, то вы сэкономите 750 долларов в год.

И таких мест для оптимизации вашего бюджета может оказаться много. У вас есть абонемент в спортклуб, но вы ходите туда 1 раз в месяц? Тогда дешевле отказаться от абонемента и ходить на разовые занятия.

Вышел новый айфон и очень хочется? Через полгода он будет стоить дешевле.

Примеры можно приводить бесконечно, а сумма экономии денег легко может достигать нескольких тысяч и даже десятков тысяч долларов в год.


И наконец, шаг 3 состоит в том, чтобы вспомнить те времена, когда вы зарабатывали меньше. Ведь было же такое? У всех было. Представьте, что ваша зарплата уменьшилась на 5-10% ? Это неприятно, но не критично. Вы ведь проживете на 90-95 % своей зарплаты? Я не видела людей, которые бы не могли.

Так вот, шаг 3 заключается в том, что в тот момент, когда вам перевели денежки на карту, вы просто должны вычесть и забыть про эти 10%. Переведите их на другой счет и забудьте на месяц о его существовании.

Всего через год у вас будет как минимум 1.2 вашей зарплаты лежать на этом счету. А если вы положите эти деньги в банк на депозит, то будет и побольше.

В сочетании с п.2 финансовая подушка безопасности даже при самой маленькой зарплате и тяжелых жизненных обстоятельствах копится примерно за 2-3 года. Даже у пенсионеров в России, если они этим занимаются. Вы никогда не встречали бабушек, которые накопили себе «на похороны»? Как, вы думаете, им это удалось и почему это не удается сделать вам? Вряд ли бабушки применяли научный подход к накоплениям, но чисто интуитивно они делают тоже самое.

В обстоятельствах некритичных подушка безопасности копится всего примерно за полгода. И тогда вам уже не страшно, если вас вдруг уволят или мама попадет с сердцем в больницу и ей потребуется срочная операция.

Кроме того, уверенность в завтрашнем дне незаметно изменит ваш характер и на собеседованиях вы будете вести себя намного увереннее, что несомненно отразится на соотношении «количество собеседований/число job offers», а также на внутреннем спокойствии и мире в семье.

Где и как хранить деньги, чтобы они у вас водились?

Существует масса ритуалов, которые якобы помогают привлекать деньги. Но почему же мы до сих пор не стали миллионерами? Может быть, потому что одних магических заклинаний недостаточно? Денежная магия работает, только если мы, помимо проведения магических обрядов, правильно обращаемся с деньгами, утверждают эксперты.

Начнем со своих накоплений. Даже если вы обычно храните деньги в сберегательном банке, наверняка у вас дома тоже имеется какая-то сумма на текущие расходы, из которой вы уже перекладываете деньги в кошелек или портмоне, когда идете за покупками или вам необходимо совершить какие-то траты.

Очень многие люди держат свою «заначку» в платяном шкафу или под кроватным матрасом, а то и в серванте, в какой-нибудь посудине, или даже в туалетном бачке… Опасаясь воров, устраивают тайники в стенах или полу, прячут деньги в книгах… Но куда лучшее место, с точки зрения денежной энергетики – прихожая и кухня. Однако в прихожей редко кто решается держать деньги по вполне понятным причинам – достаточно велика вероятность, что их увидит кто-то посторонний… Поэтому остается кухня. Но забудьте о банках с крупой – излюбленном месте хранения денежных средств, о котором прекрасно знают грабители. Оптимальный вариант – поместить заначку на холодильник. Чем выше, тем ближе к тому самому источнику, откуда приходят к нам финансы… Да и не каждый грабитель догадается заглянуть на самый верх холодильника, ведь для этого часто надо встать на стул или стремянку.

Если вы по каким-то причинам вынуждены на ночь оставить деньги на столе (например, приготовили, чтобы завтра взять с собой), то положите их под скатерть – целее будут. А то с денежками порой любит играть домовой…

О том, что кошелек или портмоне должны быть обязательно дорогими, и из натуральной, а не искусственной кожи, знают все. Цвета, которые привлекают деньги – черный, коричневый, красный. Кстати, если хотите, чтобы в кошельке постоянно водились деньги, кладите туда маленькую красную бумажку.

Купюры в кошельке не должны быть скомканными. Купюры одного достоинства должны лежать в одном кармашке. Если вы носите с собой разные валюты – к примеру, рубли и доллары, то кладите их отдельно. Также рекомендуется никогда не оставлять кошелек пустым, оставлять там хотя бы одну монету или купюру, причем лучше «счастливую», которая досталась вам от хорошего человека или осталась от крупной денежной суммы, которую вы неожиданно получили… Идеальный вариант – купюра зеленого цвета, ведь именно зеленый привлекает богатство…

Уходя из дома, оставляйте одну купюру в прихожей под зеркалом. Считается, что, отражаясь в зеркале, деньги «размножаются».

Расплачиваясь за покупки, мы, как правило, протягиваем кассиру или продавцу банкноты в развернутом виде. Это неправильно. Следует подавать их свернутыми, и непременно сложенным концом вперед. Это притянет к вам энергию денег.

Есть много ритуалов, связанных с денежной мелочью. Например, можно разбросать ее в доме по углам, со словами: «Да прибудет в моем доме!» Убирать денежки не нужно: напротив, можно и повторить ритуал, ведь чем больше горка мелочи, тем больше денег к вам «притянется».

Если вы мечтаете о больших деньгах, то возьмите горшок или тарелку, наполните монетами и поставьте в прихожей. Ежедневно добавляйте туда пару монет. Чем больше их будет, тем больше денег к вам может прийти, причем отнюдь не в виде мелочи!

Помыв полы во время уборки, положите под коврик у входной двери лицевой стороной вверх несколько мелких монет. Полезно положить монеты в холодильник или в кладовку, чтобы вы «никогда не знали голода». Так поступали еще наши предки в те времена, когда неурожай грозил семье катастрофой. Следите, чтобы монеты не плесневели, иначе их магия ослабеет. Периодически заменяйте их на новые.

Фэн-шуй советует посадить дома особое «денежное» дерево – толстянку. Если вы будете правильно за ним ухаживать, ваше благосостояние вырастет.

Есть поверье о том, что нельзя давать в долг в определенные дни или часы, иначе будете терять деньги или сами попадете в долги. Например, не рекомендуется одалживать финансы в понедельник вечером, во вторник, а также в церковные праздники. Если же вы сами занимаете у кого-то деньги, то это приводит к оттоку денежной энергии. Поэтому старайтесь жить по средствам и привлекать финансы другими способами. Нельзя также поднимать деньги, если вы нашли их утром натощак.

Вот еще несколько малоизвестных денежных обрядов. В понедельник купите иголку, а в четверг вечером вденьте в нее нитку и воткните в одежду на груди (только аккуратно, смотрите не уколитесь!)

Увидев полную луну, покажите ей пустой карман со словами: «Как эта полная луна, пусть будет полным мой карман!»

Услышав кукование кукушки, положите в карман деньги и позвените, чтобы финансы не переводились.

Накануне Рождества сходите в церковь и пожертвуйте любую сумму. Когда будете отдавать или класть деньги, проговорите (хотя бы мысленно): «Кому церковь не мать, тому я не отец!» Вскоре после этого у вас станут появляться деньги.

Добавить комментарий
18 сентября 2012, 8:00