Состояние банковского счета Канада

Содержание поста:

GLOBFIN.RU

МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА

ФИНАНСЫ и ИНВЕСТИЦИИ

Банковская система Канады

Кредитная система Канады имеет сложную институциональную структуру, на создание которой оказали сильное воздействие кредитные системы США и Великобритании. Эти страны стремились укрепить свои позиции в Канаде путем овладения национальными источниками финансирования. Кредитные институты возникли еще в колониальный период, функции банкиров выполняли торговые компании. В Канаде действовали различные филиалы иностранных кредитных институтов. Впервые коммерческий банк Канады был образован в 1817 году — «Бэнк оф Монреал». Затем появляется ряд специализированных институтов: страховые кампании, трастовые и ипотечные компании и др.

Первая мировая война оказала сильное воздействие на усиление коммерческих банков, а после нее более быстро развиваются небанковские институты: компании по финансированию продаж в рассрочку и потребительскому кредиту, страховые и траст-компании.

Мировой экономический кризис 1930-х гг. отрицательно повлиял на кредитную систему, на коммерческие банки, в частности, и другие кредитные институты. В этот период создается Банк Канады, усиливается государственное вмешательство в кредитную систему, активизируется деятельность специализированных государственных институтов кредитования жилищ­ного строительства и сельского хозяйства.

Совершенствование кредитной системы продолжалось в годы Второй мировой войны и после нее, появились новые типы специализированных кредитных институтов: лизинговые компании, государственные страховые компании, компании пенсионного обеспечения.

Современная кредитная система Канады включает: центральный эмиссионный банк, коммерческие банки, специализированные учреждения. Центральный эмиссионный банк — Банк Канады — единый. Число коммерческих банков небольшое; на территории провинций действуют кредитные учреждения провинциального уровня. Кредитная система страны характеризуется наличием следующих основных финансовых институтов: коммерческих, трастовых и ипотечных банков, страховых и инвестиционных компаний. Частные коммерческие, или так называемые чартерные банки пользуются полной свободой в коммерческой деятельности. Она регламентируются парламентскими хартиями. Чартерные банки по своему назначению призваны обслуживать промышленный, коммерческий и государственный секторы экономики. Они осуществляют депозитные операции, предоставляют различного рода кредиты, занимаются валютными операциями.

Ассоциация канадских банкиров, высшим органом которой является исполнительный совет, стоит во главе клиринговой системы Канады. Непосредственно возглавляет работу системы расчетов между банками так называемый Комитет клиринговых и информационных центров. Он имеет 10 организованных им региональных клиринговых палат, именуемых расчетными центрами. Региональные клиринговые палаты существуют в Оттаве, Калгари, Галифаксе, Монреале, Квебеке, Реджайне, Сент-Джоне, Торонто, Ванкувере и Виннипеге. Их деятельностью непосредственно управляют местные клиринговые ассоциации согласно мандатам, получаемым от Ассоциации канадских банкиров.

В кредитной системе существуют и другие институты, или, как называют их в стране, «небанковские финансовые посред­ники» (НБФП). Они также осуществляют банковские операции. К данной категории относятся кредитные союзы и кооперативные .финансовые организации, обслуживающие главным образом франкоязычное население. НБФП весьма неоднородны. Помимо указанных к ним относятся самостоятельные трастовые банки и траст-отделы коммерческих банков.

Как и в других ведущих капиталистических странах, в Канаде развито страховое дело. В стране наблюдается достаточно высокая степень концентрации страхового капитала. На местном страховом рынке достаточно прочно обосновались американские компании; из 172 иностранных фирм, действующих в Канаде, 134 — из США. В свою очередь американский рынок выступает главной сферой внешней экспансии канадских страховщиков. В США действует 71 канадская страховая компания (в Великобритании — 7, в Гонконге — 6).

Центральный банк Канады (Банк Канады)

Банк Канады — центральный эмиссионный банк страны. Он был учрежден как акционерное предприятие, но держателями его акций не могли быть коммерческие банки и их служащие, а также иностранцы. Правительство Канады в течение 1935-1938 гг. выкупило у частных владельцев принадлежавшие им акции, тем самым укрепив Банк как центральный. Его деятельность определяет федеральное правительство, которое назначает Совет директоров. В состав Совета директоров входит заместитель министра финансов. Банк Канады систематически отчитывается перед парламентом о своей деятельности.

Основными функциями Банка Канады являются: регулирование денежного обращения и кредита; поддержание курса национальной валюты по отношению к другим валютам; мобилизация уровня цен, уровня производства и торговли. Банк Канады осуществляет выпуск банкнот в обращение, предоставляет авансы коммерческим банкам, управляет кассовыми резервами коммерческих банков, регулирует расчеты между банками по клиринговым счетам, регулирует государственные золотовалютные резервы.

Банк Канады является агентом федерального правительства, управляет ценными бумагами государства, его кассовой наличностью, обеспечивает связи с центральными банками других государств. Банк Канады не покупает акции коммерческих банков, не кредитует и не принимает депозиты от частных лиц и компаний.

Основное место в активах Банка Канады занимают инвестиции в государственные облигации. Он также проводит операции с ценными бумагами по размещению их на открытом рынке, проценты по которым являются важнейшим источником его дохода. Главной статьей пассива Банка Канады являются выпускаемые им банкноты. Часть их оседает в коммерческих банках в качестве кассовых резервов. Кроме того, беспроцентные депозиты коммерческих банков являются также статьей резерва. Кроме того, Банка Канады выполняет функцию «банка банков», т.е. является кредитором последней инстанции для коммерческих банков, которым он предоставляет краткосрочные кредиты в небольших размерах , осуществляет небольшие вложения в иностранные ценные бумаги. Коммерческие банки в качестве кредиторов Банка Канады в соответствии с законом должны держать в нем свои резервы. Депозиты в Банке Канады держат правительство Канады, крупные иностранные центральные банки.

Основные направления деятельности Банка Канады сформировались в период укрепления государственно-монополистических тенденций, что способствовало усилению государственного регулирования денежно-кредитной системы. Особенно это проявилось в послевоенный период, когда государство перешло к целенаправленному антициклическому регулированию экономики. Наибольшую активность в регулировании денежного обращения Банк Канады проявил во второй половине 1950-х гг. В качестве регулятора экономической активности выступала учетная ставка, которая изменялась в 1944, в 1950 и в 1955 гг. в пределах от 1,5 до 2,5%.

Однако низкая результативность процентной политики, ее недостаточная гибкость вынуждали Банк Канады в денежно-кредитном регулировании переходить к операциям с ценными бумагами на открытом рынке. Впервые такие операции Банк Канады провел по спасению канадского доллара во время валютного кризиса 1962 года. В настоящее время в политике Банка Канады просматривается метод регулирования нормы обязательных резервов коммерческих банков. Изменяя их, Банк Канады увеличивал или уменьшал объемы денежных средств коммерческих банков для кредитования. Кроме того, с 1971 года Банк Канады устанавливает лимиты увеличения денежной массы в обращении. Однако эти меры не всегда способствуют достаточному регулированию экономики.

Коммерческие банки Канады

Главное звено кредитной системы Канады составляют частные коммерческие, или привилегированные, банки. Они оказывают огромное влияние на структуру частных инвестиций и потребительских расходов в стране, кредитуя промышленные, торговые и другие предприятия.

За время своего существования коммерческие банки постоянно концентрировались, т.е. происходило слияние и поглощение, их численность сокращалась, но финансовая мощь возрастала. Законодательство Канады по банкам, созданное по английскому образцу, способствовало организации крупных банков и их отделений в провинциях, что позволяло банкам маневрировать денежными средствами в различных географических пунктах.

Коммерческие банки Канады являются депозитными, они учитывают векселя, принимают вклады до востребования, открывают для клиентов личные сберегательные и срочные счета. В своем портфеле держат ценные бумаги правительства и част­ных корпораций, предоставляют ссуды различным компаниям, частным лицам, осуществляют сделки с валютой, обслуживают экспортные операции. Коммерческие банки выпускают кредитные карточки и дорожные чеки, оказывают услуги по хранению ценностей в специальных сейфах, осуществляют операции по среднесрочной и долгосрочной аренде машин и оборудования. Они превратились в крупные «институты по оказанию финансовых услуг».

Главным видом активных операций коммерческих банков являются ссудные операции. В ссудных операциях банков главное место занимает краткосрочное кредитование частных предприятий, а в последнее время растет объем ссуд в жилищное строительство и покупок в рассрочку.

В кредитовании промышленности просматривается тенденция отраслевой специализации, но в последнее время доминируют универсализация банковских функций, создание банковских консорциумов для финансирования крупных промышленных объектов. Коммерческие банки экспортерам предоставляют в основном краткосрочные ссуды, а функцию долгосрочного кредитования взяло на себя государство.

В послевоенный период изменилась структура инвестиций коммерческих банков в ценные бумаги. Длительное время коммерческие банки предпочитали государственные облигации, в дальнейшем они стали равномерно распределять свои денежные средства между ценными бумагами государства и корпораций.

В пассивах коммерческих банков высокий удельный вес занимают сберегательные счета. От таких вкладов банки получают наибольшую долю прибыли для проведения ссудных операций. Расширились вклады в иностранной валюте, которые используются банками для кредитования иностранной клиентуры, для финансирования внешнеторговых сделок.

В последнее время расширяется сеть отделений канадских коммерческих банков в других странах, наибольшее количество их отделений, дочерних компаний, агентств открыто в США, Великобритании, странах Ближнего и Среднего Востока. По существу коммерческие банки Канады превращаются в международные кредитные институты, главные конторы которых расположены на территории Канады. К транснациональным банкам в первую очередь можно отнести всю ведущую «пятерку» коммерческих банков страны — «Ройал бэнк оф Кэнада», «Кэнэдиен импириал бэнк оф коммерс», «Бэнк оф Монреал», «Бэнк оф Нова-Скошиа», «Торонто-Доминион бэнк».

Прочие банковские институты

Вместе с тем с середины 1980-х гг. наиболее ярким проявлением подрыва существующей уже многие десятилетия системы разделения функций между «четырьмя столпами» канадских финансов и кредита становится бурная экспансия в стране совершенно нового для Канады типа финансового учреждения — широко диверсифицированной инвестиционно-банковской фирмы, или, по терминологии канадских специалистов, «торгового банка».

Стремительное развитие этого вида финансовых институтов во многом объясняется тем, что «торговый банк» практически не попадает под существующие законы, регулирующие сферу финансов в Канаде, и в первую очередь под законы об ограничении прав вкладчиков скупать крупные (свыше 10%) пакеты голосующих акций финансовых компаний. Таким образом, проникновение на кредитно-финансовые рынки при посредстве учреждений подобного рода в наибольшей степени выгодно крупнейшим группировкам монополистического капитала, имеющим соответствующие средства, чтобы полностью распоряжаться крупными организациями «финансовых владений» таких компаний. Они опираются на совокупный финансово-экономический потенциал всех кредитно-финансовых учреждений, подконтрольных им, и используют уже сложившуюся сеть их клиентуры, их знание рынка, управленческий опыт и т.п.

Первой и самой крупной инвестиционно-банковской фирмой Канады стала корпорация «Хиз интернешнл корп.» — часть гигантских семейных владений Эдварда и Питера Бронфманов. Еще одним примером «торгового банка» может служить «Сентрал капитал менеджмент инк.», отделившийся от холдинга «Сентрал кэпитал корп». Его главным владением является одна из крупнейших канадских траст-компаний «Сентрал траст». Всю группу финансовых учреждений контролируют два крупных канадских бизнесмена Р. Коэн и Д. Эллен. Собственный «торговый банк» — «Ланкастер файнэшнл инк.» организован финансовым конгломератом «Краунекс инк.» (центральное его звено — крупная страховая компания «Краун лайф иншурэнс»).

Если в 1985 году в стране было только одно подобное учреждение, то в 1988 году их насчитывалось уже около полутора десятков, причем это число постоянно увеличивается. «Торговые банки» отпочковались буквально от всех крупнейших диверсифицированных компаний в области финансов. Образование финансовых конгломератов из различных по своей специализации финансовых компаний стало важнейшей особенностью централизации капитала в кредитно-финансовой сфере Канады.

Сберегательные банки в Канаде не получили такого большого распространения, как в США. В основном они развиваются в Квебеке и контролируются «семейными» группами франкоязычных капиталистов. Полученные денежные средства населения вкладываются ими в государственные облигации.

Важнейшую роль в развитии банковского звена канадского финансового капитала сыграло банковское законодательство. Специальные исследования, проводившиеся в Канаде, убедительно показали, что банковская система страны всегда надежно защищалась как от конкуренции со стороны других финансовых отраслей, так и кредитно-финансовых учреждений, находящихся под иностранным контролем. В результате такой защиты банки были в состоянии извлекать монопольно высокие прибыли.

Широко используется финансовым капиталом Канады в своих интересах и аппарат административного регулирования (регламен­тирования) различных отраслей и сфер хозяйства страны. В первую очередь это относится к регулированию рынка ценных бумаг (акций и облигаций) корпораций. Так, целый ряд специальных актов, регулирующих рынок ценных бумаг (эта сфера находится под юрисдикцией провинций), дополняет действие налоговых законов в направлении дальнейшей концентрации и централизации капитала в стране.

В частности, на корпорации, зарегистрированные в провинции Онтарио, распространяется правило, согласно которому при покупке «внешним акционером» 20% или более голосующих акций той или иной компании по цене, превышающей среднерыночную на 15% (это типично при заключении сделки между крупным покупателем и крупным продавцом в лице ведущих корпораций Канады), он обязан предложить ту же «выгодную» цену всем остальным вла­дельцам мелких пакетов. Таким образом, закон зачастую заставляет корпорацию, планировавшую просто крупное капиталовложение в акции, целиком поглощать ту или иную компанию.

Среди других законов, регламентирующих рынок ценных бумаг, особо следует выделить мало известное положение о структуре инвестиций пенсионных фондов в Канаде. На протяжении всего послевоенного периода канадские фонды пенсионных сбе­режений обязаны были как минимум 90% всех средств вкладывать в акции и облигации только канадских фирм. Будучи предусмотренной в качестве средства, стимулирующего экономическое развитие Канады», эта мера сыграла, неоценимую роль в процессе концентрации экономической власти в стране.

Важной особенностью канадской экономики являются ее очень тесные связи с экономикой США: около 20% произведенной в Канаде продукции экспортируется в США, а финансовые рынки этих двух стран в высшей степени интегрированы. Вторая особенность, отличающая Канаду от большинства других промышленно развитых стран, заключается в большом удельном весе добывающей промышленности в ее валовом внутреннем продукте. Поскольку сырье составляет значительную часть экспорта, условия торговли для Канады всегда улучшаются в периоды повышения мировых цен на сырье и ухудшаются в периоды их падения.

Денежно-кредитная и валютная политика Канады направлена на укрепление национальной валюты, которое достигается с помощью контроля за инфляцией и стабилизации обменного курса канадского доллара. Для этого Банк Канады устанавливает целевые ориентиры для темпов инфляции на 3-5 лет и осуществляет вмешательство на валютных рынках в обмен на иностранные валюты.

Также, на современном этапе основным инструментом денежно-кредитной политики в Канаде является перемещение депозитов, принадлежащих правительству, из коммерческих банков и других клиринговых институтов в Банк Канады — «изъятие» (drawdown), а также в клиринговые банки — «редепозит» (redeposit). В целом новейшие тенденции в валютной и денежно-кредитной политике Канады свидетельствуют о заинтересован­ности органов денежно-кредитного регулирования в сохране­нии своего влияния на формирование основных пропорций внешнеэкономического обмена и структуры валютных курсов, о приверженности борьбе с инфляцией и обеспечению на этой основе устойчивых темпов роста экономики.

По материалам книги «Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова» — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. — 622 с.

Банковская система Канады

Банковская система Канады

На канадскую систему большое влияние оказали кредитные системы США и Великобритании.

1817 – образован первый коммерческий банк – Bank of Montreal. А затем появились страховые, трастовые и ипотечные учреждения.

Первая мировая война оказала влияние на усиление коммерческих банков, стали развиваться небанковские структуры.

Кризис 1930 отрицательно сказался на кредитных институтах. Увеличилось государственное вмешательство в экономику. Создается банк Канады. Создается система специализированных государственных институтов кредитования.

Во время второй мировой войны: совершенствование банковской системы, появились новые кредитные институты (лизинговые компании, государственные страховые компании, компании пенсионного обеспечения).

Современная кредитная система Канады включает:

1) Центральный эмиссионный банк (Банк Канады)

2) Коммерческие банки

3) Специализированные учреждения (Ассоциация канадских банкиров, региональные клиринговые компании, небанковские финансовые учреждения, осуществляющие банковские операции: кредитные союзы и кооперативные финансовые организации, и страховые компании)

Является центральным эмиссионным банком страны. Учрежден как акционерное предприятие, но коммерческие банки, их служащие, а также иностранные лица не могут быть держателями его акций. А с 1935 – 38 правительство Канады выкупило акции центрального банка у частных лиц. Функции: регулирование денежного обращения, поддержание курса национальной валюты, мобилизация уровня цен, производства и торговли, эмиссия банкнот, предоставление авансов коммерческим банкам, управление кассовыми резервами коммерческих банков, регулирование государственными золотовалютными резервами.

Банк Канады также является агентом Федерального правительства. Он не кредитует и не принимает депозиты у частных лиц и компаний, не покупает акции коммерческих банков.

Основное место в активах банка занимают инвестиции в гос. облигациях; проводит операции с ценными бумагами, размещая их на открытом рынке. Главная статья пассива банка это выпускаемые им банкноты. Кредитует коммерческие банки и является кредитором последней инстанции.

Коммерческие банки в качестве кредиторов в соответствии с законом должны держать в нем свои резервы. Правительство Канады держит свои депозиты в Банке Канады.

Основные инструменты в регулировании денежного обращения: учетная ставка и операции с ценными бумагами на открытом рынке, а также лимиты увеличения денежной массы.

Коммерческие банки : Это главное звено кредитной системы. Оказывают большое влияние на структуру частных инвестиций и потребительских расходов.

Являются депозитными. Принимают вклады до востребование, открывают для клиентов личные, сберегательные и срочные счета, держат в своем портфеле ценные бумаги правительства и частных корпораций, предоставляют ссуды различным компаниям и частным лицам, обслуживают экспортные операции и осуществляют сделки с валютой.

Главным видом активных операций являются ссудные операции. В основном это краткосрочное кредитование, жилищное кредитование и покупка предметов в рассрочку.

В кредитовании промышленности имеет место отраслевая специализация.

В качестве пассивов выступают сберегательные счета. Расширилась доля вкладов иностранных лиц и в иностранной валюте.

Крупнейшие коммерческие банки: Bank of Montreal, Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, Bank of Nova Scotia, Canadian Imperial Bank of Commerce.

«Торговые банки» — активно начали развиваться с сер. 80х, благодаря тому, что не попадают под существующие канадские финансовые законы: нет ограничений прав вкладчиков: нет ограничений скупать крупные пакеты акций финансовых компаний. Опираются на совокупный финансово-экономический потенциал всех кредитных финансовых учреждений, подконтрольных им и используют уже сложившуюся сеть их клиентуры. Также их называют инвестиционно-банковскими фирмами.

Сберегательные банки – не получили широко распространения в Канаде. В основном развиваются в Квебеке и контролируются франкоязычными бизнесменами. Полученные денежные средства вкладываются ими в гособлигации.

Экономика Канады очень связана с американской. В отличие от других промышленно-развитых стран в Канаде активно производится кредитование отраслей добывающей промышленности.

Денежн-кредит. и валютная политика Канады направлена на укрепление национальной валюты, достигается с помощью контроля над инфляцией и стабилизацией обменного курса канадского доллара.

Банкам принадлежит более 70% всех активов канадского финансового сектора. Банки являются крупнейшими работодателями. Располагают обширной сетью филиалов.

В Канаде существуют 3 типа лицензий на осуществление банковской деятельности:

— отечественные банки, которые имеют право принимать депозиты, которые можно застраховать Канадской Корпорацией Страхования Депозитов.

-Дочерние предприятия иностранных банков

-филиалы иностранных банков, которые имеют разрешение на ведение банковской деятельности в Канаде (бывают банки с полным набором услуг и ссудные банки).

Банковская система Канады

You are here

Наличные в кармане канадцы не держат. Практически все можно купить по карточкам. Карточки не принимают только маленькие китайские магазины (в них придется платить наличными) и некоторые виды русских автомастерских и химчисток.
Для того чтобы получить иммиграционную визу, вам нужно доказать свою материальную состоятельность и как гарантию того, что вы не сядете на шею государству в первые дни вашего прибытия, перечислить на свой счет, открытый в Канадском банке, некоторую сумму, зависящую от количества членов семьи. После вашего приезда вы приходите в банк и размораживаете свой счет. Это означает визит к менеджеру того отделения банка, которое наиболее подходит вам территориально. Вы показываете ваши документы: визу, загранпаспорт и договор о найме жилья. Менеджер включает компьютер и переводит ваши деньги из центрального офиса, где открывается счет пока человека нет в стране, в нужное вам отделение. Вы подписываете очень много бумаг. Дома можно взять словарь и попробовать перевести их, но будет это довольно сложно, так как банковская терминология — штука не простая. Любой банк, после раскрытия счета в обязательном порядке выдает вам дебетовую карточку, чековую книжку, и книжку клиента. На ваше имя открывается сразу два счета: chequing and saving. Чековый счет — это рабочий счет, к которому обращается дебетовая карта при расчетах картой, с которого снимаются деньги при расчете чеком. В общем, это ваш живой счет.
Saving — счет для хранения денежных излишков. Для его активации вам нужно будет заключить договор с банком. Это делается в том случае, если вы решите положить деньги под проценты. Храниться они будут именно на этом счете.

Дебетовая карта — пластиковая карточка, которой вы можете пользоваться в объеме средств, находящихся на вашем счете. Все пластиковые карты размером 55*85 мм. В верхней части карты расположен логотип организации выдавшей карту. Далее номер карты, дата, до которой карта действительна, ваше имя и фамилия.
В верхней части оборотной стороны находится магнитная полоса, место для вашей росписи, информация о правилах использования картой на английском и французском языках, круглосуточные телефоны операторов.
Выдавая вам карточку, менеджер попросит вас на специальном аппарате набрать комбинацию из нескольких цифр — это ваш код. В дальнейшем карта будет работать только после того, как вы введете свой код.
С помощью дебетовой карты вы можете рассчитываться во всех областях жизни.
Дебетовая карта — пропуск в банкомат как для снятия наличных, так и для получения информации о вашем счете и получения других услуг.
Чековая книжка — блокнот, состоящий из 25-50-100 чеков (на ваш выбор). Подписанный вами чек — это платежный документ. Чеки к оплате принимают не везде. Чеком вы можете оплачивать жилье и все платежи, делаемые по почте, но вы не можете рассчитаться чеком в магазине или у врача. Также чек используется для оплаты ежемесячных договорных платежей.
Оплата за страховку вашего автомобиля, выплата кредита за жилье, выплата кредита за машину, снимается с вашего счета в безакцептном порядке, каждое число месяца, оговоренное в соглашении. Для подтверждения ваших выплат используется выписанный и заполненный вами чек, перечеркнутый надписью VOID (испорчен). Заполнив чек, вы перечеркиваете его этим словом, и он автоматически позволяет его держателю снимать с вашего счета определенную сумму в определенный день.
Книжка клиента — похожа на нашу сберкнижку, в которой отражаются все ваши финансовые операции. Обслуживаясь у клерка в вашем отделении банка, вы протягиваете ему книжку, и он распечатывает вам в ней все операции по вашему счету. Вы можете увидеть дату, время, место и сумму, которую вы потратили или с вас сняли.
Пользуясь банкоматом, вы можете вставить в специальное отверстие вашу клиентскую книжку, и автомат распечатает вам все ваши расходы и приходы с момента последнего обновления.
Банкомат — это устройство, через которое вы можете полностью управлять вашим счетом в любое время суток. Банкоматы находятся при входе в любое отделение банка. Доступ к ним круглосуточный. Для вашего первого знакомства с этой машиной, если вы будете делать это самостоятельно, советую выбрать как можно более позднее время суток. Так вам будет проще, так как будете один, и никто не будет маячить за спиной в ожидании своей очереди.

Очень важная для вас статья:  Снимем квартиру в Монреале с 6 августа Канада

Работа с банкоматом

1. Для того чтобы начать работать с банкоматом, вы должны вставить в специальное отверстие свою дебетовую карту так, как показано на рисунке. После этого банкомат проглотит вашу карту и запросит код.
2. На клавиатуре нужно набрать код и нажать ENTER. После проверки и подтверждения кода на экране высветится меню, из которого вы сможете выбрать нужную вам операцию.
Вы можете снять наличные со своего счета. Стоить знать, что людям, недавно открывшим счет, разрешается снимать через банкомат только 100 долларов в день. Если вам нужна большая сумма, обратиться придется к клерку в вашем отделении. Вопросов типа, а зачем вам деньги, здесь не задают. Нужно значит нужно. Случаев чтобы в банке не было денег, практически не бывает. Сумму больше 10.000 долларов наличными нужно заказать за 1-2 дня. То же относится к вашему счету в долларах США (если он у вас есть)
Снятие наличных. В меню с помощью курсора, необходимо выбрать операцию «снятие денег» и нажать ENTER. После этого машина попросит вас ввести сумму, которая вам нужна. Вводите сумму, оперируя клавишами цифр, нажимаете ENTER и ……деньги сами падают к вам в руки. После того, как вы вытащите деньги из приемника, машина спросит вас: «Не угодно ли вам еще что нибудь, любезный?» В случае вашего отказа (клавиши Yes No) вас спросят: «Нужно ли вам распечатать эту операцию?» В случае вашего положительного ответа, вам нужно будет вставить в специальное отверстие книжку клиента в раскрытом виде, и банкомат распечатает все ваши операции, начиная с последней. Закончив работу, подтвердите клавишей Enter и заберите обратно вашу карточку. После того как вы вытащите карточку, банкомат выдаст вам чек с остатком на вашем счете.
Оперируя картой, как допуском к вашему счету, вы можете делать следующие операции:
Распечатывать вашу книжку клиента.
Оплачивать счета.

Для оплаты счета вы можете выбрать нужный вам из списка счетов зашитых в памяти банкомата (самые крупные компании Канады — связь, свет, крупные магазины)
Если необходимой вам компании нет в списке машины, для оплаты ее услуг вам придется выслать чек в конверте по почте.
Чеки, полученные вами на работе или в других местах, вы тоже можете класть на свой счет через банкомат.
Я рекомендую изучить и использовать все возможности банкомата. С одной стороны, конечно проще зайти в отделение вашего банка, и все, что нужно сделать с помощью клерка (в каждом банке в русском районе есть русскоговорящие клерки). Но, во первых, это потраченное время, во вторых, каждая операция, проведенная через клерка будет стоить вам от 1 до 3 долларов. В то время как через банкомат то же самое будет почти бесплатно. Я говорю почти, так как все операции с деньгами в Канаде платные. Стоят они недорого (10-40 центов). Но, когда все делается с помощью клерка, этой мелочи может собраться до 30 долларов в месяц, а это 360 долларов в год!
Очень важно с первых дней выяснить, за что и сколько берет ваш банк. Если каждое снятие наличных стоит 1 доллар, то не имеет смысла каждый день снимать по 10 долларов. Лучше снять раз в месяц столько, сколько вам нужно на весь этот период.
Если за каждый платеж в продуктовых магазинах с помощью дебетовой карты ваш банк берет 40 центов, то лучше платить наличными.

ВАЖНО! Наличные с карты стоит снимать в банкоматах того банка, который выдал карту. В противном случае за получение денег вы заплатите от 3 до 5 долларов независимо от суммы
То есть, если у вас карта Royal Bank, то не стоит применять ее в банкомате Canada Trust.
Такого рода нюансов много и вникать в них нужно с самого начала.

Карточки, по которым начисляются очки или баллы

Многие компании для стимуляции клиентов пускают в оборот пойнтовые карточки. На любой заправке ESSO вы можете взять информационный бланк и пойнтовую карточку. Для ее активации вам нужно заполнить бланк и отправить его по почте. Через несколько дней ваша карта будет активирована. Заправляясь в этой сети заправочных станций, помимо оплаты за бензин, вы даете оператору вашу карту, и он снимает с нее слип. За каждое использование заправки ESSO вам начисляются очки. Количество набранных вами очков можно посмотреть на сайте компании www.esso.com, введя номер вашей карты. За год может нащелкать на бак бензина. Мелочь, но приятно!
По такой же схеме работает пойнтовая карта авиакомпании Air miles. Для получения карты нужно взять в любом магазине, на дверях которого есть логотип этой компании, анкету и, заполнив ее, отправить по почте. Вашу карту вы получите через неделю. Вместо баллов Air Miles начисляет воздушные мили. За несколько лет использования карты можно совершить полет на самолете этой компании бесплатно. Компания имеет договора со многими магазинами. Везде, где на кассе есть значок Air Miles, оплачивая товар, вы можете получить очки на вашу карту. Советую не пренебрегать этими мелочами.

Виды платежей

В Канаде между людьми и организациями, приняты следующие виды расчетов:
Наличные — в пояснении не нуждаются и приветствуются везде.
Расчет чеком — вы заполняете один из листов вашей чековой книжки с указанием даты, суммы, кому и за что.
Расчет Money order — этот документ можно получить у клерка банка. Стоимость одного Money order — 3 доллара независимо от суммы, на которую он заполнен. В нем указывается адресат и, после его заполнения, выписанная сумма блокируется на вашем счете до тех, пор пока ее не получит адресат или вы не произведете возврат.
Расчет Draft — то же самое, что и Money order, но действует, начиная с трех тысяч долларов.
Расчет Certified Cheque — абсолютно то же самое, что и два предыдущих способа оплаты, только разное название.
Расчет Credit Card Cheque — к каждой кредитной карте прилагается чековая книжка. Если вы хотите, вы можете пользоваться этими чеками так же, как и чеками с вашего дебетового счета.

Теперь настал момент поговорить о кредитных карточках и кредитной истории.
В Торонто, как впрочем, и в любом Американо-канадском городе, есть кредитное бюро. Это мощнейшая организация, можно сказать централизованная на всем Американском континенте.
После вашего приезда в страну, в день получения вами карточки социального страхования (SIN) на ваше имя в кредитном бюро открывается файл, который будет закрыт только после вашей смерти. В этом файле будет отображена вся ваша кредитная жизнь. В Канаде существует огромная система продаж товаров, услуг, денег в кредит. То как вы берете в долг и как вы отдаете, фиксируется в компьютере. Даже если вы попросили что-то в долг, а вам не дали, это тоже будет отражено в компьютере как отказ, что не есть хорошо. Следующий потенциальный кредитор на большое количество отказов может прореагировать отказом со своей стороны.
Начнем с товаров в кредит. На многих магазинах вы можете увидеть рекламные плакаты с призывом взять вещь сейчас, а заплатить через год. Если вы заинтересуетесь, такого рода покупкой, в магазине вам выдадут, анкету. После ее того, как вы ее заполните, клерк отправит ее по факсу, и через 20 минут, придет ответ, разрешено ли вам воспользоваться кредитом и на какую сумму. Также бывают ситуации, когда на анкете написан адрес, по которому ее нужно отправить. В этом случае, ответ на просьбу о кредите вы получите по почте в течение 10 дней.

ВАЖНО! Независимо от того одобрили ваше обращение или нет, ответ посылается вам в обязательном порядке.

Стандартная анкета

Date Amount Mercant No
Invoice No Credit limit
Tell us about yourself
Last name__________First name_____________SIN_____________
Date of birth_____________
Spouse name____________date of birth___________SIN__________
No of dependents__________________________________________
Tell us about your employment
Employer’s name__________phone__________how long___________
The same about spouse employer______________________________
Tell us where you live
Full address_______________________________________________
Own_______rent_________parents__________relatives____________
Rent/mrgh per month______________how long____________________
Landlord name address phone_________________________________
align=»justify»>Tell us about your income
Gross monthly income________________________________________
Spouse income_____________________________________________
Other income_______________________________________________
TOTAL____________________________________________________
Credit references
Name address phone ________________________________________
Name address phone_________________________________________
Name address phone_________________________________________
Visa N________________Master card N___________Other__________
Your Bank branch address___________phone_____________________
Chequing account N____________saving_________________________
Driver’s license N____________________________________________
Nearest relative not living with you address_______________________
SIGNITURE________________________________________________

Если у вас нет ни одной кредитной карты Канадского банка, просить что-то в долг можно и не пытаться. То, что магазин дает вам в долг, не значит, что платить вы будете магазину. Кредит будет предоставлен одной из нескольких кредитных компаний Канады, с которой у магазина есть договор. Эта схема касается всех кредитов в торговой сети, кроме Canadian Tire (у них есть свои резервы давать в долг) и нескольких других крупных сетевых магазинов.
Если вы просите в долг машину, то автоцентр разошлет запросы во все банки Канады с вопросом, может ли кто-то предоставить вам кредит в определенной сумме на покупку машины. В случае согласия, банк перечислит деньги автоцентру и вы заберете машину, а деньги, ежемесячно снимаемые с вашего счета, будут уходить в банк.
Такая же ситуация при покупке недвижимости. После того как вы выберете себе дом или квартиру, та риэлторская контора, через которую был сделан ваш выбор, начнет искать банк, который даст вам в долг и которому отойдет ваша собственность, если вы не сможете платить за нее.
Очень трудно представить себе жизнь в Канаде без кредитов. Вся система страны построена на кредитах, и этим нужно пользоваться.
Первым кирпичиком жизни в долг будет ваша первая кредитная карточка. По сути дела, это ваш третий счет, на который банк начисляет свои деньги и разрешает вам их тратить.
Если вы закажете через нашу компанию адаптационные услуги, то мы получим для вас кредитную карту, в первые же дни.
В другом случае, писать заявление на получение кредитной карты можно, в зависимости от состояния вашего счета, в срок от 3 месяцев до 1 года.
Кредитные карты бывают Visa, Master card, American express, и другие. Смысл у всех один — платить за товары и услуги деньгами, которых у вас нет.
Фактически по кредитной карте, вы можете делать все те же операции, что и по дебетовой карте, общаясь с вашими финансами как через клерка, так и через банкомат.

ВАЖНО! кредитные карты не принимаются к оплате в продуктовых магазинах.

ВАЖНО! если вы получите кредитную карту в том же банке, где у вас открыт постоянный дебетовый счет, то пин код для открытия доступа к карте будет по умолчанию тот же, что и на дебетовой карте.

ВАЖНО! — любая карта требует активации. Получив карту по почте, позвоните по телефону указанному на обратной стороне карты и ответьте оператору на вопросы, которые он вам задаст. Это нужно для идентификации вас, как истинного владельца карты. Вам зададут вопросы, ответы на которые, есть только в вашем договоре на банковское обслуживание. Это может быть ваш день рождения, девичья фамилия вашей матери или специальное слово — пароль, которое вы выберете для себя при размораживании вашего основного счета. Таким же образом активируются и кредитные карты магазинов.

Что же происходит, по мере того, как вы тратите деньги с кредитной карты. Потратив некую сумму с вашей кредитной карты, вы получите по почте счет на возврат этой суммы банку. В счете будет указан срок, в который вы должны вернуть деньги и минимальная сумма выплаты. Как правило, это 5-10 процентов от фактически потраченной вами суммы. То есть, если вы потратили с карты 300 долларов, то через пару недель вы получите счет, в котором будет просьба оплатить 300 долларов в срок две недели. Минимальная сумма платежа — 30 долларов.
Таким образом, вы имеете фактически беспроцентный кредит сроком на один месяц. Вы можете оплатить всю сумму в указанный срок, а можете оплатить только минимум, указанный в счете. Это не будет считаться нарушением кредитной истории, так как вы выполнили одно из требований банка. Если вы заплатили только минимум, то на остальную сумму вам начислят банковский процент за те дни, которые вы будете должны. Как правило, средний процент по кредитным картам — 25 процентов годовых. В этом и заключается смысл банка давать вам деньги в долг.

Совет: даже если вы в состоянии заплатить полную сумму лучше иногда этого не делать. Заплатите остаток долга через несколько дней. Пусть банк поимеет с вас несколько центов. Курочка по зернышку клюет. Тем более, если на момент выплаты на вашем основном счете были деньги, то банк поймет, что вы просто даете ему возможность заработать и, в свое время отблагодарит вас.

Абсолютно по идентичной схеме работают и кредитные карты магазинов, с той лишь разницей, что вместо денег в долг вам предлагают товары.

Совет: Если вы не в состоянии оплатить даже минимальную сумму, чтобы не допустить записи в кредитную историю, позвоните в компанию и предупредите их о том, что вы задерживаете платеж. Назовите срок, в который вы погасите долг, и запишите по буквам фамилию сотрудника, принявшего эту информацию. Как правило, в этом случае большинство компаний идут на уступки и не начисляют вам штрафы.

Помимо чисто материальной выгоды, кредитная карточка в Канаде имеет еще и нравственный оттенок. Кредитная карточка рассказывает о честности человека и о его доходах. Обладатель кредитной карты с большим лимитом, с гордостью показывает свою карту. Visa Gold, означает, что банк настолько доверяет этому человеку, что позволяет ему тратить 5.000 долларов, а Visa Platinum разрешает распоряжаться аж 25.000 долларов.
Чем дольше и активнее вы пользуетесь вашей кредитной картой, тем больше льгот от банка вы имеете.
Увеличивается ваш денежный лимит, увеличиваются сроки по выплате, уменьшается банковский процент, увеличивается сумма, которую вы одномоментно можете снять наличными через банкомат или через клерка.
В Канаде банковский счет, а порой и не один, есть у каждого человека. В Канаде много банков, но всего несколько крупных и удобных для клиента.
1. Royal Bank of Canada
2. CIBC bank
3. Canada Trust
4. Bank of Montreal
5. Scotia Bank

Чем же отличаются между собой банки Канады? В целом — ничем. Везде можно хранить деньги. Американский континент не знает ситуаций типа августа 1998 года в России. Все очень стабильно и надежно. Американская банковская система — вечна. По крайней мере, за последние 300 лет она лишь единожды давала сбой.
Перечисленные пять банков вполне достойны и надежны. Ваш счет вполне может быть открыт в одном из них. Отделения этих банков находятся на каждом крупном пересечении улиц. Где бы вы ни жили, недалеко от вас будет ваш банк.
Все вышеперечисленные банки предоставляют, помимо основного пакета услуг, дополнительные услуги, одна из которых Internet Banking.
Эта услуга позволяет вам пользоваться вашим счетом, получать информацию, совершать платежи, оплачивать счета, не выходя из дома. Подписавшись на эту услугу (первые три месяца бесплатно, затем 2-4 долларов в месяц) вы имеете возможность работать с вашими деньгами через всемирную сеть с вашего домашнего компьютера. Программа для работы с вашим счетом через Интернет у Royal Bank одна из самых удобных. Для удобства пользователя она может настраиваться таким образом, что сама напоминает вам, о ваших долгах или сама перечисляет деньги в указанные вами сроки. Это особенно удобно в случае длительных отъездов. Хотя, используя номер вашей дебетовой карты и ваш пин код, на свой счет вы можете выходить независимо от места пребывания.
Итак, подводя итог всему вышесказанному, банк в Канаде — ваш друг и спутник жизни независимо от вашего желания. Выбирать его можно много раз, но нужно — один раз и навсегда. В случае хороших ваших с ним отношений он может открыть для вас двери в финансовый мир. Поссорьтесь с ним — и он перекроет вам кислород на всех этапах вашего жизненного пути. Поэтому независимо от того, в каком банке будет открыт ваш счет, еще до прибытия в страну, изучите структуру работы всех банков, применяя ее к себе и вашим планам на жизнь, работу, бизнес. Выберете тот, который устроит вас больше других, и постройте с ним свои отношения на базе плодотворного сотрудничества и полного взаимопонимания.
Теперь хочется коснуться системы кредитов и кредитной политики банков Канады. Почитав русские газеты, вы увидите большое количество рекламы, убеждающей вас в том, что в любое время дня и ночи вам готовы предоставить денежный кредит на любые нужды, без кредитной истории и даже с испорченной кредитной историей, независимо от срока пребывания в стране. Короче, стоит вам только пожелать и любая сумма почти что у вас в кармане.
Для начала, что такое денежный кредит в Канаде.
Как только вы получаете подтверждение от какого либо банка о готовности предоставить вам кредит, вы приезжаете в офис банка, подписываете необходимые документы и, в течение 3 дней, оговоренная сумма появляется на вашем кредитном счете.
Это значит, что для вас открывается отдельный счет, на который начисляется вся сумма вашего кредита.
Кредит в Канаде не имеет срока.
Вы можете никогда в жизни не взять ни копейки из этой суммы, и тем не менее она всегда будет на вашем счете, ни к чему вас не обязывая.
Вы можете в один день снять все деньги и, вернув их на следующий день, вы заплатите банку процент за один день использования денег.
Вы можете забрать их все и не возвращать никогда, выплачивая лишь ежемесячный процент.
Денежные кредиты бывают двух видов:
Line of credit
Business credit

В первом случае это сумма до 30.000 долларов, выдаваемая на личные нужды и не имеющая ограничений в использовании.
Во втором случае это сумма до 50.000 долларов, выдаваемая на только что зарегистрированный и не имеющий истории бизнес. Едва ли кто проверит целевое использование кредита при своевременной выплате процентов, но эту возможность исключать нельзя. В случае проверки вам нужно будет доказать, что каждый потраченный цент был использован в целях вашего бизнеса.
Эти суммы, так сказать стартовые, на них может рассчитывать человек, недавно прибывший в страну, не имеющий длинной кредитной истории, дорогой машины и большого счета в банке. Соответственно при наличии собственности, недвижимости, ювелирных украшений, пропорционально возрастает и сумма кредита, которую вы можете получить. Схема выделения денег выглядит следующим образом:
Если у вас ничего нет ни на счете, ни в собственности, то вам ничего и не дадут.
Если вы стоите примерно 30.000 долларов, то вам дадут деньгами еще 20.000
Если вы начали выплачивать собственное жилье — вы можете рассчитывать тысяч на 50.000
Если ваш бизнес, неважно какой, даже если это продажа мороженого с тележки, успешно просуществовал в течение года, показал хороший доход, вы заплатили все налоги и представили в банк детальный бизнес-план по расширению вашего предприятия, то сумма кредита пропорционально увеличивается.
Малым бизнесом в Канаде считается предприятие с количеством работников от трех человек.
Кредитование малого бизнеса разрешено в масштабе до 1.000.000 долларов.
Это означает, что теоретически, если вы, ваша жена и ваш ребенок печете хлеб в маленькой пекарне, то у вас есть шанс получить кредит в размере 1.000.000 долларов.
Это крайности, но нет ничего невозможного.
На самом деле ситуация с кредитами обстоит следующим образом:
Денежные кредиты даются, но очень туго. Так как в связи с большим притоком иммигрантов и неадекватной стоимостью доллара в разных недоразвитых странах за последние годы участились случаи невозврата.
Представим себе ситуацию, когда некоему гражданину из Мозамбика посчастливилось попасть в Канаду, да еще и со статусом. Не будучи семи пядей во лбу, он понял, что язык ему не выучить никогда, его профессия свинопаса для Канады неприемлема, и максимум, на что он может рассчитывать, спустя 10 лет жизни в этой стране — на хорошую пенсию, спустя еще лет 30 — квадратик земли на кладбище и на 7 долларов в час на каторжной работе.
20.000 долларов, которые он может взять в банке, позволят ему не только купить обратный билет на Родину, но и приобрести большой дом и гектаров 20 земли в родной стране.
Конечно, это утрированная ситуация. Но в целом дело обстоит именно таким образом. Фактических механизмов, гарантирующих банку возврат кредита, не существует. Конечно, каждый кредит застрахован. Примечательно, то, что тот самый гражданин из Мозамбика, не сумев распорядиться в своей стране украденными деньгами, может вернуться обратно в Канаду. По приезде сдаться властям и объяснить, что хотел, дескать, заняться бизнесом, да с дуру проиграл в казино и нет больше денег. Простите меня, непутевого. Простят, а что делать. Страховая компания уже покрыла ущерб банка. Сделают запись дураку в кредитную историю, объявят банкротом, и в течение 9 лет, никто ничего ему не даст.
Уяснив прочитанное, вы можете понять, что живые деньги в Канаде получить не так-то просто.
Говоря о кредитах,следует уточнить, что это кредиты денежные: то есть к вам на счет попадают живые деньги, которыми вы можете распоряжаться, как вам заблагорассудится.
Кредиты бывают еще имущественные и целевые.
Далее речь пойдет о них.
Все, что нельзя взять и увезти из Канады, относится к неденежным кредитам. Захотели вы, к примеру, купить ресторан. Пришли в банк и попросили тысяч 500 взаймы. Дадут? Вполне возможно. Только не деньгами на ваш счет, а прямо на счет продавца этого самого ресторана. Вы можете заходить в ресторан на правах хозяина, вы можете начинать работать и раскручивать ваш бизнес, но документально хозяином, собственником, этого заведения вы станете лишь тогда, когда полностью рассчитаетесь с банком. Таким же образом выдаются целевые кредиты на развитие бизнеса. В соответствии с представленным вами кредитной комиссии бизнес-планом все предоставляемые вами счета будут оплачиваться компаниям — поставщикам.
Хотите купить оборудование и начать производство запчастей для машин — пожалуйста. Договаривайтесь о закупке, заключайте договор, выписывайте счет и несите в свой банк. Банк оплатит ваш счет, но станет собственником оборудования до момента вашего полного расчета.
Рассказанного, кажется, уже достаточно, чтобы вы поняли насколько здорово в Канаде заниматься бизнесом. Главное — это ваши голова, руки и желание. Государство поможет вам. Это в его интересах. 70 процентов экономики Канады составляет малый и средний бизнес. Большая часть бизнеса начиналась на кредитные деньги.
Деньги есть у банков, но деньги не должны храниться в сейфах, они должны приносить прибыль. Это основной девиз Канадской финансовой системы. Если ваши идеи смогут найти применение в Канаде, вы найдете возможность их профинансировать.
В заключение хочется вернуться к тем объявлениям о предоставлении кредитов, которыми пестрят русские газеты.
После тщательного изучения выясняется, что на данный момент, в Торонто работают пять посредников помогающих получить кредит в банке. Их услуга состоит в том, что они заполняют за вас прошение о кредите, отдают его своему знакомому менеджеру, члену или председателю кредитной комиссии, и в случае благополучного решения вашего вопроса, получают с вас 10 процентов от выданного вам кредита. Если ваша ситуация позволяет выдать вам кредит, вам его и так выдадут. В ситуации повального профицита, отделения банка имеют ежемесячные суммы, которые должны раздаваться. То ли в виде кредитов, то ли в виде инвестиций, но эти деньги должны начать работать. Конечно, в первую очередь деньги будут выданы тем людям, которые представлены посредниками. Из заплаченных вами за услуги 10 процентов, львиная доля осядет в карман менеджера. Это не взятка. Это вполне официальная оплата финансовой консультации. Менеджер заплатит с этих денег налоги, и будет спать спокойно. Вам выбирать пользоваться или нет услугами посредников.
Но делать это стоит только в сложных случаях. Таких, как незнание языка, маленький срок пребывания в стране, отсутствие денег на счету, длительное нахождение на welfare.
Во всех других ситуациях вы можете сами пойти в свой банк, изложить свою просьбу, и в большинстве случаев вам не откажут.
В случае пользования посредника очень важно выбрать его правильно. Критериями отбора служит оценка по следующим пунктам: действительно ли человек дающий рекламу о предоставлении возможности получить кредит имеет личный контакт с кредитной структурой банка. Является ли он профессионалом в финансовой сфере. Определить его профессионализм можно по тому, как он будет заполнять для вас анкету на предоставление кредита. Знающий посредник умело выставит напоказ положительные стороны вашей истории и скроет негативные. Выявить личные контакты сложнее. Знайте, что если вам откажут в одном банке, то отказ занесут в компьютер, и другой банк сильно подумает, прежде чем решится вам помочь. Поэтому не нужно сразу заполнять анкету. Договоритесь с посредником, что он получит устную информацию. Опишет вашу ситуацию и выяснит ваши шансы на успешное завершение дела. Только в случае положительного устного решения заполняйте анкету.
Говоря о финансах нельзя не сказать о налоговой системе. Налоги в Канаде довольно высокие и платить их нужно. К счастью, существует много способов убрать ваши деньги из под налогооблагаемой базы. Этим вопросом тоже нужно заниматься с самых первых дней вашего нахождения в стране. В новой жизни взгляд на финансы должен быть новым. Отныне нельзя получить зарплату, положить ее в карман и думать только о том, как ее растянуть до начала следующего месяца. Приехав в Канаду, вы должны научиться использовать ваш доход так, как это принято в этой стране.
Так чтобы отдача с него была максимальная, а налоги минимальные. Благо, законодательная база позволяет сохранить и приумножить ваш капитал.

Очень важная для вас статья:  6 признаков плохого риэлтора в Канаде

Давайте взглянем на то, как облагаются налогами различные виды дохода.

От 29.590$ до 59.180$

Тип дохода До 29.590$ Выше
59.180$
Зарплата и интерес 19% 45,5% 52%
Рост капитала 10.8% 34,2% 39%
Дивиденды * 29,3% 36,5%

* В случае если у вас нет никакого другого дохода, вы можете заработать до $27,500 в виде дивидендов, и вы не должны будете платить никаких налогов.
Кроме подоходных налогов, канадцы должны платить всевозможные другие налоги. Как, например:

  • Федеральные налоги на доход и имущество
  • Провинциальные подоходные налоги
  • Провинциальные налоги на покупки (РSТ)
  • Федеральный налог (GSТ)
  • Налоги на жилье
  • Школьные налоги
  • Налоги на бизнес
  • Налоги на бензин
  • Налоги на импортные товары
  • Налоги на сигареты и алкоголь
  • Налоги, связанные с путешествиями
    (гостиницы, авиабилеты и т.д). Всевозможные другие налоги, как видимые, так и скрытые.

Канадцы платят сейчас больше налогов, чем жители Франции, Японии, Германии, Италии и Великобритании.
Большинство вышеуказанных налогов включены в цены, которые мы платим, или являются процентом от стоимости чего-то. Поэтому мы можем контролировать только некоторые виды налогов из тех, которые мы должны платить.
Самые большие налоги, которые мы должны платить — это подоходный налог и налог на состояние.
Налоги, которые мы платим, могут значительно уменьшиться или увеличиться в зависимости от того, в каком состоянии находятся наши финансовые дела.
Что мы можем сделать для того, что бы уменьшить сумму налогов, которые мы должны платить?
Прежде всего, давайте взглянем на разницу между налоговыми списаниями и налоговыми кредитами.
Налоговые списания уменьшают доход, облагающийся налогом за счет вычитания расходов, которые разрешено использовать для этой цели.
Налоговые кредиты, с другой стороны, уменьшают налоги, которые мы должны платить.

Пять способов уменьшить ваши налоги

Первый:

Максимально используйте пенсионный план (RRSР) — это наиболее популярная в Канаде форма убежища от налогов.
Вы можете вложить в свой пенсионный план до 18% вашего годового дохода (но не более $13,500) в год. Таким образом, ваш годовой доход уменьшится на эту сумму, и вы заплатите меньше налогов.
Кроме того, вы можете использовать еще несколько «трюков».
Вложите деньги в ваш пенсионный план в начале года, таким образом, весь доход, который они принесут, будет укрыт от налогов.
В настоящее время до 20% вашего пенсионного плана может быть вложено в иностранные вклады. Сегодня существует возможность легально иметь 100% вашего плана во всевозможных иностранных вкладах. Проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом, и он поможет вам в этом. Это не уменьшит ваши налоги, но возможно увеличит доход.
Учтите, что если наследником вашего плана не является ваш супруг/супруга, то в случае вашей смерти более 50% ваших сбережений заберет государство. Этого можно избежать, используя страхование. Для этого вам нужна, будет помощь специалиста в этой области.

Второй:

Измените вид ваших доходов.
1. Зарабатывайте дивиденды, вместо интереса. Для этого вам надо инвестировать в ценные бумаги приносящие дивиденды, а не интерес. Такими вкладами будут, например вклады в Привелигированные Акции (Ргеferred Shагеs) или Доверительные Фонды, приносящие дивиденды.
Дивиденды — это выплаченная часть доходов корпорации, так как корпорация уже уплатила налоги до выплаты дивидендов, вы заплатите меньше налогов на такой доход.
Для платящих налоги по самой высокой шкале налог на дивиденды будет порядка 37%, в то же время налог на интерес будет 52%. В случае дивидендов вы экономите 15%, это на 15% больше в ваш карман.
2. Налоги на рост капитала так же облагаются налогами по привилигированой шкале.
25% от прироста капитала не облагаются налогами. Например, если вы заработали $1,000.00 купив что — то за $9,000.00 и продав за $10,000.00, то вы заплатите налог только на $750.00 дохода. На $1,000 дохода в виде интереса по самой высокой шкале вы заплатите примерно 520$ в виде налога. За 1000$ в виде прироста капитала вы заплатите 390$ или на 130$ меньше.

Третий:

Вы можете списать с налогов выплату вашего mortgage. Это не требует сложного планирования.
«Мой дом — моя крепость» гласит английская поговорка. В Канаде ваш дом так же является одним из последних убежищ от налогов. Заработок при продаже вашего дома не облагается налогами.
Если у вас есть mortgage и есть другие капиталовложения, вы можете продать ваши вложения и выплатить ваш mortgage. Потом вы можете одолжить в банке деньги (под относительно низкий процент) используя ваш дом как залог, и инвестировать эти деньги. Интерес на эту банковскую ссуду вы сможете списать с ваших налогов, так как она взята вами для инвестиции. Mortgage в эту категорию не входит. Учтите, что это нужно сделать так, чтобы не возникло проблем.
Делайте так, чтобы можно было доказать, что ваш дом должен был служить залогом в банке (чтобы платить более низкий интерес на ссуду). Сделайте другие вклады, кроме тех, что у вас были до того, как вы выплатили ваш mortgage.

Четвертый:

«Дети — цветы нашей жизни».
Ели вы получаете детский налоговый бонус, то вы можете инвестировать эти деньги на имя ваших детей. В этом случае, вы не должны платить налог на доход от этого бонуса.
Если ваши дети зарабатывают деньги, (например, работая летом), то вы можете одолжить им деньги без интереса на сумму их заработка. Это даст возможность вашим детям инвестировать их заработок. В этом случае то, что они заработают, делая такую инвестицию, будет облагаться налогами по их налоговой шкале, а не по вашей.
Образовательные планы (RESРs) позволят вам накопить деньги для оплаты образования ваших детей. Вклады в такие планы вы не сможете отнять от ваших налогов, но зато доход на эти деньги будет облагаться налогами по налоговой шкале ваших детей, которая обычно намного меньше. Вы можете вложить до $4000 в год, но не более $42,000 (в общем, на каждого ребенка.)
С 1 Января 1998 года государство доплачивает 20 процентов от первых $2000 ваших взносов, но не более $400 в год. Этот безвозмездный кредит платится, пока ребенок не достигает 17 лет.
Если ваш ребенок после окончания школы не пойдет учиться дальше, то взносы будут возвращены.

Пятый:

Страховые компании имеют планы, которые позволят вам вложить любые суммы и предохранить от налогов доход от этих вкладов.
Эти планы позволят вам скопить деньги в обстановке, освобожденной от налогов. Так называемый исключенный (ехеmpt) страховой контракт позволит вам добиться двух целей: страховку и пенсионный доход, исходящий из освобожденного от налогов прироста. Вы сможете одолжить деньги под такой план, или накопленные деньги могут быть выплачены вам в будущем.

Заключение

Эти пять ступенек далеко не все, что вы можете сделать для того, что бы уменьшить свои налоги и обеспечить свою старость.
Это только первые шаги на пути к финансовой независимости. Очень важно иметь хороший и правильно составленный финансовый план. Работая со специалистами, такими, как финансовые советники, бухгалтера, адвокаты, страховые агенты, вы сможете составить такой план, и они помогут превратить его в реальность.

Банк Канады (bank of canada)

Банк Канады – это центральное банковское учреждения данного государства.

История образования и развития Банка Канады

Вышеуказанное банковское учреждение было основано еще в марте 1935 года. До этого времени канадская финансовая система работала по британской модели. Согласно последней в стране наблюдалась тенденция к сокращению банковских учреждений. Кроме того, крупные кредитные организации свободно могли осуществлять управление государственными счетами, эмитировать кредитные билеты.

Ситуация изменилась уже после экономического кризиса в 1929 году. Для страны стало довольно трудно производить международные расчеты, когда государственными счетами одновременно управляло несколько банковских учреждений. Идея образования Центробанка стала первой необходимостью для Канады.

В 1933 году премьер-министр Ричард Бэдфорт Беннет определил состав королевской комиссии, которая должна была обследовать до самых мелочей финансовую систему Канады. Так был сделан первый шаг в образовании Центробанка страны.

Следует отметить, что уже в 1938 году Банк Канады был представлен как государственное учреждение, которое занималось вопросами осуществления финансовой политике в стране (проводил эмиссию денег, контролировал работу других кредитных организаций). Уже в скором времени агентствами данного банка стали налоговое бюро, служба государственного долга, служба операций с ценными бумагами и валютой, департамент исследования экономической конъюнктуры и финансового развития Канады.

Структура и организация Банка Канады

Деятельность вышеуказанного банковского учреждения регулируется специальным Законом о Банке Канады. Его штаб-квартира расположена в столице государства Оттаве. Согласно законодательству Центробанк обладает правом учреждать на свое усмотрение филиалы не только на территории государства, но и за его пределами (после одобрения генерал-губернатора совета).

Руководство Банком Канады осуществляет Управление. Последнее состоит из управляющего, его первого заместителя, четырех заместителей. Первые два лицо совместно с замминистра финансов и еще 12 другими членами правления образуют правление вышеуказанного банковского учреждения. Управляющий и его первый заместитель выбираются на свои соответствующие должности сроком на сем лет из деятелей с признанной блестящей финансовой репутацией.

Банк Канады состоит из 10 департаментов:

  • Управление научных исследований, которое занимается в основном вопросами анализа экономики государства.
  • Департамент финансовых рынков, что берет на себя осуществление денежно-кредитной политики, наблюдение за финансовыми рынками, управление финансами страны.
  • Управление денежных и финансовых исследований, в прерогативах работы которого является наблюдение за финансовым сектором государства и составление соответствующей отчетности.
  • Департамент международных отношений, что отвечает за точечный анализ современного развития экономики за рубежом.
  • Бюро управления долгом, в ведении которого находится обеспечение деятельности административных служб и представление указаний по поводу управления долгом правительства.
  • Управление услуг высшему руководству и юридических услуг, главная задача которого состоит в осуществлении поддержки в принятии решений правлению Банка Канады.
  • Департамент банковских операций, что занимается вопросами обслуживания клиентов и эмиссии денежных средств.
  • Управление контроля – проводит независимую оценку операций, которые проводятся Центробанком.
  • Департамент общих служб занимается вопросами, которые связаны со всеми остальными задачами: от покупки оборудования до управления служащими.
  • Управление связей с общественностью, которое содействует банку в проведении политики открытости и прозрачности.

Основные цели в работе Банка Канады

Деятельность вышеуказанного банковского учреждения направлена, главным образом, на осуществление следующих чрезвычайно важных задач в его финансовой политике:

  • сохранять надежность денежных средств;
  • управлять средствами деньгами государства и его долгом;
  • не допускать колебаний в финансовой системе страны, сохранять ее стабильность;
  • управлять золотовалютными резервами;
  • осуществлять контроль за ставкой рефинансирования;
  • эмитировать сберегательные сертификаты страны;
  • сохранять стабильно низкий уровень;
  • выпускать и соответственно распределять канадские банковские билеты;
  • использовать денежно-кредитную политику в целях сохранения доверия ранка к стоимости валюты Канады;
  • принимать на свою ответственность невостребованные счета, что принадлежат владельцам, о которых нет информации уже минимум 10 последних лет.

Управляющим банком на сегодняшний день является Стивен Полоз.

Взаимодействие с субъектами

Следует отметить, что Банк Канады хотя и находится в ведении Министерства финансов страны, но все-таки обладает определенной независимостью по отношению к правительству.

Вышеуказанное банковское учреждение является на сегодняшний день банком для коммерческих кредитных организаций. В этом направлении он осуществляет следующую деятельность:

  • предоставляет кредиты членам Канадской платежной ассоциации;
  • проверяет количество ликвидных средств в банковских учреждениях (достаточно ли их для осуществления платежей);
  • предоставляет деньги в займы правительству;
  • является консультантом федерального правительства Канады.

Следует отметить, что вышеуказанное банковское учреждение обладает правом свободно открывать счета в других странах, а также в Международном валютном фонде, в Международном банке реконструкции и развития. Кроме того, Банк Канады может отдавать внаем, приобретать недвижимое имущество, на сове усмотрение распоряжаться ним.

Вышеуказанное банковское учреждение может поддерживать связи с правительствами других государств, свободно покупать или продавать иностранную валюту.

Канадская денежно-кредитная политика сегодня

Банк Канады в своей денежно-кредитной политике придерживается следующих основных принципов:

  • Ежедневно менять целевую ставку рефинансирования (банк рекомендует крупным финансовым учреждениям государства среднюю процентную ставку, согласно которой они должны предоставлять друг другу денежные средства на протяжении одного рабочего дня). Специалисты отмечают, что если процентная ставка снижается, то это влечет за собой к уменьшению сбережений и увеличению расходов. Повышенная процентная ставка способствует уменьшению экспорта и увеличению импорта.
  • Обеспечение сохранения инфляции на стабильно низком уровне инфляции (специалисты отмечают, что Банк Канады уже на протяжении нескольких лет в этом направлении сосредоточен на целевой интервал – уровень инфляции в стране составляет около 2 %, то есть его величина постоянно находиться в пределах от 1 до 3 %).

Другие функциональные обязанности Банка Канады

Вышеуказанное банковское учреждение активно занимается невостребованными остатками на счетах, с которыми на протяжении последних десяти лет не осуществлялось никаких финансовых операций. Последние публикуются в специальном издании.

Банк Канады также руководит государственными облигациями, которые ежегодно эмитируются правительством страны. Канадцы предоставляют свои денежные средства в займы правительству с целью облегчения управления финансированием государственного долга. Такая политика очень выгодная для Канады. Ведь брать в кредит деньги в своих граждан намного лучше, чем в других странах.

Банк Канады занимается сенсибилизацией банкнот с целью обнаружения поддельных банковских билетов. Он активно сотрудничает с полицейскими всех уровней, с иными центральными банковскими учреждениями для максимального обеспечения безопасности новых денег. Кроме того, сотрудники Банка Канады информируют населения о ситуациях с подделыванием банковских билетов.

Вышеуказанное банковское учреждение предлагает услуги по погашению денежных средств, которые являются испорченными. Если канадец повреждает свои банковские билеты до непригодного внешнего вида, то их ценность в обязательном порядке устанавливается в специальной лаборатории Банка, а затем уже деньги выплачиваются владельцу.

Как открыть банковский счет в Канаде

TransferWise

Если вы планируете переезд в Канаду, то скорее всего на вас уже навалилась куча дел. Помимо оформления визы, поиска жилья и сбора чемоданов есть еще много вещей о которых необходимо позаботиться. К счастью после того, как все необходимые иммиграционные документы будут оформлены (а это возможно самая сложная часть), то открыть счет в банке Канады вам не составит никакого труда. Вот, как это можно сделать.

Какие документы понадобятся?

Если Вы не являетесь гражданином Канады, то для открытия банковского счета вам понадобятся следующие документы:

  • ваш действующий паспорт;
  • ваш постоянный вид на жительство или иммиграционные документы.

Разные банки могут иметь специфические требования к предоставляемым документам. Поэтому лучше заранее связаться с банком на прямую и уточнить, какие документы вам потребуется предоставить.

Однако, как правило, в банк можно предоставить один из следующих иммиграционных документов:

-[Временный вид на жительство] (http://www.cic.gc.ca/english/resources/tools/temp/permits/);
-[Разрешение на работу] (http://www.cic.gc.ca/english/work/permit.asp) или [учебу] (http://www.cic.gc.ca/english/study/study.asp);

Перед поездкой в Канаду вам необходимо получить хотя бы временный вид на жительство или разрешение на работу или учебу. Без этого вам не разрешат въехать в страну.

Я могу открыть счет в банке не находясь в Канаде?

Вы можете открыть счет в банке до приезда в Канаду. Чтобы подать ходатайство об открытии банковского счета, вы должны связаться с банком через чат, по электронной почте или по телефону.

Сначала вас попросят уточнить ваш иммиграционный статус (являетесь ли вы временным резидентом с рабочей или учебной визой или находитесь в статусе постоянного жителя).

Затем в течение нескольких дней с вами свяжется отдел открытия счетов. Учтите, что все ваши иммиграционные документы должны быть в порядке, в противном случае вам откажут в открытии счета.

Как видите, процесс займет как минимум несколько дней. В большинстве случаев, по прибытию в Канаду вам также придется посетить отделение банка.

Хорошая новость заключается в том, что крупные банки Канады предоставляют услуги специально адаптированные для вновь прибывших иммигрантов. Ну и конечно намного проще уладить все вопросы при личной встрече. Поэтому, учитывая ограниченный выбор услуг и время ожидания, при открытии счета дистанционно, все же удобнее будет открыть счет уже по прибытию в Канаду.

Международный банковский счет

У вас также есть возможность открыть международного банковский счет. Несколько крупных международных банков имеют филиалы в Канаде, в том числе BNP Paribas, Citibank и HSBC. Если у вас есть счет в одном из этих банков в вашей стране, они могут помочь вам открыть банковский счет удаленно.

Зачастую такие счета ориентированы на состоятельных людей и поэтому открытие международного банковского счета, а также оплата комиссии за его использование может влететь вам в копеечку.

Многие банки также предлагают счета в канадских долларах. Такой счет можно открыть в своем банку у себя дома, поэтому открыть такой счет будет достаточно просто. Однако, поскольку счет не является местным канадским счетом, использовать его в Канаде, вероятно, будет очень дорого.

Мультивалютный счет от TransferWise. Для людей без границ.

Банковские счета в привычном понимании работают должным образом лишь в одной стране. Деньги на них обычно можно хранить только в одной валюте. И стоимость использования их за рубежом весьма высока. Инновация от TransferWise — мультивалютный счет объединяет в себе решение всех этих проблем.

Теперь вы можете отправлять, получать и управлять вашими деньгами где бы вы не находились, не огорчаясь из-за сумасшедшей комиссии и еще более печального обменного курса. С нами вы лишь платите маленькую, а главное справедливую комиссию за конвертацию валюты.

Какой канадский банк лучше всего отвечает моим нуждам?

В Канаде существует 5 крупных банков, в каждом из которых есть специальные пакеты для новых клиентов. Это Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, Scotiabank, Bank of Montreal и Canadian Imperial Bank of Commerce. Подробнее о каждом из них ниже.

Royal Bank of Canada

Royal Bank of Canada является самым крупным банком в Канаде, в котором вам предоставят поддержку на более чем 200 языках. В банке вы сможете оформить комплексный пакет услуг для только прибывших в Канаду. Если у вас временная виза, то вы сможете открыть [RBC Signature No Limit Banking Account] (http://www.rbcroyalbank.com/products/deposits/signature-no-limit-banking.html) или [RBC VIP Banking Account] (http://www.rbcroyalbank.com/products/deposits/vip-banking.html) без платы за пакет в течение 6 месяцев. Вы также получите кредитную карту без комиссии.

Как только вы получите постоянный вид на жительство, вы сможете даже ходатайствовать о кредите или ипотеке, даже если у вас нет кредитной истории. Студенческий пакет RBC No Limit Banking Account For Students можно оформить без месячной комиссии и в добавок получить кредитные карты Visa Gold или MasterCard. И последнее, но не менее важное: если вы являетесь владельцем бизнеса или предпринимателем, то сможете получить все преимущества пакета для новоприбывших в Канаду, плюс 50 долларов на свой счет бизнес-счет.

TD Bank

В Toronto-Dominion (TD) Bank можно оформить пакет для [недавно прибывших в Канаду] (https://www.tdcanadatrust.com/planning/life-events/new-to-canada/products-and-services/index.jsp), которым в течение шести месяцев можно пользоваться бесплатно, получить бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 1000 канадских долларов. Вы также можете ходатайствовать об ипотеке, даже если у вас нет кредитной истории.

Банк предлагает также и студенческий пакет, который включает бесплатный банковский счет, а также платную и бесплатную кредитную карты на выбор. При оплате кредитной картой, вы можете накопить бонусы для покупки авиабилетов со скидкой или покрыть другие расходы на путешествие.

Если вы планируете начать свой бизнес, то вы сможете получить индивидуальный план обслуживания, который включает защиту от овердрафта и несколько бесплатных транзакций каждый месяц.

Scotiabank

Scotiabank является третьим по величине банком в Канаде и имеет более 4000 банкоматов по всей стране. Банк предлагает огромное количество [accounts] (http://www.scotiabank.com/ca/en/0,,11,00.html) на выбор, у каждого из которых свои преимущества.

Даже оформив базовый пакет, вы сможете зарабатывать бонусные очки и обменивать их на бесплатные фильмы. Счет вам будет стоит CAD$9.95 в месяц, но плата будет снята, если вы будете поддерживать на нем баланс в CAD$2,500.

Студенческий счет Student Banking Advantage Plan не включает ежемесячной платы, как и платы за транзакций. А [бизнес-счета] (http: / /www.scotiabank.com/ca/en/0,,544,00.html) включает в себя защиту от овердрафта в размере CAD$5,000, индивидуальный бизнес-план и кредитную карту Visa.

Bank of Montreal

Старейший банк Канады, Bank of Montreal, предлагает package для недавно переехавших в Канаду, которые подойдут работникам, студентам и бизнесменам. Вы получите банковский счет без ежемесячной платы в течение одного года, неограниченным числом транзакция, бесплатной кредитной картой MasterCard и даже бесплатным сейфом на срок до одного года. Вы также можете ходатайствовать об ипотеке, даже если у вас нет кредитной истории.

Оформив [пакет студенческих банковских услуг] (https://www.bmo.com/newstart/en/studying-in-canada.html) вы получите счет без ежемесячной платы и бесплатную кредитную карту MasterCard. Вы также получите студенческую карту, которая дает право на скидки в различных магазинах по всей Канаде. Вы также можете выбрать наиболее подходящий вам корпоративный банковский счет, исходя из размера вашей компании.

Canadian Imperial Bank of Commerce

Как и остальные крупные банки в Канаде, CIBC предлагает [пакет для новоприбывших в Канаду] (https://www.cibc.com/en/personal-banking/bank-accounts/newcomers-banking-offers.html), который могут оформить как постоянные, так и временные резиденты Канады. Пакет включает в себя CIBC Everyday Checking Account без ежемесячной платы, неограниченное количество транзакций в течение первого года и дебетовую карту VISA. Если вы являетесь постоянным резидентом, то Вы также можете получить кэшбек до CAD$55 на свою депозитную ячейку.

Условия у [Студенческого пакета] (https://www.cibc.com/en/personal-banking/bank-accounts/student-banking-offers.html?itrc=C1:2065&nav_ >

В банке также предлагается целый ряд бизнес счетов. Они включают неограниченное количество транзакций, гибкие системы оплаты в зависимости от размера вашего бизнеса и доступ к кредитной линии по льготным тарифам.

Банковские расходы, связанные с открытием расчетного счета

В Канаде комиссии и сборы могут варьироваться от банка к банку, поэтому лучше ознакомиться с тарифами на услуги на сайте интересующего вас банка. Однако вы можете ожидать, по крайней мере, следующие сборы.

Ежемесячные сборы

Для студентов банковские услуги являются бесплатными, а для пожилых людей старше 60 лет работает система скидок. Для новоприбывших в Канаду банк также предоставляет свои услуги бесплатно, но только в течение ограниченного времени. По истечении определенного срока с вас может взиматься ежемесячная плата до CAD$30. Однако если вы будете поддерживать на своем счете баланс определенной суммы, ежемесячная комиссия с вас взиматься не будет. В большинстве случаев минимальная баланс счета должен составлять CAD$3,500.

Операционные издержки

Для большинства счетов вам будет предложено только ограниченное количество бесплатных транзакций в месяц. За все транзакции свыше этого лимита будет взиматься плата (около CAD1$ за транзакцию). Для некоторых счетов предлагается неограниченное количество бесплатных транзакций. Однако, как правило, такие счета имеют самые высокие ежемесячные платежи и требуют содержание большой суммы остатка на счете.

Комиссия за снятие денег в банкомате

Вы сможете снимать наличные бесплатно при условии, что вы будете снимать деньги в банкомате вашего банка. Снятие денег в банкомате другого банка вам обойдется в CAD$1.50 за транзакцию.

Хуже того это может стоить вам до CAD$ 5 плюс 2,5% комиссионных, если вы решите снять деньги за рубежом.

Комиссия за международные переводы

Все крупные банки предоставляют ограниченное количество бесплатных международных переводов для владельце пакетов для новоприбывших.

Несмотря на то, что такие транзакции рекламируются, как бесплатные, в большинстве случаев, вам нужно будет заплатить комиссию, возврат которой вы получите позже. К тарификации таких транзакций могут применяться и другие условия, поэтому вы должны внимательно прочитать что написано мелким шрифтом в вашем договоре, прежде чем вы решите использовать сервис.

Кроме того, имейте в виду, что ваш банк может взять с вас плату, чтобы завершить перевод.

Вы также вряд ли получите самый выгодный обменный курс. Поэтому всегда изучите рынок и ознакомьтесь с другими доступными вариантами, прежде чем сделать международный перевод в вашем банке.

Julik’s Knowledge Base

Конечно же, если Вы собираетесь в Канаду, у Вас есть накопления на которые вы собираетесь жить первое время, а может даже средства вложиться в жилье. Везти средства можно несколькими способами и сегодня я расскажу о том, как из России открыть счет в Канадском банке и перевести средства.

В Канаде есть несколько банков которые готовы предоставить услугу удаленного открытия счета и я связалась с несколькими из них через форму онлайн чата или отправив им письмо на e-mail. В итоге получила такую статистику:

    Scotiabank — Банк имеет такую программу как StartRight, которая позволяет открывать аккаунт удаленно, однако сотрудница банка ответила мне так:

Sorry; Scotiabank’s International Account Opening Program is not available in your country.

Please note, you would not be able to set up an account from Russia to Canada as there is no retail banking presence.

You should by physically present in Canada to open bank account. Should I make an appointment after your arrival?

Особенности банковского счета, открытого из России

И так, у Вас есть возможность открыть счет на себя одного или joint аккаунт (на себя и, например, супруга) с тарифом no-monthly-fee RBC Day to Day Savings ® account (https://www.rbcroyalbank.com/accounts/day-to-day-savings.html).

The RBC Royal Bank открывает депозитный аккаунт на который можно только класть средства, снимать средства с него будет нельзя пока Вы не приедете в Канаду. Когда аккаунт будет открыт можно будет провести всего одну транзакцию размером не более $20 000 (CAD) на человека.

Так же для этого аккаунта будет недоступен онлайн-банкинг. Убедитсья, что средства дошли или заказать справку об остатке можно будет через личного консультанта, который Вам назначается банком с первого же письма.

Процедура открытия счета в RBC из России

  1. Копия двух документов подтверждающих личность из списка ниже:
    • Canadian or Foreign passport (Required)
    • Foreign National ID card
    • Foreign Driver’s License
    • U.S. Birth Certificate
    • U.S. Driver’s License
    • Canadian Driver’s Licence
    • Canadian Birth Certificate
    • IMM 1000 — Record of Landing
    • IMM 1442 — Temporary Resident Permit
    • IMM 5292 — Confirmation of Permanent Residence
    • Permanent Resident Card
    • Certificate of Canadian Citizenship or Certification of Naturalization (paper or card)
    • Certificate of Indian Status
    • Canadian Social Insurance Number (SIN) card issued by the Government of Canada
    • Canadian Old Age Security card with SIN
    • Provincial health insurance card (not permitted if issued in PEI, Manitoba, Nova Scotia or Ontario)
    • Provincially issued identification card with photo
    • Protocol Identity Card or Acceptance issued by:
      • Global Affairs Canada (GAC),
      • Department of Foreign Affairs, Trade and Development Canada (DFATD)
      • Department of Foreign Affairs and International Trade (DFAIT)
  2. Документ, подверждающий статус, если подаетесь без Канадских документов из списка ниже:
    • Work or Study o (IMM 1442) permit
    • Application Number, or Port of Entry Letter of Introduction issued by the Immigration, Refugees and Citizenship Canada (IRCC)
    • Permanent Residence Application Number, or Confirmation of Permanent Residence document issued by the Immigration, Refugees and Citizenship Canada (IRCC)
    • Acceptance Letter from a Canadian educational institution
    • Confirmation of enrolment letter from a Canadian educational institution
    • Parent and grandparent super visa or approval letter issued by the Immigration, Refugees and Citizenship Canada (IRCC)
  3. Дата ожидаемого прибытия в Канаду
  4. Цель открытия счета в Канаде
  5. Заполненные анкеты, которые вышлет менеджер по электронной почте. Для совместного аккаунте необходимо будет заполнить немного больше бумаг, чем для аккаунта с одним владельцем:
    1. Application Form (# 116819) для каждого владельца счета
    2. Specimen Signature Form (# 40830) для каждого владельца счета
    3. Specimen Signature Form for Joint Deposit Accounts (# 40832) одну форму с двумя подписями.

Все копии документов должны быть заверены у юриста!

Официальная рекомендация из письма банка говорит следующее:

После того как пакет документов собран, необходимо отсканировать их и отпраивть менеджеру на ревью, он скажет все ли его устраивает, возможно даст советы, что исправить. Уже затем пакет документов необходимо будет отправить обычной почтой менеджеру и дождаться пока он рассмотрит заявление и сообщит данные о банковском счете.

Вывод

Ознакомившись с пакетом документов и сверившись с калнедарем, я решила, что я буду открывать аккаунт непосредсвенно после приезда в Канаду, а не заранее. Руководствовалась я вот чем:

  • Есть вероятность, что мое заявление могут не успеть рассмотреть за оставшийся месяц, пока я соберу документы, отправлю их почтой. А мне еще делать перевод из Российского банка, ждать и волноваться, вдруг что-то пойдет не так. Время не на моей стороне, поскольку я дала себе всего месяц на сбор вещей.
  • Для ньюкамеров многие банки предоставляют льготные условия открытия счета, подарки, борятся за клиентов, меняют валюту по льготному курсу. Всего этого я лишусь открыв счет заранее.

Вопросы открытия счета в канадском банке не гражданином Канады и недвижимость

Доброго дня, Михаил.

Я один из постоянных читателей вашего сайта и поскольку у меня нет кого либо кто мог бы меня проконсультировать прошу Вас о совете:

Я собираюсь иммигрировать в Канаду (Ванкувер) – окончательное решение зависит все же от решения некоторых семейных проблем. Тем не менее у меня появляются некоторые суммы (не очень большие, 40k USD) денег от реализации части недвижимости и поскольку сам процесс иммиграции довольно долог, я озаботился вопросом возможности открытия счета в канадских банках и сохранения своих денег на этих счетах. Один из моих приятелей сказал, что вкладывать деньги в канадские банки не выгодно из за высоких налогов. Вопрос такой – какие налоги я гражданин Азербайджана буду платить в случае сохранения своих денег в канадских банках и какие документы мне понадобятся для того что бы мои деньги не были арестованы.

Здравствуйте. Спасибо за вопрос.

Во-первых, налоги в Канаде зависят от доходов конкретного налогоплательщика. Скажем, в 2014г первые примерно 12,000 долларов годового дохода подоходным налогом не облагаются.

Во-вторых, в этом году отменили налоги на доход по банковским процентам для нерезидентов Канады.

С Уважением,
М. Арбетов

Помощь в заочном открытии счёта в канадском банке

В настоящий момент передо мной поставлена задача по открытию банковского счета за рубежом для накопления ден. средств. Впоследствии эти суммы будут использоваться для приобретения и обслуживания недвижимости в Канаде.
Собственник счета — резидент России, говорит только по-русски. Чем Вы сможете нам помочь и сколько это будет стоить?

Здравствуйте. Спасибо за вопрос.

С Уважением,
М. Арбетов

Дополнительные вопросы по открытию счёта в канадском банке заочно

Перевод из России будет в долларах США. Однако оплата недвижки (скорее всего) в канадских долларах.
Сможет ли банк принять платеж в USD, но зачислить его на счет в CAD? Что Вы посоветуете?

  • требуется ли некий первоначальный взнос? Размер?
  • будет ли выдача дебетовой карты по счету или только распоряжение через интернет?
  • будет ли возможность размещения поступивших средств в депозит на время поиска недвижки?
  • будет ли возможность оплаты с этого счета продавцу недвижимости?
  • будет ли возможность зачисления/списания с этого счета сумм (арендная плата по недвижимости, налоги, коммуналка и так далее);
  • какие иные ограничения на операции с этим счетом я должен буду учитывать, как физическое лицо?

Здравствуйте. Спасибо за вопросы.

Отвечаю ( не только на заданные вопросы):

  • Посоветую открыть в долларах США, а потом (во время покупки) поменять на канадские. Сейчас американский доллар растёт к канадскому. Когда начнётся снижение курса, дам знать. Думаю, не скоро.
  • Любая сумма.
  • Дебетовую карту получите по приезду. Также, организую Вам русскоговорящего менеджера в банке.
  • Да, будет возможность размещения поступивших средств в депозит на время поиска.
  • Оплата идёт через адвоката или риелторскую контору (чтобы защитить продавца и покупателя). Конечно, возможность будет. Уже много раз делалось.
  • Да, будет возможность зачисления/списания с этого счета сумм (арендная плата по недвижимости, налоги, коммуналка и так далее).
  • Активно пользоваться счётом можно будет только после первого приезда, когда Вы лично явитесь в банк и подтвердите свою личность. До этого — только можно посылать деньги на счёт или закрыть счёт и забрать все деньги.

Открыть счет в Канаде для граждан СНГ – уникальное предложение

Регистрация компании

Открытие счета

Канада – страна в Северной Америке. Данное государство помогает своим гражданам и иностранцам в развитие бизнеса на своей территории. Открыть компанию и открыть счет в Канаде – лучшее решение для международного бизнеса. Так как платить налоги в Канаде – не лучшее решение, юристы IQ Decision нашли для своих клиентов решение. Мы предлагаем Вам рассмотреть данное предложение для развития Вашей бизнес деятельности.

Одним из лучших вариантов является регистрация LP в Канаде. LP – это тип компаний, под названием Партнерство или Ограниченное партнерство. Открыть LP в Канаде – означает работать в престижной юрисдикции без обязательной уплаты налогов, подачи финансовой отчетности, проведения ежегодного аудита.

Так как LP – это партнерство, для его регистрации понадобится минимум 1 партнера. Партнерами могут выступать как юридические, так и физические лица. Партнерство не несет налоговой ответственности в Канаде, если бенефициары не являются гражданами Канады. Партнеры должны оплачивать налоги в странах своего резидентства. Частым решением для оптимизации налогообложения в случае решения открыть LP в Канаде или другом регионе есть регистрация LP на 2 оффшорные компании. Детальнее Вы сможете узнать у компетентных юристов компании IQ Decision.

Канада активно работает с гражданами разных стран, граждане СНГ могут зарегистрировать бизнес в Канаде. Самым лучшим регионом для развития бизнеса является провинция Онтарио. Для бизнеса в Канаде мы предлагаем открыть счет в Bank of Montreal.

  1. Нотариально заверенный перевод на английский внутреннего паспорта каждого из Бенефициаров.
  2. Нотариально заверенный перевод на английский документа, который подтверждает адрес проживания/регистрации каждого из Бенефициаров.

Срок регистрации – 7 дней + апостиль + доставка.

На компанию, зарегистрированную в Канаде, есть возможность открыть счет в Bank of Montreal. Для этого Вам понадобятся:

  1. Документы на компанию в Канаде.
  2. Заграничный паспорт.
  3. Дополнительный документ для удостоверения личности (Водительские права или Именная банковская карта).
  4. Выписка из банка.

Опция открыть счет в Канаде удаленно на данный момент не предусматривается, личный визит обязательный.

Для существования компании с открытым счетом в Канаде постоянное присутствие в данной резиденции не требуется. Банк Монреаля предлагает возможности для использования онлайн-банкинга для полного доступа к балансу и движениям по счетам, перемещения денежных средств как внутри данного банка, так и осуществления международных переводов. Вы можете открыть счет в Банке Монреаля и в канадских и в американских долларах, но получить карту можно только в канадских долларах. Банк также предусматривает возможность обслуживания клиентов в Евро или Фунтах Стерлингов. Данные возможности банк предоставляет своим лучшим клиентам, после начала работы с банком, Вы можете запросить о такой возможности.

Срок открытия счета – 1-3 недели, но личный визит в банк нужен только 1 раз. Местные партнеры компании IQ Decision встретят Вас в аэропорту и сопроводят в банк, а также проведут детальный инструктаж.

Кстати, если посетить Канаду у Вас нет возможности, мы предложим Вам наши лучшие европейские варианты банков. Открыть счет на Канадское партнерство возможно в многих банках Европы.

Детальную информацию о том, как зарегистрировать компанию в Канаде гражданину России или как зарегистрировать компанию в Канаде гражданину Украины, Вы можете получить у юристов компании IQ Decision, свяжитесь с нами любым удобным для Вас способом.

Размещенная в статье информация является актуальной на момент ее публикации. Просьба уточнять у наших специалистов возможные решения для Вашего бизнеса.

Банки в Канаде. Где лучше открывать счета? Часть 1.

Кредитная история в Канаде, бонусы за использование кредитных карт, предложения от крупных канадских банков для новых иммигрантов.

Введение

Привет из Канады. Меня зовут Павленко Алексей.

Сегодня я бы хотел поговорить про канадские банки. Они достаточно сильно отличаются от украинских, причем не всегда в лучшую сторону.

Когда вы переезжаете в Канаду, то ваша жизнь начинается с чистого листа. Чтобы лучше интегрироваться в новое общество, лучше наблюдать за окружающими и смотреть как они используют банковские продукты. Наличные деньги здесь практически не в ходу, в основном народ пользуется кредитными карточками и выписывает чеки.

Кредитная история

Очень важно построить кредитную историю, она поможет в будущем купить дом в кредит, машину или просто какую-то ерунду в рассрочку. И этому поможет открытие кредитной карточки. Вам заводится кредитная линия, которая позволяет тратить деньги, даже если их у вас нет. Поверьте, в первое время это может пригодиться. Главное — вовремя пополнять баланс. Раз в месяц в определенный день он проверяется и если там недостаточно денег, то ваша кредитная история портится, а вы попадаете на деньги. Но там не такие большие штрафы. Точно не помню, вроде 20% годовых.

Бонусы за использование кредитных карт

Вы уже подписались на мой Instagram про жизнь в Канаде?

Платить кредитными картами выгодно. В зависимости от вашего годового дохода, доступны разные варианты кредиток. Как платные, так и бесплатные. Мне, например, после каждой оплаты возвращается 1-4% от суммы покупок. По другому типу карт накапливаются не деньги, а баллы, которые можно потом на что-то обменять. В супермаркетах очень часто спрашивают есть ли карта с Air Miles — это когда воздушные мили добавляются, которые можно поменять, например, на повышение обслуживания в самолете с эконом на бизнес.

Получается, чем больше вы тратите, тем больше получаете бонусов. Своего рода игра, как в детских центрах, когда автоматы выдают бумажные билетики, которые потом можно поменять на китайский ширпотреб.

Предложения от крупных канадских банков для новых иммигрантов

В Канаде 5 крупных банков: RBC, TD Bank, Scotiabank, BMO и CIBC. Суммарно их активы составляют более 4 триллионов канадских долларов. Это такое число с 12 нулями.

Название банка Размер активов (CAD)
Royal Bank of Canada (RBC) $1 150 357 000 000
Toronto-Dominion Bank (TD Bank) $1 124 800 000 000
Bank of Nova Scotia (Scotiabank) $894 961 000 000
Bank of Montreal (BMO) $681 458 000 000
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) $478 144 000 000

В каждом из этих банков действуют программы для новых иммигрантов. Например, вам без проблем откроют банковский счет, дадут кредитную и дебетовую карточки, чековую книжку, банковскую ячейку, льготный курс обмена валют и еще освободят от платы за обслуживание в течение 6 месяцев. Некоторым клиентам еще и iPad дарили. Только, говорят, надо об этом напоминать.

Но это я такую собирательную картину составил, лучше проверять текущие предложения на сайтах банков.

Добавить комментарий